扶贫“财银保” 助推湖南精准脱贫

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湖南财政推进精准农业扶贫(一)本报记者王富珍罗德信

湖南是农业大省，也是扶贫重点省份之一。截至2015年底，湖南省有武陵山和罗晓两个连片贫困地区，51个重点扶贫开发县，8000个贫困村，445万贫困人口，在全国贫困人口总数中排名第五。

党的十八大以来，湖南认真贯彻落实党中央、国务院关于扶贫开发的决策部署，特别是习近平总书记2013年11月视察湘西自治州时的重要指示，把扶贫开发作为首要政治任务、重中之重和第一民生工程，以全省力量和全民智慧推进扶贫攻坚，取得了良好成效和一些典型经验。在过去的三年里，湖南省贫困人口减少了361万，贫困人口总数下降到445万。

2016年是“十三五”扶贫攻坚的第一年。8月1日，湖南省财政厅、省农委、省扶贫办联合发布了《湖南省贫困县新型农业经营主体贷款担保保险试点工作实施方案》(以下简称《方案》)。根据2015年19个县(市、区)的试点经验，

“金融和银行保险”如何帮助扶贫促进准确的扶贫？新的农业企业实体如何申请扶贫“金融保险”？近日，《中国经济时报》记者采访了湖南省财政厅副厅长欧阳黄。

扶贫“金融保险”旨在帮助穷人和促进行业

中国经济时报:什么是扶贫的“金融保险”？

欧阳煌:扶贫“金融银行保险”的全称是“精准扶贫新型农业经营实体贷款保证保险”，即在51个贫困县参与精准扶贫的新型农业经营实体申请扶贫产业项目贷款(不含扶贫小额信贷)。向保险公司投保，银行将以保险单的形式向被保险人发放贷款作为担保；借款人未按合同约定履行还款义务，且等待期结束后，保险公司应按相关约定承担贷款损失赔偿责任。

《中国经济时报》:精准扶贫涉及哪些新的农业企业实体？

欧阳煌:据县扶贫办介绍，投资工业扶贫项目，带动贫困行业致富的新型农业经营实体可以申请扶贫“金融保险”。新型农业经营的主体主要包括大型专业农户、家庭农场、农民合作社和农业产业化龙头企业。

《中国经济时报》:扶贫“金融银行保险”的实施范围包括哪些领域？

欧阳黄:扶贫“金融银行保险”的实施范围覆盖全省51个贫困县。

扶贫“金融保险”聚集资金，形成合力

中国经济时报:扶贫“金融与银行保险”如何突破金融、银行、保险的联系，形成扶贫合力？

欧阳黄:“金融银行保险”扶贫的最大特点是创新“金融银行保险”的政策链条。最重要的原则是政府应为贷款保证保险设立专项风险补偿；金融桥梁、保险和银行合作，通过市场化运作提供保险和发放贷款；新的农业经营者唱戏，投资扶贫产业，缓解融资困难。最终目的是激发银行信贷资金参与精准扶贫，从而如期实现贫困地区农村贫困人口的脱贫。

《中国经济时报》:金融、农业、扶贫、银行和保险在扶贫方面的职责分工是什么？

欧阳黄:省财政厅会同省农委、省扶贫办负责项目的组织实施，协调试点县市政府支持项目，负责试点金融机构和试点地区的评审、认定和评估；负责组织试点工作的监督和评估，及时对试点地区的工作进行绩效考核，确保计划要求的融资成本、承销条件和时限得到落实。

省农委负责组织新的农业经营实体参与精准扶贫，指导和监督借款人的生产经营，提供技术支持和业务指导，加强和改善扶贫行业，提高其经营效率和偿债能力；对试点工作进行监督和绩效考核，确保方案所需的融资成本、承销条件和处理时间得到落实。

省扶贫办负责审核认定新型农业经营实体精准扶贫资格，有效调动新型农业经营实体和扶贫对象发展产业的积极性，规范帮扶行为，提高绩效还款能力；对试点工作进行监督和绩效考核，确保方案所需的融资成本、承销条件和处理时间得到落实。

试点银行和试点保险公司共同提供金融服务，根据“方案”的要求独立选择和审核借款人，并推荐给试点保险公司；按照相关信贷政策向符合条件的借款人提供贷款，贷款利率不得超过央行同期基准利率；按照相关法律法规和内部制度做好贷后管理，防范信贷风险。

