央行揭秘反洗钱大招：养鸡场老板提前还款牵出制毒案

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“提前还款”导致了一起重大的制毒和贩毒案件。这两者是如何“联系”在一起的？

“根据涉毒资金监控模型，我们发现还款行为异常，这反过来又牵连到一系列可疑现象。”一家金融机构的负责人回忆说，该负责人所在的金融机构位于四川省广元市剑阁县，一位客户提出了提前还贷的普通要求，但发现了一起重大制毒贩毒案件。

通过监控和识别非法资本资产，可以尽早发现资本资产的非法来源或使用，遏制犯罪活动的滋生。中央银行反洗钱局负责人最近介绍了中国反洗钱的发展情况，他说，自10年前《反洗钱法》颁布以来，中国已经磨出了一把预防和打击洗钱活动的利剑。

近日，国家商报记者随央行反洗钱系统赴广元、攀枝花、广东等地调研，实地考察了解反洗钱行动的诸多细节。

央行第一中央支行负责人向记者表示，反洗钱的核心是切断犯罪活动资本运作的“生命线”，为犯罪活动买单。至于如何操作，央行中心支行的另一位负责人告诉记者，只要洗钱者在账户上留下痕迹，反洗钱监控就能抓住它。

金融机构在反洗钱方面发挥着关键作用

6月8日，四川省广元市破获一起制毒贩毒案件。据广元市和剑阁县公安部门有关负责人介绍，6月初，公安部门在剑阁县雁店镇兴业鸡场捣毁了一个制毒窝点。在现场逮捕了四名犯罪嫌疑人，没收了300多公斤的麻黄素嫌疑人，并没收了大约50吨的辅助材料，如二甲苯，一种化学先质。

地方金融机构在案件线索发现过程中发挥了重要作用。

据广元市剑阁县一家金融机构负责人介绍，2014年7月28日，该县盐店镇兴业养鸡场的业主杨向该机构借款10万元，用于养鸡3年。然而，今年5月26日，当客户经理去养鸡场做贷款调查时，店主提出提前还贷的想法。然而，客户经理观察到鸡还没有从笼子里出来，可以合理地推断客户不能提前偿还贷款。

金融机构进一步了解到，鸡场的部分设施已经转租给他人，租金为每年10万元，高于周边鸡场的价格水平。同时，发现租赁的中央银行有一个奇怪的痕迹。最近，养鸡场建了一个大门和一条新的道路，道路上有栅栏，由一只狼和一只狗守卫。客户经理不允许参与调查。

“根据这一系列可疑现象，我们认为客户的行为明显异常，可能涉嫌犯罪活动。”该金融机构负责人表示，并于6月3日向当地央行报告了这一发现。据查询，业主在金融机构开立的存款账户有7个，但账户余额只有几十元。经分析，认为还款来源可疑，立即向当地公安机关报告。

"反洗钱工作(在这种情况下是侦查)发挥了关键作用."上述剑阁县某金融机构负责人表示，在反洗钱工作中，金融机构主要做好客户身份识别工作，保存客户身份识别数据和交易记录，及时上报大额资金和可疑交易。

据中央银行成都分行反洗钱部门负责人介绍，四川省以涉毒反洗钱资金监测指标为基础，建立了四川省金融系统涉毒反洗钱线索监测、分析和报告机制，开发了四川省禁毒反洗钱金融情报监测传递平台系统，传递反洗钱线索。

央行反洗钱局负责人在介绍反洗钱主要工作内容时表示，已形成包括客户身份识别、大额和可疑交易报告、客户身份信息和交易记录保存在内的反洗钱体系。

大数据锁定关键嫌疑人

2015年初，攀枝花市某金融机构通过反洗钱资金监控，上报了《关于陆某某等人银行账户涉毒洗钱重大可疑交易报告》。

中国反洗钱监测分析中心利用大数据技术进行分析，得出资本交易符合毒品交易的特点，由此引发了公安部“5.13”系列贩毒案件。本案调查发现，自2012年以来，陆等人的账户涉及金额达5.3亿元，涉及交易对手账户2300多个，账户注册地在广东和云南。

在此案侦破过程中，公安部禁毒局、中央银行反洗钱局和中国反洗钱监测分析中心开始挖掘资金账户，掌握了更多涉案交易对手的身份信息和资金交易记录，拓展了一批新线索，锁定了重点嫌疑人。

央行反洗钱部门负责人表示，10年来，央行系统协助调查了近2万起资本交易案件的线索，并与相关部门联合发起了“打击境外公司和地下银行非法转移资金专项行动”和“百城禁毒行动”。

