廿载磨砺始见金 百年银行在路上

本篇文章6510字，读完约16分钟

2016年11月1日，在青岛银行成立20周年庆典之际，青岛银行推出了青岛银行成立20周年特别礼物——熊猫加金银纪念币。青岛银行发行的熊猫币是中央银行为纪念青岛银行成立20周年而专门设计发行的法定货币。总共有两枚硬币，一枚金币和一枚银币。众所周知，中国熊猫金银纪念币与南非福格林金币、加拿大枫叶金币、澳大利亚袋鼠金币和美国鹰洋金币一起，被誉为世界五大投资金币和银币。由于青岛银行近年来的稳健发展业绩，在获准发行熊猫加币前赢得了市场认可，成为中国少数几家发行熊猫加币的城市商业银行之一。

对人们来说，二十岁是青春活力弱冠之年，对企业来说，也是继往开来的好年景。从1996年11月21日至2016年11月21日，由数十家城市信用社组成的城市合作银行，经历了从青岛商业银行到青岛银行的循序渐进。现在青岛银行已经完成了完美的转型，现在已经成为山东省城市商业银行的领头羊，尤其是近几年，取得了平稳快速的发展。2015年，青岛银行成功登陆国际资本市场，品牌声誉进一步提升。在英国《银行家》杂志的2016年世界银行1000强排名中，青岛银行在最新排名中排名第353位，比2015年跃升130位；在2016年亚洲银行300强中，青岛银行排名第172位；在中国银行业协会发布的“中国银行业百强”中排名第51位，在商业银行稳健发展能力“陀螺”评价体系中排名城市商业银行第5位；并先后获得金牛奖、金钻奖和金蝉奖。

同时，近年来，青岛银行创造了温暖的服务，坚实的风道，日益突出的科技优势。公司、零售和金融市场三大板块的业务日趋成熟。青岛银行正朝着界面银行和绿色银行的方向发展，青岛银行正致力于探索，青岛银行正朝着绿色银行世纪的梦想阔步前进。

科技卓越铸造口碑新金融+航海

随着信息技术的飞速发展，银行的规模、业务量和产品种类都有了很大的增加。2010年以来，青岛银行全面实施科技创新战略，累计投资超过6亿元。通过技术与业务、平台与产品、产品与服务的紧密结合，构建了健康、高效、自我完善、基于互联网的金融服务平台。

自力更生的新客户服务系统开启科技新篇章

今年9月23日至9月26日，青岛银行全面升级了新的客户服务系统。经过两天的紧张推出，新系统于9月26日成功推出，为银行的科技优势增添了一丝色彩。这一成功背后的喜悦在于新系统项目团队中数百名开发人员和测试人员坚持了三年多。

新客户服务系统的建设正在探索中。早在2013年系统建成时，青岛银行就积极探索具有青岛银行特色的业务服务模式的建模方法，并形成了《中小银行独立灵活业务服务模式研究》，积极探索适合中小商业银行的低成本、高效率、共享、组合、可拆分的业务服务模式。其先进性、创新性、学术价值和行业推广价值得到银监会和评估专家的高度肯定。在全国81家银行申报的122个项目中脱颖而出，获得银行业信息技术风险管理二等研究成果，充分展示了青岛银行信息技术的自主研发能力和创新实力。

随后，青岛银行积极探索该研究成果的实施，完成了新客户服务系统的自我设计和自我管理，通过自我分析确定了项目目标，并对业务目标进行了验证和测试，确定了合适的实施公司和技术平台。最后，与实施公司共同设计实施方案，有效把握了节奏，更好地领导和控制了实施公司和技术平台，保证了项目的有序开发和测试。

经过反复论证和探索，青岛银行建立了以soa为核心的新型客户服务体系架构。首先是以客户和市场需求为导向的客户服务体系。青岛银行将原有的垂直业务功能进行拆分和模块化，可以根据客户的个性化需求重组新的功能和服务能力，通过整合、再造和创新建立新的流程体系。通过建立互联网的业务结构，银行可以与客户和第三方分享利润，或者通过增值服务获得服务收入。二是建立开放共享的金融服务平台。青岛银行通过搭建平台提供各种互联网服务和基础服务，可以方便快捷地构建点对点借贷、互联网金融管理、支付、生活服务、社区金融、在线供应链等一系列互联网应用，为构建自己的金融生态系统奠定坚实基础。三是实现服务模式的转变。青岛银行已经从以产品为中心的思维转变为以高新技术为支撑的“平台与用户”的思维，创造了新的金融服务模式，形成了独特的金融生态圈。以金融服务场景为银行服务渠道的联络点，提供便捷、准确、个性化的服务，将银行服务融入用户的生产生活需求，增加用户的互动和参与意识，创造独特的金融服务体验。四是实现业务运营的集中化。通过业务的集中操作，集中管理操作风险，简化前台操作，借助新技术提高集中业务处理的自动化、流程化和标准化。

