着力增强反洗钱监管的有效性

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中国《反洗钱法》颁布10年来，中国人民银行沈阳分行坚持机制创新与工作创新相结合，大案要案与宣传教育相结合，严格监管与防范相结合，保持了辽宁反洗钱工作的高压力。破获了大量地下银行、非法集资、网上赌博、贩毒等案件。其中，重大案件仅11起，涉案金额689亿元。10年来，中国人民银行沈阳分行还分析了4000多份重点可疑交易报告，向公安机关移交了数百条涉嫌洗钱的可疑交易线索，协助公安等部门查处了600多条线索，涉案金额超过1000亿元，严厉打击了洗钱和恐怖融资犯罪，有效保护了国家和人民财产，维护了地区金融安全稳定。

实践与探索

一是不断加强反洗钱工作的组织领导。反洗钱工作的特殊性决定了这项工作必须在党委的统一领导下进行，从而形成联合管理的反洗钱工作格局。中国人民银行沈阳市分行党委始终把反洗钱作为优化区域金融生态的主要抓手，重视全局统筹。分行党委定期召开会议，听取反洗钱工作专题报告，研究解决倾向性问题；对于大案要案，党委领导亲自指挥部署，统一协调，密切关注案件进展，及时作出决策，确保一些大案要案迅速破案；党委领导干部每年在金融机构讲授最新反洗钱监管理念，推动金融机构高级管理层不断强化反洗钱意识，自上而下提升金融机构反洗钱绩效；分行党委在资源配置方面也非常重视反洗钱工作。在成立地市级中心支行反洗钱部门的基础上，注重充分匹配和加强反洗钱一线干部队伍，不断充实政治意识强、综合素质高、业务技能好的同志到反洗钱工作的一线。

二是全面构建反洗钱合作机制。10年来，沈阳分行大力推进与相关部门的沟通与合作，建立了完善的反洗钱内外合作机制。对外，与公安、纪检、海关、金融监管机构、行业协会等16个部门建立了信息咨询和工作协调机制，有效实现了案件调查和信息交流的实时沟通，加强了宣传和培训的联动，突出了反洗钱的协同作用。在内部，结合跨地区洗钱犯罪日益增多、反洗钱调查难度加大的情况，黑吉、辽、冀、蒙五省(区)人民银行反洗钱合作机制已经建立，为联合打击跨地区洗钱犯罪奠定了坚实基础。依托现有合作机制，建立可疑交易案件线索数据库，通过“背对背”线索分析和“面对面”线索反馈的双向机制，加强内部岗位间的互查和对外合作中的及时沟通。此外，为加强公众对反洗钱工作的支持与合作，形成全社会反洗钱工作的合力，我们还高度重视加强公众反洗钱知识的宣传，坚持每年在全省范围内组织大规模的宣传活动。十年来，辽宁创造了防止洗钱、人人有责的良好氛围，为反洗钱工作的顺利开展奠定了坚实的社会基础。

第三，依靠科技进步不断推进监管创新。我们始终坚持以现代科技手段为支撑，将现代信息技术引入反洗钱监管，不断创新监管模式和方法，提高监管效率。独立开发反洗钱综合管理系统，实现与金融机构的特殊联网。率先在PBOC与国内金融机构之间搭建电子监管平台，提高了数据收集、分析、比较和汇总的效率，突破了跨行业可疑交易关联分析的难题，确保了反洗钱信息的安全、保密和及时传递；创新“一集中四分离”现场检查模式，将数据库软件与反洗钱现场检查相结合，注重数据分析，提前锁定问题，提高检查针对性，减少检查时间。同时，检查准备、实施、取证和处理四个阶段相互分离，确保了严格规范的检查程序和公正客观的结果。10年来，沈阳分行对全省442家机构进行了反洗钱执法检查，率先完成了对全国100家总部级和省级金融机构的全覆盖检查，有效推动金融机构进一步完善制度建设，优化工作机制，提升风险防控水平。

