构建差异化发展战略

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如果说1994年《国务院关于金融体制改革的决定》实施，城市信用社开始组建城市商业银行，作为地方金融发展的起点，那么地方金融在过去的20年里走过了一条不平凡的发展道路。一路上，我们不断克服困难，接受挑战，变得更加强大。从建立时期的冲突到初期的危机应对，从最初的网络布局到后期的基础设施建设，从市场份额的扩大到现在提供的金融产品和服务的多样化...一点一点地，地方财政取得了今天的成就。

从2010年以来的数据分析可以看出，包括恒丰、浙商、渤海银行在内的地方金融机构，以及地方城市商业银行和村镇银行，在新增存款市场中所占比重逐年上升。从2010年的17.9%上升到今天的44%。这一增长率超过了大银行，形成了国有大银行和中型银行三点世界格局。

在中国经济进入新常态、经济增长动力发生变化的情况下，我们需要寻找新的经济增长点。作为地方金融，如何结合本地的资源禀赋和自身的发展优势制定差异化的发展战略，如何关注资产负债扩张后的资产质量？如何保持发展的稳定性？在日益全面的市场竞争、金融市场化和国际化的背景下，如何增强其适应性？这很值得深思。

地方金融机构在关注信用风险的同时，应更加关注道德风险、利率风险和汇率风险；当存贷款利差收窄、营业收入和利润增长率下降时，有必要加强存款供给；当信息技术的不断完善和发展使得交易操作管理更加依赖网络时，我们应该更加注重系统的安全性和可靠性；在直接融资比重上升、资本市场融资吸引更多客户的情况下，客户关系的维护和服务应更适合客户需求，避免西方发达国家商业银行交叉销售问题带来的风险，更加注重交叉销售的管理和绩效考核体系的完善。

站在新的发展起点上，只有每个金融机构都发展得好，中国的金融体系才会更加稳定，才会获得更多的国际认可。