攀枝花市公安局负责人坦率地说:“打击犯罪活动，使用传统方法，可能会漏掉一些犯罪。犯罪分子进行远程交易，不见面就完成交易。通过警方与银行的合作，可以充分发挥自身优势，分析大量可疑数据，准确掌握情报，确定犯罪嫌疑人具体活动的规律、特点和手段，最终实现精确打击。”

央行攀枝花市中心支行负责人进一步表示，洗钱活动需要掩盖和隐瞒资金的真实来源、性质和用途。反洗钱的核心是切断或阻断犯罪活动资金的“生命线”，为有组织犯罪买单。

地下钱庄是人们关注的焦点

“去年一位银行柜员发现，颜的账户在短短3个月内累计交易金额高达1亿元，且账户交易频繁。因此，我怀疑该客户涉嫌在地下钱庄非法买卖外汇，并提交了一份重大可疑交易报告。”央行汕尾分行负责人在介绍特大地下钱庄“11.24”洗钱案时表示，以阎、、黄为首的地下钱庄非法从事外汇交易，协助外资企业完成香港与内地的结汇，将外汇走私出境。

近年来，央行一直关注与“地下银行”、离岸金融中心和贸易洗钱有关的问题。

2015年，中国央行与公安部、最高人民法院、最高人民检察院和国家外汇管理局联合发起了一场全国性运动，反对利用离岸公司和“地下银行”转移非法资金。

一家超大型地下银行的“11.24”洗钱案就属于这一行动对象，涉案金额超过500亿元。今年5月，该案件在广东汕尾结案。中央银行汕尾中心支行和公安部门组织金融机构冻结了1200多个账户，冻结金额约为7190万元人民币。

地下钱庄最初的运作模式是汕尾地区居民以高于国家外汇牌价每100元0.5~1元的价格出售港澳亲属支付的港币生活费，第一个收款人每千元赚取0.5~1元积分，并将收取的港币卖给地下钱庄，地下钱庄也每千元赚取0.5~1元积分，然后将港币卖给有需要的客户。

顾客包括渔民和走私者。如果汕尾本地渔民出海捕鱼，但捕捞量较少，他们需要用港币从外国渔民那里购买，然后运回本地销售；一些当地的干货海鲜店也需要用港币从外国渔民那里购买海鲜。同时，走私者还需要购买港币来支付货物。

随着地下银行业务范围和客户基础的不断扩大，一些本地外资企业非法从事进出口活动和外汇交易，以逃避海关和外汇管理部门的监管，即香港收货人将港元款项存入地下银行的指定账户，然后地下银行向本地外资企业支付人民币，从而完成香港与内地的联动结算，地下银行从中赚取汇兑差额和结算费用。

自2013年起，这些地下钱庄在深圳罗湖关口设立据点(打着开设杂货店的幌子)，通过蚂蚁搬家的方式将从内地各地收取的外币(主要是港币)带到香港。

央行广州分行反洗钱部门负责人告诉记者，渔民通过地下银行只占结算群体的一小部分。

反洗钱已成为国际金融合作中的一个重要问题

受国际政治、经济等多种因素的影响，反洗钱和反恐融资形势正在发生深刻而复杂的变化央行反洗钱局负责人表示，反恐怖融资已成为国内外关注的焦点，要充分发挥反洗钱在遏制恐怖融资中的作用和价值。

记者了解到，2015年初，公安机关掌握了沂蒙帮助中国境内一名恐怖分子相关人员跨境转移走私所需的资金。通过对中央银行反洗钱信息的调查，公安机关证实，沂蒙多次利用商业银行账户帮助许多恐怖分子向境外恐怖组织转移资金。2015年3月，新疆公安机关逮捕了沂蒙，破获了整个案件。

上述央行反洗钱局负责人指出，在微观层面，洗钱风险已上升为跨境金融业务活动的重大风险之一，反洗钱已成为国际金融合作的重要议题。

央行反洗钱部门相关负责人表示，反洗钱也是参与全球治理、确保金融双向开放的重要手段。

截至2015年底，中国反洗钱监测分析中心已先后与韩国、俄罗斯、日本等35个国家(地区)建立了金融情报交流与合作关系。2015年，它收到了565封海外情报信，并向外界发送了353封情报信。

据央行称，2007年6月，中国正式成为金融行动特别工作组(fatf)的成员。2009年7月，中国恢复了其在亚太反洗钱组织中的法律地位，成为该组织中具有影响力的重要成员。中国曾担任东亚峰会副主席和亚太峰会联合主席，目前是反洗钱金融行动工作组指导小组的九名成员之一，该小组是fatf决策的核心。