借力离岸金融全球模式 培育增长新动能

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随着“一带一路”、自由贸易区新商业政策、资本项目开放等一系列政策的支持和推动，中国企业“走出去”迎来了历史性的发展机遇。离岸金融作为国际金融市场的重要组成部分，正成为商业银行服务中国企业开展国际业务的利器。

据了解，中国离岸银行成立于1989年，经中国人民银行和国家外汇管理局批准，招商银行成为中国首家试点此项业务的银行。数据显示，截至2016年6月底，招商银行离岸存贷款规模分别达到143亿美元和83亿美元，不良贷款率为0.49%，离岸国际结算金额超过1350亿美元。它在全球100多个国家和地区的40，000多个跨国企业集团中注册，提供涵盖海外贸易、投资和融资、汇率和利率对冲以及日常运营的全面离岸金融服务。

今年以来，招商银行离岸金融创新重点进一步向多元化融资模式转移，积极探索海外二级市场、跨境股权投资、跨境并购、过桥贷款、海外银团贷款、结构性融资、出口买方信贷项目融资、离岸同业支付、商业地产reits等领域。

用工匠精神打造专业优势

20世纪80年代末，作为一家成立时间不长的区域性股份制银行，招商银行率先向中国人民银行申请离岸业务，该业务在国际市场发展迅速，但在中国仍是空怀特，以加快其发展，尽快打造品牌特色。

自1989年获得批准以来，招商银行在离岸金融领域已经努力工作了27年多。在此期间，招商银行的离岸金融业务经历了改革开放、亚洲金融危机、中国加入世贸组织、中资企业红筹上市、美国次贷危机、人民币汇率改革等历史事件。同时，它也经历了初创、发展、生存、复兴等多个阶段。它经受住了历史、市场和客户的考验，显示出顽强的生命力。

离岸金融服务的客户是非本地居民，他们面对的金融市场和金融产品与岸上的客户大不相同。经过长期探索，招商银行积累了丰富的离岸公司国际标准和惯例、法律法规、服务模式经验，建立了成熟的离岸业务管理体系和运作模式，培养了100多名熟悉海外市场规则、了解中国企业需求的离岸专业团队，有效保证了招商银行在离岸金融领域的卓越表现。

产品创新是竞争力的基础

离岸银行本身是中国人民银行改革创新的产物，至今仍是商业银行业务的亮点。从一开始，招商银行就意识到跨国企业的金融需求不再局限于传统的“存贷”业务。因此，围绕客户需求创新离岸金融产品和服务不仅是离岸银行成长和发展的重要途径，也是控制业务风险的重要手段。

因此，招商银行以离岸金融业务和产品为纽带，与在岸业务建立紧密的联动关系，为中国企业“走出去”提供包括贸易结算、跨境融资、风险管理和资金管理在内的全方位、全生命周期的跨境金融服务，从资金流和信息交流方面控制操作风险。

2005年，招商银行推出了专门针对红筹股上市公司的综合解决方案，服务于当时红筹股上市公司80%以上的客户。2008年，招商银行推出大宗商品进口贸易融资业务，帮助企业降低运营成本。2015年，招商银行针对市场形势的变化，整合商业银行、投资银行和金融市场的专业资源，正式发布“全球离岸金融服务”品牌，推出“十大离岸金融产品系统”。

据介绍，目前招商银行的离岸金融产品服务体系分为“离岸公司注册和离岸账户开立及申请”、“离岸公司基础财务管理”、“全球汇率和利率对冲”、“增值交易”、“离岸电子银行服务”和“全球贸易链金融”两部分。它还包括以“全球资本市场”和“海外工程项目”为重点的基础服务

联动技术有助于高效服务

不断完善高效、优质、便捷的离岸金融服务，使招商银行牢牢把握客户，确立了离岸金融服务的发展优势。

不断完善离岸金融服务网络已成为招商银行的第一步。2004年，招商银行将离岸营销模式从总行独立运营转变为离岸联动营销模式。2013年，招商银行开始建设离岸金融服务中心。三年来，先后在天津、厦门、青岛、杭州、北京、上海、深圳、苏州、大连、福州、广州、南京等经济活跃地区设立了离岸金融服务中心，初步形成了覆盖环渤海、长三角、珠三角、海西经济区的服务体系。通过总行与分行和离岸的联动模式，为附近的客户提供离岸金融服务。

此外，招商银行不断优化离岸金融电子服务，完善远程服务渠道。鉴于离岸客户地域分布广泛，中小客户数量众多，为方便客户更方便、更高效地办理各种离岸金融服务，招商银行始终高度重视离岸电子银行系统建设，先后推出了账户服务、国际信用证、国际结算业务应用、综合核算业务应用、自助打印收据、银企对帐、离岸代理、集团资金管理等十余项业务功能，涵盖了离岸客户的日常服务需求。今年以来，招商银行新增了一系列功能，如网上银行百币小额汇款、离岸汇款单人办理模式、银企直接离岸汇款、批量汇款等。，进一步增强了离岸金融远程服务能力。目前，离岸客户网银开通率超过82%，网银汇款柜台置换率达到99%，境内外汇款70%自动汇出。在中国企业国际化经营的道路上，招商银行的离岸金融始终以“本地化服务、全球化经营”为核心，充分发挥自身的特色和优势，不断提高对客户的专业服务水平，努力打造中国“走出去”企业的首选银行和主办银行。