柳州银行：助力企业降成本“贷得起”

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作为供方结构改革的五大重点之一，“降本”成为今年广西柳州市支持企业的重点。6月2日，《柳州市加强要素保障、降低企业成本负担工作方案》正式发布实施。该方案从体制、财税、金融、土地、社会保障、物流、小微企业创业创新等11个领域的41个方面提出了具体措施。

作为地方商业银行，柳州银行积极实施降低企业融资成本的相关政策措施，通过做好金融产品组合，主动解决小微企业生产经营中的融资问题，取得了显著成效。

柳州银行为小微企业开出的“药方”之一是“小微企业税贷通”，为许多缺乏抵押品的小微企业提供纯信贷融资服务。柳州银行推出的“小企业税收抵免环节”产品无需抵押和担保，根据客户的税收抵免等级和税额核定。如果客户资料齐全，贷款金额可以尽快当天变现，最高贷款金额可达100万元，最长还款期限可达36个月。利率也非常优惠，这在小微企业客户中非常受欢迎。截至2016年7月，柳州银行共发放264张“小企业税贷通”，金额1.4亿元，为客户节省利息支出近600万元。

据报道，柳州银行将通过数据自动对接、网上贷款平台和评级模型的建设，进一步全面整合“小企业税收抵免链接”和“互联网+”产品，简化贷款流程，实现智能网上信贷决策，实现全自动网上审批和贷款“二次发放”。其在线产品“税务电子金融”的升级版也将于9月正式推出，通过网上银行进行实时取款，这将最大限度地节约金融成本，降低小企业的融资门槛和成本。这将大大拓宽小微金融服务的覆盖面，有效解决小微企业的融资问题。

针对小微企业融资成本高的问题，柳州银行通过创新还款方式、合理降低费用等措施，有效降低了企业的融资负担。小微企业规模小，利润少，所以很多费用包括担保费、鉴定费、保险费、公证费、承诺费等。需要在贷款过程中收取费用，这增加了小微企业的贷款成本，加重了它们的经营和发展负担。针对这一现象，柳州银行推出了一系列基于市场和行业细分的产品。通过改变小微企业的评估方式和担保方式，可以最大限度地满足小微客户“短、小、频、急”的资金需求，为小微企业量身定制融资“轻”，大大降低了小微企业的融资成本和负担，提高了其融资能力。

根据不同行业的客户特点、业务结构和业务规模，“小额贷款通”系列产品细分为建材通、商业超级贷款、龙兴pos贷款、小企业税贷通、商圈速贷通、政府和银行保险等子产品。以“交叉核对”技术和判断第一还款来源为核心，提供专业、全面、贴近小微企业业务需求的产品。

柳州银行“小额信贷链接”系列产品的客户遍布全区各大商业区和各行业，增强了客户创业和发展的信心。目前，柳州银行通过“微贷通”系列产品向中小企业发放贷款2万多笔，贷款金额超过110亿元，贷款申请率达到94.66%，惠及数千家小微企业客户。此外，柳州银行共办理了243笔循环贷款和再融资业务，总额达20.29亿元，减少过桥成本近6000万元，有效地“护送”了小微企业的生产经营。

为有效推进“银税互动”的实施，帮助小微企业发展，柳州银行加强了与税务机关、工商协会等部门的联系，参加了广西地方税务局“银税互动”签约仪式，并加入了柳州、桂林、贺州、漳州等地税务机关。河池等地召开了银税合作启动会、产品发布会等。，建立了“政府与银税”合作机制，准确定位支持小微企业投资产业，积极破解小企业

为进一步缓解企业融资压力，“支撑”企业业务发展，积极落实小微企业不还本流动资金贷款展期政策，柳州银行推出循环贷款、贷款指导、再融资服务等产品，有效解决了中小企业贷款问题，降低了企业展期贷款成本。

循环贷款业务是针对在流动资金循环贷款到期后仍需融资且暂时有财务困难的小微企业。根据小微企业的主动申请，柳州银行允许小微企业通过发放新贷款来结清现有贷款，从而继续使用贷款资金。在期限方面，柳州银行根据中小企业的生产经营特点、规模、周期和风险状况等因素进行合理设定，保证企业在抵押或担保有效期内的生产经营。

柳州银行通过开展小微企业流动资金循环贷款业务，满足小微企业生产经营的正常资金需求，缓解贷款期限与生产经营周期不匹配造成的资金周转问题，有效降低企业还款压力，降低企业融资成本，真正为企业“储存能量”、“延续生命”。