第四，破大案要案，推进案情陈述的宣传教育。破案不仅是反洗钱工作成效的集中体现，也是警示、威慑和预防洗钱犯罪的有力切入点。10年来，在分行党委的统筹规划和反洗钱合作机制的大力配合下，我们不断加大对洗钱案件的打击力度，破获了多起境内外影响重大的案件，涉及地下银行、非法集资、网上赌博、非法传销、贪污贿赂、贩毒、银行卡犯罪等多个领域。他先后破获沈阳“金门地下钱庄案”，逮捕韩国邪教头目，引起国际社会广泛关注；“5·22”特大地下钱庄案破获，涉案金额189亿元。支部党委迅速派骨干力量连夜赶赴案发现场，与公安部门进行了案情讨论，梳理了资金交易链，最终突破了犯罪分子的心理防线。国务院和中国人民银行的有关领导对此予以充分肯定；2009年，破获“8 06”信用卡非法套现案，涉案金额超过8000万元，这是中国首例此类案件。央视《新闻联播》和《温超天下事》栏目做了重点报道，引起广泛关注；2011年，我们配合公安机关成功破获一起非法传销案件，抓获犯罪嫌疑人6人，涉案金额1500多万元，涉案人员近3000人。2015年，在“打击境外公司和地下银行非法转移资金专项行动”中，协助公安部门打击了中央电视台新闻网报道的涉及400多亿元人民币的超大型跨境地下银行非法活动。在破获大案要案的过程中，我们注重案件侦破在警示洗钱犯罪、提高社会反洗钱意识方面的作用，不断总结经验，通过媒体、网络、培训、会议等方式加大案件的宣传力度。扩大破获案件的影响，用案件说明和教育人民，有效震慑不法分子，警示教育公众，为维护地区金融安全和保护国家和人民财产做出贡献。

第五，重视建设一支优秀的反洗钱队伍。10年来，沈阳分行大力加强队伍建设，建立了多层次、立体化的培训机制，培养了一批政治觉悟高、业务能力强、纪律严明的反洗钱队伍，成为反洗钱工作不断进步的不竭动力。中国人民银行各级反洗钱人员每年通过现场和远程相结合的方式，接受法律制度、业务技能和实际操作方面的专项培训，提高监管队伍的专业素质；注重拓宽人才队伍的国际视野，派人多次参加在香港、泰国、俄罗斯、白俄罗斯等国家和地区举办的反洗钱国际研讨会，学习国外先进的监管模式，积累国际经验。与此同时，金融机构反洗钱人员培训不断加强，通过集中授课、答疑、专题讲座和风险警示等方式提高了金融机构反洗钱队伍水平，积极组织金融机构参与总行反洗钱高管培训和网上培训。全省88名高管获得反洗钱高级合规官证书，近万名员工获得国家反洗钱岗位资格证书，为金融机构保持反洗钱第一道防线积累了实力。

关于进一步做好反洗钱工作的思考

当前，我国社会经济发展进入新常态，深化改革进入关键期和深水区。随着模式转变、结构调整和供给侧改革的深入，新的经济运行模式不断涌现，呈现出多样化和复杂化的趋势。洗钱及其上游犯罪也时有发生，严重威胁着社会经济的健康发展。与此同时，互联网金融的快速发展、跨境资本流动的日益频繁以及反洗钱和反恐融资形势的极端严峻，给反洗钱工作带来了巨大挑战，而中国反洗钱和反恐融资任重道远。十年的反洗钱工作积累了许多经验教训，同时也给我们带来了做好这项工作的一些深刻思考:

首先，我们必须从国家战略高度来认识反洗钱工作。目前，反洗钱的覆盖面不断扩大，反恐融资和防止大规模杀伤性武器扩散融资已成为反洗钱的重要课题。反洗钱已经涉及到经济、金融、法律、外交、军事等诸多领域。，并已成为国际社会各国玩游戏的重要手段。因此，要把反洗钱工作提高到维护国家经济安全和国际政治稳定的战略高度，充分调动各方面力量，进一步完善法制，严格防范机制漏洞，引导金融机构从新的高度审视自身长远发展与反洗钱合规的关系，做好资金监控和预警工作，堵塞非法资金来源。 使反洗钱工作能够为国家反恐、禁毒、反腐败的总体战略提供有力支持，服务于国家安全和金融稳定的大局。

