反洗钱筑牢防线 促稳定勇于担当

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《中华人民共和国反洗钱法》自2006年颁布实施至今已有十年。在过去的十年中，反洗钱的概念从无到有，并逐渐获得了广泛的支持。如何看待当前的反洗钱形势？天津十年反洗钱工作有哪些经验？反洗钱工作的下一步是什么？近日，中国人民银行天津分行党委副书记、副行长苏东海畅谈这些热点问题。

反洗钱事关国家安全和金融稳定

问:近十年来，反洗钱工作取得了许多进展，但一些金融机构和公众对反洗钱的重要性认识不足。请结合天津实际谈谈反洗钱的重要性。

答:反洗钱是一项关系到国家安全和金融稳定的工作。在全球化的国际背景下，反洗钱涉及金融、经济、法律和政治等多个领域，甚至成为一个国家赢得国际声誉、维护国家利益的必要手段。反洗钱、反恐和防扩散融资已成为中国与许多国家双边合作的重要内容。

天津的反洗钱工作在北方地区尤为重要，主要基于以下三点。首先，交易量非常高，资本流动非常快。2015年，天津整个交易系统的数据达到约100万亿元；其次，跨境收入和支出增长迅速。天津是北方海关地区最大的港口。2015年，国际收支达到2000亿美元；第三，随着国家反腐败工作的不断加强，越来越多的犯罪线索被纪委监察部移交。2015年，我们得到的线索是前几年的总和，大多与洗钱犯罪有关，反洗钱工作形势越来越严峻。

金钱是犯罪的动机或条件，所有与洗钱有关的犯罪都直接或间接与金钱有关，因此切断与犯罪有关的资金来源可以达到事半功倍的效果。国际反恐联盟的大部分工作是打击资助恐怖主义行为，即通过金融渠道解决问题。因此，金融机构作为资金的主要渠道，应充分认识反洗钱工作的特殊地位和作用，认识到反洗钱工作的光荣使命和重大责任，从履行法定职责的高度重新审视反洗钱工作，增强做好反洗钱工作的责任感。

反洗钱工作应迎接新常态的挑战

问:目前，中国经济发展进入新常态。反洗钱工作面临哪些新情况，洗钱犯罪带来的危害有哪些新情况？

答:近年来，反洗钱的覆盖面逐步扩大，包括反洗钱、反恐怖融资和反大规模杀伤性武器扩散融资。在中国社会经济发展进入新常态的背景下，洗钱及其上游犯罪不断滋生、演变成新形式，呈现出一些新特点。职务犯罪案件数量急剧上升，证券市场洗钱风险凸显。毒品犯罪、非法传销和电信欺诈等利益相关者型犯罪活动的情况不容乐观。一些新的商业形式被偶然利用来进行犯罪活动，积累并引发巨大的金融风险。

目前，洗钱和恐怖融资的危害主要包括以下几个方面。

首先，它鼓励和滋生腐败，腐蚀社会气氛，导致社会不公正，腐蚀国家声誉。在洗钱猖獗的国家，政府的国际声誉将受到严重影响，这不利于国家的长远发展。

第二，它导致资本外流，影响国家的外汇储备和税收。资本外流是指将非法收入非法转移到国外。资本外流通常伴随着国有资产流失、走私、逃税、逃汇等犯罪活动，从而造成国家税收和外汇的损失，影响人民币汇率的稳定，甚至在一定条件下危及国家经济安全。

第三，它将给银行和其他金融机构带来巨大风险，损害金融体系的信誉。由于被清洗的黑钱大量或多次进出，从长远来看，可能导致银行等合法金融机构的支付危机，影响其业务的正常发展，严重损害金融机构的声誉，从而危及自身发展和整个金融秩序的稳定。

第四，它鼓励犯罪势力，影响社会秩序。洗钱帮助罪犯逃避法律制裁。犯罪分子通过各种犯罪活动获取非法收益，并通过洗钱达到“合法”占有的目的，然后利用这些钱进行更多的犯罪活动，从而扰乱正常的社会经济秩序。

