创建国际一流金融企业的工行探索

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十年上市后的中国工商银行

弓玄

十年前的10月27日，作为世界上第一家实现a+h同步上市的公司，中国工商银行吸引了全世界的目光。工行的成功上市不仅刷新了国内外资本市场的诸多记录，被国内外业界和媒体誉为“世纪招股说明书”，也标志着工行从国有独资商业银行向股份制商业银行、再向国际公众控股公司的历史性跨越。上市十年来，工商银行在挑战中创新，在机遇中突破，实现了业务发展的历史性跨越。净利润连续八年居世界同行业之首，连续四年居世界上市公司之首，从单向指数领先世界到多项指标领先世界，从连续三年荣获福布斯全球企业2000强到银行家全球银行1000强，经过十年的努力，在过去的100年里达到了世界金融业预期的高峰，探索出了一条具有中国特色的世界级现代金融企业发展之路。

坚持服务实体经济源头，发挥大银行骨干作用

经济和金融工具相互依赖，而经济繁荣导致金融繁荣。工商银行上市十年来的跨越式发展，是新时期中国改革开放辉煌成就的具体生动体现。工行始终坚持服务实体经济、服务民生的理念。从闻名世界的南水北调、西气东输、西电东送、三峡工程、青藏铁路、京沪高速铁路等重点建设项目，到惠及千家万户的公共服务，它始终是中国改革发展各个阶段的第一家贷款银行和第一家金融服务提供商；从国有企业的改造和改革到小微企业和民营企业的蓬勃发展；从传统产业升级到战略性新兴产业(Aiji、净值、信息)和绿色产业的培育和发展；从服务东部率先发展，中部崛起，到西部大开发和东北振兴；从支持国内企业出海，到全力支持“一带一路”建设，帮助人民币国际化；从支持民生改善、节能环保到促进居民消费升级，工行力求通过创新提供专业周到的服务。

十年来，工行根据经济发展各个阶段宏观调控和货币政策的要求，科学把握商业银行稳健经营和反周期经营的内在要求，适时适度调整全行信贷总量、投资方向和速度，积极满足实体经济发展的资金需求。自2015年以来，工行积极适应经济转型升级(Aiji、净值、信息)和供给侧结构改革的需要，提升了信贷增量和存量全流程管理，整合了信贷和非信贷服务，通过提高资本利用效率和发展直接融资服务，帮助企业降低成本和杠杆。今年上半年，实际新增信贷金额达到1.8万亿元，其中新增5699亿元，贷款到期收回1.2万亿元。

十年来，工行特别注重优化信贷资源配置，促进经济结构调整和产业优化升级。在继续支持国家重大工程建设项目的同时，重点支持先进制造业、现代服务业和战略性新兴产业发展，支持节能减排、循环经济和环保产业发展。深刻把握实施“三个支持带”战略的巨大资金需求，加强信贷政策与国家区域发展总体战略和新一轮高水平对外开放战略的衔接，支持246个重大“走出去”项目，贷款承诺金额663亿美元，成为服务企业“走出去”、“一带一路”建设和国际能力合作的重要力量。

十年来，工行始终将小微企业金融业务视为战略性、基础性和核心性业务，积极发挥大银行服务小微企业发展的主体作用，不断推进金融产品和服务方式创新。截至目前，工行对小微企业的贷款余额已超过2万亿元，同比增长8.5%，稳居中国小微企业第一银行。

不断提高服务质量，打造顾客满意的银行

工行作为中国个人金融客户群体最大的金融机构，上市后进一步将市场竞争压力转化为提升服务的动力，并持续开展“优质服务年”、“服务价值年”、“改革进程、提升服务年”、“服务创新年”、“人民满意银行建设年”等接力式服务推广活动。从服务模式改革、服务流程转变、服务标准标准化、金融产品供给、渠道网络建设等方面，服务得到全面提升。，服务外观发生了重大变化。447家机构被评为中国银行业文明标准化服务“百强”和“千优”示范单位，让客户从日常服务中真正感受到工行的持续进步。

