完善机制建设 提升洗钱风险监测效果

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自2007年信托公司按照要求开展反洗钱工作以来，天津信托有限公司根据监管要求、业务和管理需要，建立和完善了公司反洗钱体系，不断深化客户身份识别工作，加强信托资金来源合法性管理，尝试建立可疑交易监控指标体系，不断提高洗钱风险管控能力。

完善制度建设，落实风险工作要求。天津信托明确了董事会风险管理委员会的反洗钱职责，坚持“风险为本”的原则，将洗钱风险作为公司风险防控的重要内容，纳入公司目标考核管理，并根据监管要求、业务和管理需要不断完善，确保客户身份识别等反洗钱工作得到充分体现，工作有章可循、有据可循。公司不时向风险管理委员会和审计委员会报告公司反洗钱管理情况，以确保董事会层面反洗钱合规管理的持续有效指导。

根据信托的特点，防范业务操作中的洗钱风险。在中国人民银行天津分行的指导下，经过几年的反洗钱工作，公司业务流程的风险控制得到加强，洗钱风险得到防范。采取的措施主要包括:

一是严格控制信托资金募集中的第三方转移行为。通过与中国工商银行和中国建设银行的长期合作，天津信托设立了柜台办理信托计划认购转让，有效弥补了信托公司结算功能的不足。为确保客户认购的集合信托资金是客户自有账户中的合法资金，天津信托进一步完善了信托托管部柜台的收款程序，并通过银行身份和公司身份双重控制，采取措施提高客户身份识别的准确性。客户(或代理人)通过工行或建行账户认购集合信托资金时，需持有客户本人的工行或建行银行卡或存折，并按照工行和建行资金划转业务的相关规定，在公司设立的工行或建行柜台办理资金划转手续。客户(或代理人)以银行电汇方式认购集合信托资金时，银行电汇凭证中的“汇款人姓名”必须填写“客户姓名”，才能转入天津信托公司集合信托项目收款专用账户。客户(或代理人)通过工行、建行以外的银行银行卡认购集合信托资金时，签订集合信托合同只能对应一张银行卡，客户(或代理人)承诺持卡人的银行卡名称及账户资金的合法性。委托人(或代理人)需使用委托人的有效且可识别的银行卡(银行卡的期限在有效期内，卡上标注有持卡人姓名的拼音，背面可清晰识别持卡人姓名)到托管部柜台办理汇款手续。

二是通过信托财产权与受益权的分离，有效防止洗钱。天津信托明确规定，集体信托计划成立时，是一种自利信托，委托人是受益人，不产生资金转移；当单个信托项目成立时，公司的业务人员应了解其客户，充分了解信托的目的，以防止不法分子利用信托关系达到非法目的。同时，公司不允许机构客户将自然人设定为受益人。

三是防止受益权转移过程中的洗钱。当原受益人转让信托受益权时，公司不允许机构客户将受益权转让给自然人，从而有效地阻止了公司的资金回笼。办理信托受益权转让交易时，转让方和受让方应签订书面转让协议，受让方应提供资金转让的银行转账凭证，并保留转让痕迹，以证明转让事实。

四是控制信托到期时信托收入转移给第三方的洗钱风险。信托合同到期清算时，信托本金和收益必须转入受益人自己的账户，以确保资金来源和转移的一致性，有效阻断洗钱渠道。公司不得向信托合同约定的受益人以外的第三方转移资金。特殊情况下，原受益人需出具加盖公章的相关说明材料。

第五，音像录制设备应放置在信托产品的销售场所。在签订合同的同时，柜台人员将记录和记录销售行为(包括自然人购买信托产品和转让信托产品)，规范公司的销售行为，记录和保存交易信息，有效保护信托产品投资者的合法权益。

建立公司异常交易监控指标，深入分析可疑交易。2013年，天津信托在中国人民银行“风险导向”的指导思想下，对信托业务进行了梳理，总结了信托行业的特点和洗钱风险的程度和概率，并根据洗钱概率将异常交易标准分为“一般可疑交易标准”和“关键可疑交易标准”，初步探索制定了信托公司异常交易的判断和识别标准。截至2016年3月，天津信托已建立28个可疑交易监控指标，包括14个信托成立阶段、9个运作阶段和5个清算阶段。

突出培训和宣传，提高团队素质。公司成立了反洗钱领导小组，成员覆盖公司所有业务和相关管理部门，并在各部门设置了兼职反洗钱人员，严格满足日常工作中反洗钱工作的要求。通过增加反洗钱人员的培训，加强团队建设，提高员工反洗钱意识，提升公司客户识别管理水平。

2016年，天津信托公司将继续认真落实反洗钱工作要求，抓住反洗钱工作重点，不断提高全体员工反洗钱能力，充分利用新的网络手段，开展反洗钱宣传培训工作，防范洗钱犯罪活动，落实各项反洗钱规章制度要求，确保各项业务健康稳定发展。