拥抱互联网重建青岛云银行

早在2013年，青岛银行董事长郭绍泉就提出了创新的“新金融”概念。他认为，应该将传统的金融理念和互联网深度融合，从更广阔的角度更好地融合两者，从而插上传统互联网的翅膀，延伸云。这是未来金融的特征，即新金融的出现。随着传统金融与互联网的深度融合，技术是这一切的基石，也是决定新金融成败的左右手。

在新金融理念的指引下，青岛银行加快了“云”银行的建设。青岛银行已经为三大移动金融应用建立了全面的互联网布局:微信银行、海辉人寿和移动银行。微信银行、手机银行、直通车等社交互动平台不仅丰富了客户的业务选择，也为客户构建了一个社交移动金融地图。一方面，青岛银行以构建手机、生活服务、金融服务、社会互动一体化的移动金融生态系统为目标，继续重视电子银行平台和客户体验功能的提升，进一步优化和完善网上银行、手机银行、微信银行、直通车和财富电子屋等功能，提供更加个性化、定制化、便捷化的产品和服务。其中，手机银行突出了对日常生活支付、购买电影票、机票等金融事务的全面覆盖。、转账、购买理财产品、办理第三方存管、无卡取款，而微信银行、微信订阅号、服务号、朋友圈等在线平台则从更简单便捷的操作体验开始，为客户提供查询、订阅等服务，深化与客户的日常联系，深化直接银行业务和“海荣财富”。另一方面，实体网点的互联网体验也在逐步改善。目前，不仅青岛银行所有网点实现了无限wifi覆盖，而且传统网点也通过丰富业务指导和战斗虚拟体验，逐步升级为客户体验和互动交流平台。报告显示，青岛银行手机银行客户数量已超过65万，同比增长29.68%。上半年，青岛银行电子银行交易额达到7010.05万笔，同比增长31.02%，交易额达到6312.86亿元，同比增长26.62%。

管道是实心的。每天询问合规文化20年

近年来，青岛银行坚持风险底线，依法合规经营，已成为面对瞬息万变的市场的独特武术和发展基石。随着时间的推移，日常工作的创新改进和升级了系统，进而规范了业务处理。这个循环是自下而上和自上而下的文化再创造。合规理念根植于思想，融入血液，渗透于行为，是青岛银行健康发展的指南，是青岛银行在金融风暴环境中稳健发展的保证。

合规铸就文化

青岛银行的合规就是全行的合规，关键在于自上而下的领导。高层领导以身作则，在全行推广诚信道德行为准则和诚信价值观，塑造青岛银行合规管理基因。董事会和监事会强化合规职责，每半年听取合规风险管理报告；高级管理层制定并实施合规政策，实施了“今天我发现”、“本周我访”、“每月我总结”等一系列合规管理措施，提出了“合规是银行的生命线”、“合规是绿银梦的护航”、“合规任重道远”等合规管理理念，营造了合规、认真监管、合规的经营氛围。各部门、每位员工在各自的业务活动中充分遵守合规要求，通过我行高度的合规风险意识和审慎的业务操作，最大限度地规避合规风险，使合规经营理念自上而下得以落实。

青岛银行始终把合规管理放在全行经营管理的重要位置，确保合规要求覆盖全行所有业务和机构，贯穿全行所有环节和流程，促进全行业务持续健康发展。2015年，为加强合规工作，青岛银行以1号文件形式发布了《关于加强合规管理确保稳健发展的意见》，对全行2015年的合规工作提出了多层次的工作意见和要求；2016年，青岛银行再次下发《关于加强合规管理和落实员工行为负面清单的通知》，全面落实《员工行为负面清单》，加强对员工异常行为的监控，强化全行员工合规理念，消除和关闭重点领域潜在风险，提高全行合规风险和案件防控管理水平，确保全年无案件、重大违法经营活动和重大安全事故发生。