十年来，工行的服务供给能力不断提升，形成了覆盖12个主要业务领域的完整丰富的产品体系，拥有6000多家客户，为客户提供跨时间的空、跨市场、差异化、一体化的金融服务。

十年来，工行扎实推进业务流程转型优化、网络运营规范化管理、运营系统集约化管理等一系列改革，建立了资源配置规范、岗位设置规范、效益评估基础扎实的网络运营管理新模式，有效提升了网点服务效率。

深化转型、发展、创新，全面引领

股权分置改革和上市为工行建立了现代金融企业制度的整体结构和运行机制。上市后，工行全面系统地推进了业务转型，以业务模式和增长方式的转变为主要内容。实施的三年规划都以转变发展方式为主线，努力实现速度、规模、结构和质量的协调统一，实现资本、收入和风险的相互匹配和动态平衡，促进从粗放型发展向集约型和内涵型发展的转变。

十年来，工商银行建立和完善了适合中国国情和商业银行发展规律的现代公司治理机制。建立了由股东会、董事会、监事会和高级管理层组成的现代公司治理结构，形成了决策科学、执行力强、监督有效的公司运行机制。资本管理体系、全面风险管理体系等现代金融企业运行机制已经系统建立，国内外权威机构颁发了“亚洲公司治理杰出成就奖”、“最佳公司治理上市公司”等数百项荣誉。

近十年来，工行大力推进业务转型，过度依赖存贷款利差收入的增长模式和以资产规模扩张为特征的业务模式发生了重大变化。2006年至2015年，工行净利润增长4.62倍，总资产回报率和净资产回报率分别增长0.59和1.92个百分点。

十年来，工行的投资交易收入和净手续费及佣金收入占营业收入的比重从28%上升到44%，其中净手续费及佣金收入从2006年的163亿元增加到2015年的1434亿元，增长7.8倍，复合年增长率为27.3%。

十年来，工行坚持“科技兴企”的战略和自主创新的原则，在国内同行异地容灾架构的基础上，结合包括电子商务平台、电子即时通讯平台在内的“三平台一中心”互联网金融架构，率先构建了“两地三中心”技术运营架构，两个中心在同一城市并行运营。 网上银行开通网上银行平台和网络融资中心，奠定了科技发展的前沿，打造了信息化、国际化和网络融资中心，正是因为创新的第一步，工行在客户需求快速变化、市场竞争日益激烈的情况下赢得了主动权和机遇。

十年来，工行国际化、一体化的经营模式不断完善，其全球服务网络已直接或间接延伸至全球61个国家和地区。积极推进人民币国际化，在世界七个国家设立中国人民银行授权的境外人民币清算银行，为中外客户提供24小时不间断的人民币清算和交易服务。建立了涵盖基金、保险、投资银行和商品交易的多牌照、跨市场的综合管理体系，综合子公司对集团利润和战略协同的贡献进一步增强。

十年来，工行的风险管理水平有了质的飞跃。不良贷款率下降2.29个百分点，率先在国内同业中建立信用风险内部评级体系，率先应用先进的操作风险计量方法，率先构建全球统一的综合风险管理平台。新形势下，工行逐步推行质量管理责任制，加快建立适应新常态的信用体系和专家团队。全面加强内部控制管理，深化重点领域和关键环节的风险管理。创新反欺诈风险监控系统、熔丝控制机制等防范措施，截获10多万笔电信诈骗汇款，保护客户资金15亿元。十年来，工行始终坚持稳健经营，最近推出了以“合规为本、全员负责、风险可控、稳健高效”为核心的合规文化理念，以及“经济来源、审慎稳定、诚信合规、客户选择、专家贷款管理、责任落实”的24字信贷管理理念，为持续健康发展提供了重要的企业文化保障。

站在承前启后的新起点上，工行将珍惜股改上市十年来取得的非凡成就，更加清醒地认识未来道路上的风险和挑战，增强信心，直面业务发展前景，努力在新的经营环境中有所作为。继续遵循“勤奋探索、善于借鉴、勇于创造、敢于超越”的股改精神，不要忘记自己的首创精神，锐意进取，在继承和创新中不断开创工商业