基层央行精准扶贫的探索

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基层央行如何在准确的扶贫过程中发挥作用？今年以来，中国人民银行河南省沁阳支行将推进普惠金融作为扶贫的主要手段，协调地方政府实施“金融+产品创新+信贷创造+政策保障”的精准扶贫模式，加大对精准扶贫和扶贫的金融支持，为贫困人口创业和就业提供金融支持。截至目前，共有10001名贫困人口的2975户建立了扶贫档案，办理了各类保险费用208万元。辖区内金融机构发放扶贫贷款1015笔，贷款总额3120万元，促进扶贫金融援助扎实推进。

贴近普惠金融和精准扶贫，充分发挥中国人民银行的窗口引导和引领作用。一是制定颁布了《中国人民银行沁阳支行“十三五”扶贫攻坚工作规划》，成立了金融扶贫工作领导小组，加强了金融扶贫工作的统筹规划、组织协调，积极发挥系统合力，加大了金融资源投入，支持贫困家庭用档案和卡片准确脱贫。二是充分发挥货币政策工具的灵活性，引导辖区内金融机构深入了解贫困户金融服务需求信息，准确满足贫困户发展生产的融资和服务需求，按照“一户一档”方式建立健全准确的扶贫金融服务档案，引导金融机构积极开展扶贫小额信贷、商业担保贷款、康复扶贫贷款和扶贫产业及扶贫项目贷款。

创新和推广信贷产品，提高金融供给能力。根据20个贫困村近3000户贫困家庭的区域特点、贫困原因、创业意向和服务需求，指导农业金融机构因地制宜创新推广多种信贷产品。一是创新推出“严敬住房贷款”和“二手房按揭贷款”，帮助贫困人口落户城市，改善住房条件。第二，针对贫困家庭无力组织婚丧嫁娶等现实困难，推出了“信任与爱”、“消费贷款”等新型人性化金融产品。三是进一步推进林权抵押贷款和农村土地承包经营权流转。今年以来，六大类信贷产品共发放贷款485笔，贷款总额2570万元。

依托信用体系建设，拓宽金融扶贫途径。利用沁阳市作为河南省中小企业专项和农村信用体系建设“双示范区”的优势，将农村信用体系建设与扶贫开发相结合，专门建立贫困人口信用信息库，并对金、银、铜等级进行评估，利用信用评级“婚姻”实现精准扶贫。首先，直接支持穷人创业。沁阳江南村镇银行首创“一贷通”信贷产品，可为特种养殖、水果种植、三级服务等提供3-10万元无担保纯信贷。向217户(751人)贫困家庭发放贷款1254万元，使用金额286万元。第二，支持农村专业合作社，鼓励他们吸收贫困人口加入社会就业。沁阳农村信用合作联社向昌平镇卢杉坪村丹霞早记早教专业合作社贷款100万元，通过种植早教解决了村里32名贫困人口的就业问题，带动了24户83名贫困人口脱贫。

加强政策支持，深化金融扶贫。一是争取专项扶贫项目贷款，促进扶贫整体推进。积极向国家开发银行、农业发展银行等政策性银行寻求专项扶贫项目贷款，通过大规模项目建设促进扶贫。协调农业发展银行为沁阳市九都水库建设项目搬迁提供专项扶贫贷款，可实现项目涉及的112户和321名贫困人口的搬迁安置，促进整体扶贫。第二，加强行业保险，防范系统性风险。协调人寿保险、财产保险等保险公司办理生产经营扶贫的财产保险和工商家庭保险，加强生产经营保障；协调PICC P&C保险、太平洋P&C保险等保险公司大力开展小麦保险、玉米保险等政策性保险，加强生产生活保障。为126户创业家庭办理了192项财产和工商家庭保险，为所有贫困农民办理了玉米保险。第三，所有的穷人都应该得到财政资源的保障，应该努力帮助他们战胜疾病和灾难。由市财政和当地人寿保险公司共同出资，按照每人每年100元的标准，为所有办卡的贫困人口提供小额人身意外伤害保险，意外伤害最高可达3万元，医疗赔偿最高可达3000元，丧葬赔偿最高可达500元。