锐意进取，开拓进取，天津反洗钱工作取得显著成绩

问:《反洗钱法》颁布实施十年来，天津反洗钱工作取得了哪些成绩？

答:十年来，天津一直以《反洗钱法》等法律法规为准绳，以国际金融行动特别工作组(fatf)倡导的风险为本原则为原则。在中国人民银行和天津市委、市政府的正确领导下，在有关部门的积极努力和真诚配合下，天津市反洗钱工作为完善机制、切实履行职责、努力创新、取得实效做出了巨大努力。主要体现在以下几个方面。

第一，充分发挥反洗钱协调机制的作用，在预防和打击洗钱犯罪中发挥强大的协同作用。2006年以来，中国人民银行天津市分行与天津市司法部门建立了洗钱案件信息咨询系统，与天津市公安局经济侦查大队签署了《关于加强预防和打击洗钱犯罪的备忘录》，定期召开沟通会议和业务会议，先后协助司法执法部门打击了多起重大经济犯罪。2012年，天津首例洗钱犯罪案件宣告成立，公安部与天网、迅雷等专项活动合作。自2011年以来，天津分行已对60条可疑交易线索进行了反洗钱调查，并将146条可疑线索移交给调查机构，为维护正常社会秩序和打击洗钱犯罪提供了重要支持。2008年，天津分行荣获中国人民银行颁发的“终极复仇特别贡献奖”，2015年，在打击利用境外公司和地下银行转移非法资金专项行动中被评为业绩突出群体。

二是坚持风险导向，强化监管和精准性，提高反洗钱工作的有效性。十年来，中国人民银行天津分行不断加强反洗钱监管，逐步从合规监管向风险监管转变，综合运用走访、访谈、询问、现场检查和风险评估等多种监管手段，深入了解各机构反洗钱工作发展情况，及时提示风险点，推动被监管机构提高工作主动性。在保持银行业监管压力的同时，我们将继续加强对证券、保险、第三方支付等非银行机构的监管。

第三，加大宣传力度，拓展宣传方式，在全社会营造反洗钱、反恐融资的良好氛围。十年来，中国人民银行天津分行在全市范围内组织了一系列金融机构反洗钱宣传活动。在宣传内容上，结合热点事件、典型洗钱案件、各机构客户特征、洗钱风险点，重点宣传洗钱的危害以及公众参与金融活动时应注意的事项。在宣传方式上，我们充分发挥反洗钱义务机构的优势，利用网络媒体、手机微信、报刊杂志等多种渠道开展反洗钱宣传，鼓励机构走出单位，深入社区、校园、乡镇开展宣传活动，扩大宣传受众，在全社会营造反洗钱、反恐融资的良好氛围。

第四，加强反洗钱队伍建设，不断提高员工特别是高管人员的反洗钱意识和能力。十年来，中国人民银行天津分行不断加大对志愿机构反洗钱人员的培训力度，重点加强对具体业务的监管政策解读和指导，督促志愿机构积极参与中国人民银行总行组织的高管培训和业务远程培训。通过综合评估、访谈等渠道，我们敦促各志愿机构高度重视反洗钱队伍建设，并根据机构规模和业务发展情况配备相应人员。

反洗钱工作要与时俱进

问:近年来，利用互联网进行金融诈骗和洗钱已成为一种高趋势。请告诉我们利用互联网金融洗钱的主要方式

答:随着互联网金融的快速发展，一些犯罪分子利用互联网洗钱逃避金融监管，从事范围更广的违法犯罪活动。通过我们对日常网络金融洗钱行为的分析，目前利用网络金融进行洗钱的行为主要有六种类型:一是利用网上银行在地下银行开展违法犯罪活动；二是利用第三方支付平台转移和清算网上赌博、非法集资等犯罪资金；第三是网上投机、投机和网上传销；第四，证券期货违法犯罪活动；第五是银行卡犯罪；第六，网上制假售假。可以说，网上洗钱给办案和反洗钱监管带来了巨大挑战。

