把握重点 稳步提升反洗钱工作水平

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近年来，国际环境复杂严峻，国内监管日趋严格。监管机构要求金融机构以风险为基础，以客户为中心，积极开展有效的洗钱风险管理和客户风险管理，有效提高反洗钱工作的有效性。在中国人民银行天津分行的指导和支持下，光大人寿保险股份有限公司持续实施“风险为本”反洗钱体系，持续提高反洗钱可疑交易报告质量。

以风险为导向，构建反洗钱风险防范体系。光大人寿的反洗钱理念已经逐渐从“以规则为基础”转变为“以风险为基础”和法人监督原则。总部设反洗钱专员，总行法律合规部负责协调、监督和指导日常反洗钱工作，建立日常反洗钱监督管理体系。对分行反洗钱工作进行季度评估，重点评估两个指标:“反洗钱可疑交易分析完成率”和“反洗钱可疑交易分析质量”；同时，反洗钱考核与各单位年终考核挂钩，反洗钱职责纳入合规考核体系，以加强高级管理层的重视，增强各单位反洗钱工作的执行力。严格加强内部审计，每年开展反洗钱审计和反洗钱自查。为加强监督检查，总行合规部于2016年对7家机构进行了现场反洗钱检查。

完善管理，提高可疑交易质量。光大人寿作为法人机构，分支机构和中心分支机构众多，人员技能参差不齐。公司建立了可疑交易“集中专家核查”流程，各二级机构反洗钱“可疑交易审查分析报告工作”集中到总行法律合规部进行处理。与此同时，按照“集中”的业务流程，建立了标准化的尽职调查合作机制:在审查可疑交易的过程中，如果无法获得分析案件所需的关键信息或系统中的查询与实际情况不符，总部反洗钱人员可以启动尽职调查。总行启动尽职调查，并将可疑交易追溯到分行的工作池。机构反洗钱人员通过电话和邮件与营业部经办人员联系，并在规定时间内将情况反馈到系统中，总行跟踪进展情况。通过规范尽职调查协作流程，提高可疑交易分析的质量。

创新突破，加强高风险业务监控。根据寿险业务的特点，公司自主建立了异常交易监控指标，主要从客户特征、产品特征、销售渠道和交易行为四个模块建立了分析模型。客户特征包括年龄、职业、行业和收入状况；产品特征包括与投资的相关程度、当前价格、保单质押的流动性以及保费是否可以随意增加。与投资的关联程度越高，洗钱者就越有可能关注投资，相应的洗钱风险也就越高；在同一保险期内，保单的现金价值越高，洗钱风险越大；政策性质押贷款流动性越高，洗钱风险越大；在保险期内，保费过高且在风险保护账户和投资账户之间自由分配资金的产品存在很高的洗钱风险。同时，不同的销售渠道被用来匹配不同的客户风险等级定义指标。通过加强对高风险业务的监控，我们可以更准确地分析交易行为。

宣传教育，增强反洗钱意识和能力。至于反洗钱培训，光大人寿始终将其作为一项基础工作来实施。每年年初，制定反洗钱培训计划，确保培训频率和范围。培训对象包括公司高管、甲级管理干部、分行合规人员、操作人员、反洗钱操作岗位和公司现场人员。总行法律合规部不断规范培训课程，编写标准化培训教材，向各机构发放可疑交易案例和参考书，以供参考。同时，借助每年一度的反洗钱宣传月活动，通过公司的电子学习系统对全体员工进行知识测试。