“中国网络金融协会：搭建网络金融基础设施”

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中国网络金融协会:构建网络金融基础设施推进网络金融诚信生态环境建设

网络金融是新闻化快速发展和金融创新快速发展相结合的产物，与以前流传的金融共生相辅相成，是我国金融体系的有机组成部分。 在提高金融服务效率，满足多元化投资的诉求，提高金融普惠水平方面可以发挥积极的作用，具有广阔的市场快速发展前景。 但是网络金融没有改变金融的风险属性，网络附带的技术、新闻、安全等风险更明显。 特别是最近，出现了网络金融风险集中暴露的状况，轻微的风险事件相继发生，领域的声誉和市场信心受到了很大的冲击。

这些网络金融风险集中暴露，有多方面的原因。 但究其根源，网络金融基础设施不完善，可靠性体系不足，可靠性生态环境不成熟，关系非常密切。 我想以如何发挥领域的自律管理作用，构建基础设施，促进互联网金融诚信生态环境建设为中心，对以下几点进行思考。

一、诚信是网络金融的生命线

金融业本身就是经营和管理风险的领域。 因为很难识别网络的虚拟性和新闻的真实性，所以网络金融从诞生的瞬间开始就隐藏着很高的风险。 当然，现在网络金融风险事件频发，存在很多问题平台。

这些问题平台，打个比方，就比作矮子、疯子、骗子三种。 “矮子”和“疯子”首先受制于自己的经营能力和风险管理水平，面对许多复杂多变的市场环境，出现了较高的坏账率，其中借款人违约和失信是最大的风险。

骗子平台是当今领域的“毒瘤”，假p2p网贷平台的“失联”、“跑”等失信行为，对真正的p2p平台的迅速发展有很大影响，对整个领域的秩序产生了不利影响，“劣币使良币 在领域监管尚未落地、基本法律缺失的情况下，诚信问题成为网络金融领域快速发展的一大障碍。

因此，诚信是网络金融的生命线，是长期快速发展的立足之本。 领域需要尽快建立诚信机制，弘扬诚信文化，提高整个领域的公共诚信，形成良性快速发展的诚信生态环境。 扛着诚信这面大旗，只是打不倒它，领域健康稳定发展。

二、发挥自律作用，完善信用环境

我国现在的网络金融生态系统还存在很多不足，其中信用环境不完全的问题尤为突出。 信用环境是一个综合的概念，包括社会信用状况、信用文化、信用基础设施等。 从社会快速发展的立场来看，以市场经济为基础的现代社会通常经历过从可靠性、秩序混乱阶段到重视可靠性的信用经济和向信用社会的快速发展过程。 网络金融是平民化泛在金融，信用环境对其影响重大。

在英美国家，自律对网络金融领域的良性竞争、规范运营和顾客权益的保护，特别是诚实的生态环境建设发挥了良好的促进作用。 年3月25日，中国网络金融协会在上海成立。 该协会是中国人民银行与银监会、证监会、保监会等部委共同建立的全国性领域的自律组织。

根据中央银行等10部委《促进互联网金融健康快速发展的指导意见》的要求，协会的首要职能是按业务类型制定经营管理规则和领域标准，推进机构间的业务交流和新闻共享。 确定自律惩戒机构，增强领域规则和标准约束力的法律、可靠性、自律意识，树立工作机构服务经济社会快速发展的品牌形象，营造可靠性规范快速发展的良好气氛。

在中国网络金融高速发展的大背景下，协会遵循“服务监督管理、服务领域、服务社会”的定位，将“规范快速发展、风险防范、诚信促进”贯彻到协会各环节，加快和设立领域自律管理制度 加快综合统计监测、风险预警、信用新闻共享等领域的基础设施建设，建立新闻披露、新闻保护等领域的标准体系，加强网络金融风险教育、国际经验交流、要点课题研究等员工，加强互联网

三、建立信用基础设施是诚信生态环境建设的保障

现在中国的网络金融工作机构对信用基础设施的支持不足。 例如，顾客在网贷平台上出现违约记录时，该违约记录也不能包含在信用新闻共享系统中，进行事后惩戒。 直接的结果是违反合同的价格低，有可能诱发恶意欺诈、开卷逃避路等风险问题。

十部委《指导意见》确定“推进信用基础设施建设，培育互联网金融支持服务体系制度”。 信用基础设施建设是一项系统工程，按照“综合措施、多参与、基础先行”大致动员各方面力量，从投诉通报、信用新闻共享、登记披露等几个方面入手，构建互联网金融服务平台 最近，协会积极推进这项事业，一些平台预计近期在线运行。

全国广泛普及的网络金融通报新闻平台。

大众通报是获得网络金融违法、违规行为线索的重要来源。 为了保护网络金融顾客的利益，发挥社会监督和领域的自律作用，及时获得网络金融风险的线索，中国网络金融协会是全国性的、涵盖网络金融各行业的通报新闻广场

通报报道平台建设完成，各应用程序运行准备就绪，全国专项整治的统一部署将立即开始运行，直到全国工作方案公布。 通报平台统一收集整理通报线索，立即转发给相关监督机构和司法部门处理，为大众通报构建方便快捷直接的监督平台，集中群众智慧，集中群众力量，形成到处的监督网，

领域信用新闻共享平台。

在网络金融领域，工作场所面临着虚拟网络环境，比以前传来的金融机构更容易产生违反信用的风险。 这是因为如何形成比较领域的信用标准，建立信用新闻共享平台，形成全社会的失信惩戒机制是处理这个问题的关键。

网络金融业务种类多，应用场景多样，各机构缺乏统一的业务口径和标准，因此无法形成共享互补的问题，协会以“简单、透明、效率、最小十分钟”为基础制定了网络金融信用新闻共享标准。 然后借鉴国内外相关标准，结合互联网金融高频、微观等优势，研究制定领域违约定义和黑名单标准。

通过建设领域信用新闻共享平台，收集和整合工作机构数据，形成统一的领域新闻共享系统，处理各类数据分割的问题，减少社会资源的再投入和浪费，理解和判断领域的快速发展状况

而且，协会重视推进网络金融领域的自律系统建设，在此期间，发表了《中国网络金融协会的自律惩戒管理方法》，研究制定领域的标准、规范，首先提倡会员机构之间诚实的文化建设，合作

网络金融的“规范快速发展”，呼唤网络的可靠性！ 我们与大家合作，遵守“七个承诺”，共同铸造诚实的网络，积极参与网络信用新闻标准体系建设，完善网络信用新闻共享标准，推进交流合作，构建“诚实的网络”

(作者:中国网络金融协会技术部负责人吕罗文)