人保财险辽宁省分公司：强化风险管控 筑牢反洗钱“三道防线”

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随着我国涉外经济的快速发展，跨境交易的大幅增加和对互联网依赖程度的加深所带来的洗钱风险日益增加，这对保险业的反洗钱工作提出了更高的要求。《中华人民共和国反洗钱法》颁布十年来，PICC辽宁分公司在实施反洗钱法律法规和各项制度措施的过程中，积极探索和借鉴，充分考虑财产保险业的产品结构、客户特征、运营模式和外部环境，积极调整反洗钱内控和风险评估体系，牢固践行“风险为本”的工作理念，努力打造“三道防线”的工作机制，切实构筑起抵御风险的坚实防线。

加强客户识别，坚守风险第一道防线。客户身份识别是反洗钱的核心义务。近年来，PICC P&C辽宁分公司始终注重加强操作控制和制度建设，强化了省、市、县三级业务人员和计费人员作为客户身份识别义务第一实施者的意识。在与客户建立业务关系时，负责收集客户身份信息，建立客户真实信息获取机制，加强评估手段，提高客户信息质量。同时，公司重视反洗钱宣传和培训，每年组织操作层面的培训，提高客户识别能力。在总行层面，重视业务系统客户识别功能的研发，帮助分行运营商识别一些错误信息，系统提升客户信息采集的准确性；360度统一客户视图信息系统的建设重点是从宏观角度把握所有保险客户信息，确保“了解客户”成为防范洗钱风险的第一道防线。

推进内部控制评价项目，实现多流程控制的整合。PICC P&C辽宁分公司每年组织反洗钱内控评价、合规检查和专项风险调查，加强洗钱高风险业务和环节的自我评价，根据自我评价情况推进制度完善，推进操作流程和《权利与责任规范手册》的规范化，实现外部反洗钱法规与公司内部工作流程的有机整合。以动态关注反洗钱国际制裁规则为重点，应用国际制裁名单过滤系统，加强对涉外业务的管控；关注批量退款业务，规范批量退款操作的基本流程，落实业务系统控制措施；以现金流量为核心，实行“零现金支付”和“现收现付”制度，阻断洗钱和恐怖融资渠道；以渠道控制为出发点，规范中介协议反洗钱条款，严格控制中介环节操作风险。通过优化流程操作，强化业务部门的管控责任作为第二道防线。

整合优势资源，专注于高风险业务领域。由于财产保险业务洗钱风险分布不均衡，将优势资源整合到高风险业务领域是PICC P&C保险辽宁分公司反洗钱工作的重要原则。在总行层面，关注洗钱风险预评估，制定相应的风险管理措施；在分支机构层面，重点关注高风险业务的过程监控和后改进，根据产品是否属于纯担保业务或投资业务、强制性或政策性业务、平均保费金额、历史退款金额和退款金额比例、是否存在涉外交易等标准，对高风险保险类型进行判断和控制。努力准确划分客户风险等级，实施风险控制差异化管理，向高风险业务领域倾斜更多人力、财力和物力，有效监控和防范潜在洗钱，防范交易风险。为提高反洗钱风险控制的针对性，对高风险区域采取必要的客户尽职调查程序，对低风险客户制定相应的简化程序实施客户尽职调查，提高后台部门作为第三道防线的资源配置效率。

加强信息系统管控，提高风险管控效率。信息技术是提高反洗钱水平的重要保障，PICC辽宁分行高度重视信息技术的应用。在业务层面，利用总行开发的第三代核心业务系统，有效提升风险识别和业务控制能力；在财务层面，建立了财务共享服务中心，启动了sap系统，实现了全省集中核算和集中收支。在保证业务和财务数据高度一致性的同时，实现了对资本流通的全过程监控；在理赔层面，实现理赔垂直管理，组建理赔稽查团队，推广cfr系统，显著提高理赔风险管控水平；在审计层面，新一代审计系统投入使用，总行和分行审计部门设立的9个监督审计中心共同落实反洗钱审计要求，推进审计整改闭环管理；对于大额交易和可疑交易的报告，反洗钱监测报告系统自动获取符合条件的大额交易和可疑交易，由各级机构反洗钱岗位自下而上进行审批，并通过系统控制和人工识别上报总行和中国反洗钱监测中心，确保大额交易和可疑交易调查的及时性。上述信息技术的应用能够及时准确地关注和分析交易金额、频率、流向、性质等异常情况，为准确定位客户风险等级、甄别和分析大额和可疑交易提供有力支持，为PICC辽宁分行反洗钱工作奠定坚实基础。