反洗钱：中国始终保持高压态势

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洗钱字面意思是用洗涤剂清洗脏硬币。20世纪初，美国旧金山一家餐馆的老板发现脏硬币经常弄脏顾客漂亮的手套，于是他把餐馆里流通的硬币放入洗涤剂中清洗——这就是最初的“洗钱”。

现代金融意义上的洗钱是指以各种方式转化、转移、转移、掩饰、隐瞒、获取、占有和使用上游犯罪所得，以掩盖所得的真实来源、性质、去向、所有权或其他权利，从而获得表面的合法性。

由此可见，上游犯罪与洗钱密切相关，即非法收益的来源。不言而喻，洗钱为犯罪活动转移和掩饰非法资金，使犯罪分子达到拥有非法资金的目的，从而促成更严重、更大规模的犯罪活动。

与此同时，洗钱本身及其上游犯罪危害极大:洗钱活动导致资本流动不规范，影响金融市场稳定；洗钱活动损害合法经济的合法权益，破坏市场的微观竞争环境，损害市场机制的有效运行和公平竞争；洗钱活动破坏了金融机构稳定运行的基础，增加了金融机构的法律和操作风险；洗钱和恐怖活动的结合也将危及社会稳定、国家安全，对人民生命财产构成巨大威胁；此外，洗钱将鼓励和滋生腐败，破坏社会气氛，腐蚀国家机构，导致社会不公正。因此，打击洗钱已成为我国的一项重要任务。

那么洗钱的方式和手段是什么呢？

记者对此进行了梳理，常见的洗钱方式主要有以下几种。首先，通过境内外银行账户的过渡，非法资金将进入金融体系；二是通过地下钱庄实现犯罪收入的跨境转移；三是利用现金交易和发达的经济环境来掩盖洗钱活动；第四是利用他人账户提取现金，切断洗钱线索；第五，利用网上银行等各种金融服务，避免引起银行的注意；第六是设立空空壳公司作为非法资金的“中转站”;第七，通过买卖股票、基金保险或创办企业等各种投资活动，使非法资金合法化；第八，通过珠宝古董交易和虚假拍卖洗钱。

此外，洗钱一般分为三个阶段。第一，配售，即把非法资金投入经济系统，这主要是在金融机构；二是隔离阶段，即通过复杂的交易，资金来源和性质变得模糊，非法资金的性质可以被隐瞒，金融机构是提供各种交易服务的机构；第三个阶段是合并阶段，即清理后的资金以所谓的合法形式使用。

洗钱的方式和手段以及三个行为阶段的特点表明，金融机构作为融资、转移和应用的中转站和集散地，客观上很容易成为洗钱活动的渠道。然而，随着智能金融服务的发展，任何通过金融机构进行的洗钱活动都会留下线索。因此，可以说金融机构是监控和打击洗钱的第一道防线。

根据《反洗钱法》，中国人民银行是国务院反洗钱行政主管部门，负责组织协调全国反洗钱工作，监督反洗钱资金，制定或者会同国务院有关金融监督管理机构制定金融机构反洗钱规定，监督检查金融机构履行反洗钱义务的情况，在职责范围内调查可疑交易活动， 根据国务院授权，代表中国政府与外国政府和有关国际组织开展反洗钱合作，并依法与境外反洗钱机构进行交流和反洗钱

根据《反洗钱法》，中国成立了由中国人民银行牵头、多个部门参加的反洗钱部际联席会议，为打击洗钱和恐怖融资提供了强有力的组织制度保障。2004年5月，中国人民银行报国务院批准后，召开了第一次部际反洗钱联席会议，最高人民法院、最高人民检察院、国务院办公厅、外交部、公安部等23个单位参加，研究解决全国反洗钱工作中的重大问题，进一步促进反洗钱部门之间的合作。到目前为止，已经先后召开了八次工作会议和几次联络会议。

为有效履行大额和可疑交易报告的接收和分析职能，中国人民银行专门成立了中国反洗钱监测分析中心。目前，该中心已与2600多个志愿机构总部建立了电子数据提交渠道，覆盖银行、证券期货、保险、非银行支付等领域。以志愿机构提交的大额和可疑交易报告为基础，中国人民银行监测分析的专业科技水平和智能化程度不断提高，大量线索被依法移送执法部门，为国家防范和打击洗钱及上游犯罪提供了强有力的金融情报支持。

据统计，2006年至2015年，中国各级人民法院审结洗钱案件101034件，判决生效的被告170248人，其中按洗钱罪审结的案件75件，判决生效的被告100人。根据隐瞒和隐瞒犯罪所得罪，审结100，410起案件，判处被告人169，358人；根据窝藏、转移、隐藏毒品和赃物罪，审结551起案件，793名被告人生效。反洗钱在惩治和打击犯罪方面发挥了更好的作用。

可以看出，在过去十年中，中国打击洗钱和资助恐怖主义犯罪的刑事力度不断加强。

在中国《反洗钱法》颁布十周年之际，记者在“中国人民银行反洗钱现场采访”中深刻感受到，经过十多年的密切协调与合作，中国在反洗钱工作部际联席会议机制的基础上，逐步形成了分工明确、运行顺畅的反洗钱监督协调机制和反洗钱案件查处机制。