扶贫“金融保险”操作简单，条件优越

中国经济时报:扶贫的“金融和银行保险”如何运作？

欧阳黄:经过科学设计，有一套规范的扶贫运行机制。扶贫“金融保险”过程大致有六个步骤:第一步是联系试点保险公司和银行(在家或通过电话)；第二步是填写“精准扶贫农业新业务主体贷款担保保险资格申请表”，并经当地扶贫部门确认；第三步是准备和提交申请材料；第四步，保险公司和银行进行贷前调查，保险公司和银行在30个工作日内答复是否同意贷款；第五步:如果银行和保险公司同意贷款，新的农业经营实体将分别与保险公司和银行签订《保险合同》和《贷款合同》；第六步:保险公司发行保险单，银行发行贷款。银行和保险公司不得收取管理费、服务费、手续费及贷款利息以外的其他费用。

中国经济时报:申请贷款帮助穷人的基本条件是什么？

欧阳煌:要满足以下基本要求:一是能有效帮助扶贫对象的发展，有一定的产业发展基础和管理经验，有良好的社会责任感，有抵御产业风险的基本能力，明确扶贫责任和帮助带机制，与贫困户签订合同，帮助其增收脱贫，安排贫困人口就业或承诺一定的固定回报，已经当地县级扶贫办审核通过。二是带动扶贫目标必须是试点地区认定的有档案、有卡的贫困户，带动户和数量由当地县级扶贫部门认定。

中国经济时报:扶贫贷款条件是什么？

欧阳黄:用于扶贫的“金融和银行保险”贷款是由无抵押保险政策担保的。试点银行和保险公司根据精准扶贫项目的实际资金需求、经营管理状况、还款能力等因素，综合确定是否放贷和贷款额度。

扶贫“金融银行保险”的贷款期限根据扶贫工业项目的生产周期确定，一般不超过一年。用于大型农业机械购置、农田水利等基础设施建设，以及从事林业、果业、茶叶等作物的投资回收期较长，最长不得超过3年。

贷款金额根据推动扶贫的贫困家庭数量等因素确定。新型农业经营主体原则上每救助一户贫困家庭申请贷款5-10万元，贷款总额不超过300万元。如有大量贫困家庭被新的农业经营单位带动脱贫，申请贷款超过300万元的，省级有关单位应根据情况进行审批。

中国经济时报:扶贫的贷款成本是多少？

欧阳黄:扶贫“金融银行保险”贷款也控制了融资成本，融资成本包括银行贷款利息和保证保费。银行利率为中国人民银行同期基准利率，不得上调。保险费率以保险公司的记录或保险监管机构批准的费率为准，保险费率不高于贷款本息的2%，贷款发放时一次性支付。

市场情况发生重大变化或者银监会、保监会另有规定的，应当单独调整或者按照规定执行。

三大一揽子政策促进扶贫“金融保险”

中国经济时报:如何鼓励银行和保险公司积极参与扶贫，同时降低新的农业企业实体的融资成本？

欧阳黄:主要从三个方面入手:一是建立贷款保证保险的风险补偿机制。省财政厅和省扶贫办发起设立精准扶贫贷款担保保险风险补偿专项资金，为试点业务提供风险保障。专项资金按照1:40与贷款金额的比例进行分配。初始总规模不低于2000万元的财政扶贫资金。专项资金的具体使用按照省财政厅制定的资金管理办法执行。当贷款保证保险赔付率超过相应阈值时，风险补偿专项资金将按照赔付率超出的范围对保险公司和银行进行补偿。

二是完善贷款利息补贴和保费补贴政策。对申请贷款保证保险的新农业经营主体的贷款利息和保险费用给予高达80%的补贴，补贴资金可从贫困县财政涉农资金中统筹安排。

第三，完善特色农业保险补贴政策。建立精准扶贫特色农业保险的奖励和补充机制，支持贫困县在省级特色农业保险品种的基础上，自主选择一两种产业优势明显、农民保险需求旺盛的特色农产品。省级财政将对精准扶贫特色农业保险保费进行50%的奖励和补充。具有明确扶贫特征的省级农业保险奖的相关政策将在省内另行确定。