认真履行金融机构反洗钱义务

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《中华人民共和国反洗钱法》颁布实施十年来，工商银行天津分行在中国人民银行天津分行和工商银行总行的指导下，紧紧围绕政策，全面部署反洗钱工作。通过不断探索和实践，努力打造“集中、专业、系统”的专业化管理和集约化运作的反洗钱工作模式。

完善组织结构，为“集中办”创造机制条件。2012年6月，中国工商银行天津分行率先全面完成反洗钱试点改革和集中处理模式改革，成功完成中国人民银行试点任务，并在反洗钱领导小组下设立了专职反洗钱机构——反洗钱中心，负责反洗钱日常管理和可疑交易分析报告。辖内34家支行和300多家营业网点的原始异常交易分析、可疑信息补充、重点可疑交易报告、客户风险分类等工作全部移交反洗钱中心集中处理。各分行(二级分行)和分行专业部门均配备反洗钱专业人员，由反洗钱中心管理，形成了营业网点、专业部门和反洗钱中心“三位一体”的风险防范体系。

培养人才，为“专家做事”奠定人文基础。目前，中国工商银行天津分行反洗钱中心有11名专职人员，全部通过了中国人民银行反洗钱岗位准入考试，其中4人具有国际反洗钱师资格。根据工作性质，专职反洗钱人员分为五个岗位，通过总行独立开发的“新一代反洗钱系统”集中管理，负责日常反洗钱工作。中国工商银行天津分行建立了“洗钱风险趋势分析会议”制度，定期召集专职反洗钱人员，讨论洗钱活动的最新趋势、异常交易特征、交易区域特征、涉案人员行为模式等。，通过灌输新思想、教授新方法，提高专职反洗钱人员的专业能力。

运用科技手段为“系统工程”提供技术支持。中国工商银行天津市分行反洗钱中心利用“新一代反洗钱系统”实现了对客户整个业务流程的监控，强化了人工判断的质量处理要求，实施了判断、审核、审批三个关口的系统硬控制，增加了反洗钱中心专职人员与前台柜员和营业部的互动和调查流程，反洗钱与业务风险和客户管理紧密结合。突破原有业务条线和交易领域的限制，在一个系统中实现各级反洗钱中心的跨区域合作，有利于监控团伙化、网络化和跨区域的洗钱活动，大大提高反洗钱系统的监控准确性。同时，反洗钱中心会立即查询客户身份信息、交易记录、视频文件等。通过工行天津分行的“历史数据管理平台”、“客户对账系统”、“视频接入终端”等技术系统平台，确保反洗钱甄别人员分析判断异常交易的有效性。

完善反洗钱管理机制，推进反洗钱体系整体建设。中国工商银行天津市分行反洗钱中心制定了61项反洗钱制度、规范和流程，涵盖个人金融业务、电子银行业务、信用卡业务、公司业务等多个方面，包括客户身份识别、可疑交易报告和客户数据保存。这些规定和要求从不同方面梳理和规范了具体业务和实际工作中遇到的问题，延伸到具体的违规处罚措施，形成了覆盖面广、内容具体的反洗钱体系。

对可疑交易的监测和分析水平逐年提高，重点可疑报告的数量和质量不断提高。关键可疑交易报告是准确打击洗钱犯罪的主要途径。中国工商银行天津分行形成了以洗钱行为和异常信息标引为特征的可疑交易分析方法，及时筛选、筛选和提交可疑交易线索，提高了风险识别水平和防范能力。仅2015年，中国工商银行天津市分行反洗钱中心就筛查处理了76545起系统报警异常报告。经过筛选分析，形成26份重点可疑报告上报总行，交易金额30.62亿元。其中10份提交给中国人民银行天津分行，交易金额为9.26亿元。该报告涉及多种类型的犯罪，如涉嫌非法集资、涉税、资助恐怖分子、传销和欺诈，并提供了高质量的可疑线索。

注重国际反洗钱合规风险控制，有效防范和控制海外敏感业务风险。随着工行集团金融服务的全球扩张，跨境、跨市场、跨产品线风险管理的难度和复杂性不断增加，由此产生的国际反洗钱合规风险和合规要求也在迅速增加。2015年，工行推出全球特别控制名单处理系统(即敏感业务系统)，要求对联合国、中国政府、美国财政部海外资产控制办公室(ofac)、海外机构所在国家(地区)政府发布的名单以及工行认定的洗钱或恐怖融资风险较高的敏感名单等跨境汇款高风险预警信息进行筛选。，被集中在反洗钱中心。

2015年7月，中国工商银行天津分行正式启动敏感业务集中筛查，根据工作职责分设三个岗位，具体承担跨境汇款异常交易信息的集中筛查，并将反洗钱判断技巧和手段应用于敏感报警信息的筛查。同时，各网点反洗钱调查员对敏感业务进行尽职调查或强化尽职调查，以充分了解客户身份信息，有效识别和判断。

加强客户识别，严格控制洗钱风险。中国工商银行天津分行一线工作人员根据《客户身份识别及客户身份数据和交易记录保存管理办法》对客户身份数据进行了严格审查，截获了虚假开户。中国工商银行天津市分行反洗钱中心根据《反洗钱客户风险分类管理规定》，配备专门岗位人员，根据客户风险水平科学配置反洗钱资源，采取交易监控、尽职调查、账户锁定维护等针对性反洗钱措施，提高反洗钱工作的有效性。中国工商银行天津分行要求相关业务部门和分行网点严格控制新客户准入，对现有客户进行尽职调查，消除潜在风险。