巩固合规基础的多项举措

开展“三大主题”活动，发现潜在的合规风险。2010年以来，青岛银行开展了“今天发现”、“本周走访”、“每月总结”三大主题活动，以发现合规隐患，加强监督检查。“今天我发现了”就是动员全行员工在业务运作和工作沟通中充分发挥主观能动性，每天都在内控管理、制度建设、员工成长、对外服务等方面发现问题并提出建议。“我本周巡视”是指巡视小组每周巡视基层网点的合规运行、人员培训、监控录像、安全保卫等12项工作，随时查找制度执行、外部服务、企业形象等方面存在的问题，在行长办公会议上通报并组织整改，并纳入绩效考核。“我每月总结”是指各部门、各网点负责人每月总结汇报工作情况和下月工作计划，及时发现管理和运行中存在的问题，研究制定解决方案。目前，“三大主题”活动共收到4000多条工作建议，开展了300多次检查，发现违规近3000起，初步建立了合规风险点数据库和违规事件数据库。

“内部控制审查”会议，以防止重复调查和重复犯罪。青岛银行每季度召开一次“内部控制审查”会议。在日常管理检查和内外监督检查诊断的基础上，对全行日常检查中发现的问题进行再分析、再诊断、再细化，从上至下对系统性风险问题、重大风险环节、重复调查和重复违规行为进行深入分析和综合治理，为解决和纠正内控缺陷建立了有效渠道。

创建“虚拟支行”团队，推进监管环节。青岛银行“虚拟支行”在内部审计部门的统一调度下，选择专业人员组成检查组，通过突击检查直接接管基层网点重要岗位的工作。检查组进驻后，重要岗位人员被迫离职，检查员分别担任网点负责人、主要部门经理和业务操作人员，直接参与管理，从事业务操作，实时监督工作流程，及时发现和纠正问题。据业内人士介绍，一方面，“虚拟支行”通过进入基层网络与基层网络人员进行整合，直接参与实际的业务运营和日常管理。一线案件预防工作中的薄弱环节和潜在风险一目了然，管理漏洞可以提前解除；另一方面，“虚拟支行”为相关管理部门提供了及时了解情况、不断完善业务操作系统和管理系统的条件，是上下级互动和沟通渠道的拓展和补充。

建立“前台、中间和后台”流程来监控非法操作。青岛银行在业务部门、合规部门和审计部门之间构筑三道防线，形成了以业务部门为“前台”、合规部门为“中台”、审计部门为“后台”的合规风险防范体系。在具体的业务流程中，设置了“事前预防”、“过程监督”和“事后检查”的全过程监控措施，将风险扼杀在萌芽状态，最大限度地减少损失。

借助“第三只眼”，弥补工艺缺陷。为了加强内部控制管理，青岛银行聘请毕马威进行内部控制评价，借助“第三只眼”，从第三方的专业角度，寻找内部控制缺陷，定位系统流程缺陷，优化内部控制系统配置。

特色引领多点开花，三大引擎助推绿色银色梦想

回顾青岛银行20年的发展，有一个词融入了这个企业的血液，那就是创新。青岛银行成立之初，只在青岛发展得比较深入，已经有了创新的基因。创新推出微尘系列银行卡，引入海尔作为股东，与意大利圣保罗银行牵手等。，都闪耀着创新的色彩。特别是近年来，创新发展成为企业的独特气质，使青岛银行走出山东，赢得投资者的青睐，成功登陆国际资本市场，成为山东金融业的领头羊。

以创新的名义发展

2013年，国家提出了“一路一带”的概念。这一国家战略承载着名人复兴的梦想，让中国人兴奋不已，也为许多行业提供了一个开放的话题。众所周知，这一宏伟的国家战略建设首先带来了资本需求的增长，如基础设施建设和工业建设，这需要大量的资本。中国设立了丝绸之路基金来引导资本投资，但这远远不够。另一方面，区域经济的多元化带来了地方银行金融创新的多元化。如何把零变成一个整体，是摆在金融业面前一个值得思考的问题。

