银联商务辽宁分公司：炼就火眼金睛 准确甄别洗钱风险隐患

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近年来，随着银行卡业务的快速发展，支付机构面临的洗钱风险日益严重——走私、金融诈骗、税收犯罪、恐怖融资案件突出，洗钱活动日益猖獗。银联辽宁分公司作为一家专门从事线下收购、网上支付和移动支付的综合支付和信息服务提供商，在加快业务发展的同时，始终坚持“风险导向”的原则。在中国人民银行沈阳分行的大力支持和指导下，反洗钱工作不断完善和发展，内控体系健全，客户识别尽职尽责，可疑交易现场调查全面，宣传活动多种多样，特别是公司反洗钱风险检查能力大幅提升。

完善组织结构，明确工作职责。银联辽宁分公司高度重视反洗钱工作。2013年，成立了由公司最高领导人领导的反洗钱工作领导小组，负责公司反洗钱和反恐怖融资工作的全面管理。同时，成立了反洗钱工作组，负责日常反洗钱和反恐怖融资工作。2014年8月，银联辽宁分公司成立风险管理部，负责公司反洗钱、反恐融资及各项业务的风险管理。同时，增加反洗钱工作组人员，进一步加强公司反洗钱工作，将公司反洗钱和反恐怖融资工作提高到一个新的水平。

加强风险培训，提高防范意识。银联辽宁分公司积极对公司领导班子不同群体、全体员工、一线员工和新员工进行多层次、多角度、全方位的风险培训，包括提高风险防控意识和能力、加强反洗钱法律法规的学习和应用、传递相关文件和工作简报、研究分析重点案例、创新业务风险防控等。有效提高风险岗位员工的风险处理能力和风险敏感度，最大限度地保证各项业务的安全高效运行。公司领导班子还积极参加了由中国人民银行和中国金融培训中心联合举办的“全国支付机构反洗钱高级管理培训班”，以提高公司高级管理人员履行反洗钱和反恐怖融资职责的能力。

加强风险管理，全面防控风险。一是建立健全洗钱风险核查制度，全面提升反洗钱能力。2013年，银联辽宁分行建立了“持续识别客户身份、手工分析交易数据、现场核查涉嫌案件”的反洗钱风险调查体系，并制定了相关管理制度，确保反洗钱风险核查工作到位。借助总行风险监控系统和反洗钱监控系统生成的可疑风险商户案例，增加人工分析和筛选，提高可疑交易识别的准确性。

二是坚持客户账户实名制，切实掌握客户业务情况。银联辽宁分公司坚持特约商户尽职调查。在认真审查特约商户有效身份的工作中，在实地调查的基础上，通过全国企业信用信息公示系统、全国组织机构代码管理中心、中国银联风险监控管理系统、银联商户信用状况核查平台等。，它通过多种渠道和措施了解自己的资质、商家的信誉、服务能力和经营状况。坚决不提供服务或与身份不明的客户进行交易，在业务关系存在的全过程中不断进行特约商户识别，进行客户风险分类，全面掌握特约商户的基本信息和经营状况。

第三，提高员工履行职责的能力，增加人工分析环节。银联辽宁分行根据银行卡特约商户的交易特点，增加了交易数据的手工分析环节，利用特约商户的日常交易数据(卡号重复频率、交易金额、交易时间等)。)，结合客户访问数据，对地理、行业、商户性质(企业或自然人)等因素进行多维综合分析，并组织账户经理和风险专职人员对具有潜在洗钱风险的特殊商户进行实地考察，深入了解商户的经营情况和交易内容。

第四，积极开展涉嫌案件现场核查，全面排查洗钱风险。银联辽宁分行严格执行中国人民银行和公司总部关于风险调查和处置的要求和相关规定，通过交易分析、数据验证、现场调查以及对风险调查、交易投诉或风险监控系统、反洗钱监控系统和合规监控系统产生的案件和数据的电话回访等方式，及时验证交易的真实性、合法性和合规性，及时发现潜在风险。同时，密切关注当地舆论，做好风险应急准备，全面防控洗钱风险。

加强分级管理，提高控风效果。2015年，银联辽宁分行结合总行风险监控系统发布的疑似病例和特约商户日常交易数据，开展了数据分析和风险等级评估，并组织了12个城市营业部风险商户的现场走访和检查。重点内容是检查当地业务部门开展风险管理工作的具体情况，了解各城市风险商户的特点，识别和处置可疑风险商户。这项工作加强了公司反洗钱工作，督促当地业务部门严格执行公司反洗钱要求。在今后的工作中，银联辽宁分行将密切关注反洗钱和反恐怖融资的新趋势，贯彻“风险为本”的反洗钱理念，不断完善内控制度，加强工作管理，丰富宣传和培训，提高可疑交易现场核查能力，全方位提升反洗钱工作绩效，积极应对反洗钱和反恐怖融资的新挑战。