问:去年4月，天津自由贸易试验区挂牌。中国人民银行天津分行采取什么措施组织实施自贸区跨境业务反洗钱工作？

答:自天津自贸区一年前上市以来，已有30家金融机构入驻，涉及银行、保险、证券、金融租赁、汽车金融、金融公司等六类服务机构，其中天津金城银行是中国首批三家民营银行之一，也是中国银监会批准的第一家民营金融租赁公司。截至2016年5月底，天津保税区金融机构开立人民币银行结算账户1442个，保税区企业开立资本项下外汇账户41个；跨境收支(包括跨境人民币业务)47.9亿美元。为配合FTZ的建立和发展，中国人民银行天津分行借鉴FTZ反洗钱和反恐怖融资的经验，要求FTZ各金融机构严格依法履行反洗钱义务，建立健全与FTZ业务相关的反洗钱内控体系，要求各反洗钱义务机构全面落实各项反洗钱和反恐怖融资制度措施，创新并积极探索，为FTZ的资金监控和分析提供系统支持；采取与风险水平相适应的客户尽职调查和风险处置措施，重点加强对交易实际控制人或实际受益人的尽职调查；加强对自由贸易账户和主体的监控和分析，做好自由贸易账户资金转移的背景审查工作。

继续提高反洗钱和反恐怖融资的有效性

问:目前，国家加大了反腐败力度，宏观审慎监管对维护金融稳定提出了更高要求。天津自由贸易区的建立和人民币进入特别提款权加快了资金的跨境流动。下一步，天津将采取什么新的反洗钱措施？

答:下一步天津市反洗钱工作的总体要求是，深入学习贯彻十八大和十八届三中、四中、五中全会精神，严格执行中国人民银行和天津市政府反洗钱工作部署，坚持风险导向的基本原则，加强法人监管，着力解决履职中的突出问题，不断提高反洗钱和反恐怖融资的有效性。关注以下几个方面:

一是进一步深化与合作部门的合作，加强与反洗钱联席会议成员单位的沟通，依法开展反洗钱调查和协同调查。特别是，根据国家安全和金融稳定的总体需要，我们将积极开展反恐怖、反腐败、反毒品等重点领域的反洗钱调查，积极配合查处非法集资、电信诈骗等影响群众利益的突出案件，继续配合开展打击利用境外公司和地下银行转移非法资金专项行动。

二是不断完善监督方式和工作机制，提高监督的针对性，对反洗钱评估考核良好的机构实行“免检”制度；对于合规工作薄弱、问题集中、风险高的机构，要加大现场检查力度。要不断改进检查方法，及时开展延伸检查和追溯检查，合理扩大检查时间和业务范围，有效核实和彻底排查问题。

第三，重点加强对金融创新产品、跨境资本流动和互联网金融等高风险领域的监管。加强创新业务的反洗钱审查要求，要求金融机构在配备与风险相适应的反洗钱控制措施后开展创新业务。根据创新产品和互联网金融的特点，制定反洗钱监管对策，依托it、互联网、云计算等现代工具，建立新的网上反洗钱监控系统，利用大数据技术监控、识别和准确监控网上交易，确保网上金融和网下金融之间不存在反洗钱监管的“真正空区”。

第四，重点分析洗钱的类型。建立洗钱类型统计分析判断和风险预警的工作机制和数据库系统，各志愿机构应采取有效措施，探索符合自身特点的异常交易监测指标，完善系统功能，提高系统筛选的准确性；要加强人工分析、审核和判断，提高反洗钱岗位人员的分析和判断水平。

五是组织推进天津保税区跨境业务反洗钱资金监控和落地管理。研究建立符合FTZ发展和资本交易特点的异常资本交易监控指标，加强FTZ跨境业务全过程反洗钱风险管理，做好反洗钱审核、资本监控和名单监控工作。

第六，继续加强反洗钱宣传和培训。坚持反洗钱宣传工作的规范化和多样化，开展反洗钱宣传教育活动，通过多种手段和媒体扩大受众群体。加强反洗钱培训，确保反洗钱岗位的一线人员和高级管理人员能够及时、准确地适应国家反洗钱监管机构的新标准和新制度要求。