2015年，青岛银行创新思维，打破思维定势，成功解决了“一带一路”问题。9月，青岛银行发起“一带一路金融联盟”，将沿途23家金融机构连接起来，自下而上实施国家战略。由Xi银行、青海银行、金商银行、郑州银行、宁夏银行和兰州银行组成的“一带一路”联盟，将通过互利合作促进沿线经济一体化。

在青岛银行构建“一带一路”金融联盟的规划中，丝绸之路关区通关一体化、青岛港物流仓储一体化、金融市场服务一体化、流动性互助服务一体化、银银合作服务一体化、小企业金融服务一体化将打破区域界限，沿线金融机构将通过合作平台弥补实体网点、技术水平、人员结构等方面的不足，实现强强联合、集团化发展。

如果说“一带一路”联盟是青岛银行自下而上对国家政策的创新性解读，那么发行绿色债券就是青岛银行致力于解决中小企业融资难的举措。2016年，青岛银行被批准为中国首批银行和城市商业银行中第一家发行绿色金融债券的银行。2月，青岛银行积极行动，优先布局，首次公布绿色债券发行计划，3月发行第一期绿色金融债券，发行规模40亿元。据了解，此次筹集的资金将用于六个方面:节能、防污染、资源节约和循环利用、清洁交通、清洁能源、生态保护和适应气候变化。这不仅实现了青岛银行、政府和企业的业务联动，也为青岛银行增添了绿色银行的特色。

三个特色引领特色发展之路

如果说创新和发展已经成为企业20年发展历程的特征，那么近年来的品牌再造、服务升级和业务升级则是对创新特征的积极探索。春江水暖鸭的先知青岛银行，驶入市场的海洋，以股东的发展愿景、复杂的客户需求和动荡的市场为罗盘坐标，调整方向，扬帆起航。

市场总是正确的。面对市场的变化，只有创新才能实现夹缝中的生存。今天，青岛银行、零售银行和接口银行的业务特色进一步凸显，公司银行和金融市场的盈利能力和专业化水平进一步提升，在市场大潮中培育的业务特色成为推动企业发展的三大引擎。

零售银行方面，2016年上半年，青岛银行加快推进“接口银行”战略，搭建了交通、医疗、云支付、园区、网络融资平台等五大接口平台。在交通系统方面，地铁卡于2015年11月至2016年6月底发行，发卡数量超过80.5万张。公交合作已经成为新的客户增长点；在网络融资平台方面，已与可口可乐、百洁灵等核心企业签约，给予经销商积极的信贷，实现网上贷款和还款的互联网融资模式，累计贷款超过1亿元。与此同时，我们继续依靠大规模的活动，如年初开业的营销、海荣理财节等。，以进行准确的营销并向客户回馈价值。上半年末，青岛银行零售客户达到306.91万人，比上年末增加28.15万人。在零售客户绝对数量持续增长的同时，客户结构持续优化，中高端客户比例逐步提高。

在公司银行方面，青岛银行通过产品创新加强业务推广，不断强化公司银行优势，以优质高效的信贷资产为业务发展核心，以ppp项目和城市发展基金业务为突破口，实现民生金融业务的进一步发展。充分发挥融创双赢、融资租赁保理等组合业务优势，进一步夯实企业银行业务发展的良好基础。截至2016年6月30日，青岛银行公司存款余额为772.26亿元，占各类存款余额的61.14%，同比增长72.98亿元，增幅为10.44%。

在金融市场业务方面，青岛银行利用资产管理接口平台，积极部署各项资产投资业务，提高资金使用效率。上半年，青岛银行金融市场业务管理资产达到1432.02亿元，比上年末增长13.58%；营业收入占比达到29.42%，同比增长5.13个百分点。青岛银行继续创新发展，建立了多维度、立体化的理财产品体系，以零售理财产品“海荣财富”、企业理财产品“速决”和银行间理财产品“迎海”为主体，打造了“清信共享”和“资产管理包”两个银行间理财产品品牌。上半年，青岛银行共发行理财产品462.03亿元，同比增长154.56亿元，增幅50.27%。

同时，青岛银行积极参与创新业务，拓展投资银行新业务。除初始绿色债务外，青岛银行还获得非金融企业债务融资工具乙类主承销商资格，获准开展基础衍生产品交易业务，为进一步推进产品和业务创新奠定了坚实基础。