第二，要使合作机制真正产生合力。目前，反洗钱合作机制已在国家、省和市各级建立。要充分发挥现有合作机制的作用，加强信息共享和数据交换合作，确保合作不断加强。在合作领域，我们将拓宽新的合作边界，与特定非金融行业主管部门建立合作机制，推动特定非金融行业尽快落实反洗钱职责。同时，进一步完善现有合作机制，加强信息咨询和信息共享，理顺可疑交易分析、线索转移、案件侦破和洗钱定罪流程。金融机构、中国人民银行、公安机关和司法机关应加强对各环节效果的跟踪和反馈，解决案件线索多、洗钱定罪少的问题，缩小可疑线索与洗钱定罪之间的数量差距。要进一步完善符合地区特点的反洗钱协调合作机制，提升沟通水平，丰富沟通内涵，打破部门壁垒，搭建中国人民银行牵头、相关部门协调的反洗钱合作平台，为打击和遏制洗钱犯罪共同做出贡献。

第三，要不断加快现代监管手段的创新。目前，金融管理一体化，金融产品复杂化，金融交易信息化趋势明显。反洗钱监管的范围和覆盖面不断扩大，被监管机构数量逐年增加。创新现代监管手段，培育适应新经济环境和新金融形式的现代技术手段，是反洗钱工作的核心，也是解决监管机构数量不断增加、监管资源相对不足问题的关键。依托大数据分析、数据挖掘等技术，加强可疑交易线索的收集和分析，总结不同类型洗钱案件的特点，开发案件线索信息处理平台，加强线索的搜索、比较、集中分析和过滤，实现案件管理和线索分析的集中化和电子化。建立全国统一的洗钱风险评级体系，以评估为导向，根据金融机构的业务特点、机构类别和风险防控能力划分不同等级，采取差异化监管措施，节约监管资源，进一步增强反洗钱监管的有效性。

第四，我们必须坚持斗争和预防相结合的方针。洗钱犯罪具有隐蔽性、多样性和智能性的特点，因此我们必须在打击和预防洗钱犯罪的同时，充分发挥预防成本低的优势。面对金融产品日益丰富、新支付方式不断出现的新形势，金融机构洗钱风险防控滞后，存在被犯罪分子钻的空子。要提高金融机构洗钱风险防控预警能力，提前新业务洗钱风险评估时间，在产品设计中充分考虑客户识别难度、客户交易可追溯性和产品洗钱风险，将风险防控与产品设计相结合，避免犯罪分子利用防控措施滞后从事洗钱活动。同时，做好新金融形式的洗钱风险防范工作，研究互联网金融、非银行支付机构、特定非金融机构和虚拟货币等新兴金融形式的洗钱风险，加大防控体系投入，建立有效的洗钱风险预警机制。

第五，我们必须牢牢把握团队建设，不能放松。反洗钱从业人员责任重大、任务艰巨、风险高，这就要求从业人员具有较高的职业敏感度和保密意识，熟悉各种金融业务。但是，反洗钱岗位不能为金融机构创造直接的经济效益，因此金融机构岗位的吸引力相对较低，与高素质反洗钱专业人才的要求不相匹配。建立积极的反洗钱引导和激励机制，调动金融机构的积极性，引导金融机构向反洗钱岗位倾斜优秀人力资源，对综合素质高、业务能力强、反洗钱岗位成绩突出的同志及时给予表彰和奖励。同时，要增强反洗钱队伍的责任感和责任感，勇于应对困难，认真勤勉地履行职责，培养一支具有责任感、大局感和责任感的专业反洗钱队伍。

(作者是中国人民银行沈阳分行副行长)

要提高金融机构洗钱风险防控预警能力，提前新业务洗钱风险评估时间，在产品设计中充分考虑客户识别难度、客户交易可追溯性和产品洗钱风险，将风险防控与产品设计相结合，避免犯罪分子利用防控措施滞后从事洗钱活动。