工商银行辽宁省分行：深化三大改革 构筑全新反洗钱管理体系

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近年来，面对境内外洗钱和恐怖融资的严峻形势，中国工商银行辽宁省分行在中国人民银行沈阳分行的严格监管和精心指导下，成功实施并不断深化反洗钱综合试点、集中处理和敏感性相关机制三大改革，建立了相对完善的反洗钱组织架构、工作机制、制度体系、信息系统和专业队伍，反洗钱工作质量和效率逐步全面提升，得到监管部门的充分肯定和确立

成功完成反洗钱集中处理改革，反洗钱报告质量和效率明显提高。中国工商银行辽宁分行率先实施同业“集中、系统、专家”的反洗钱工作新模式，将辖区内所有营业网点的反洗钱异常交易分析工作全部接收到二级分行反洗钱中心，实现了集约化处理和专业化管理。目前，中国工商银行辽宁省分行已形成一支由45名高素质、技能过硬的反洗钱专家组成的团队，充分释放了1300多名营业网点兼职反洗钱人员每天1-2小时的反洗钱工作量。专业化的罚款判决取代了分散的辩护报告，大大提高了反洗钱报告的质量和效率。自2013年以来，中国工商银行辽宁省分行已向中国反洗钱监测分析中心报告了200多份可疑报告。根据中国人民银行的评估数据，91.2%的报告具有情报价值，33.5%的报告具有较高的情报价值。有价值信息的比例从过去的很少增加到现在的90%左右，彻底改变了过去“人海战术”处理“海量数据”的局面。同时，在防范和控制洗钱风险方面，通过加强对涉嫌非法集资和地下钱庄等相关犯罪的监控，可疑举报进入举报环节的比例达到15%，多次成功拦截开假证账户和利用银行卡进行可疑资金流通的洗钱风险事件，为相关部门提供了大量有价值的线索。特别是2015年公安部破获的一家地下银行，中国工商银行辽宁省分行提前两个月报告了四起可疑举报，为执法机关提供了宝贵的情报信息，为打击洗钱犯罪做出了积极贡献。

成功完成中国人民银行反洗钱综合试点改革，建立了全新的反洗钱管理框架。中国工商银行辽宁省分行成功完成反洗钱综合改革试点，积极建立分工精细、职责明确、要求明确的反洗钱管理框架，建立了以反洗钱领导小组为决策机构、内控合规部为牵头部门、反洗钱中心为主体运作机构、专业团队为业务支撑、营业网点为实施基础的反洗钱管理框架。中国工商银行辽宁省分行成立了反洗钱领导小组，由同级主管银行和辖内二级分行负责人担任组长。其成员部门有24个专业组，包括运营管理、个人金融业务、银行卡业务、国际业务和电子银行业务。在二级分行设立反洗钱中心，全省有45名集中处理人员；依托国内领先的“新一代反洗钱监控系统”等五大核心系统的支持，反洗钱工作的专业识别、监控和分析已逐步实现。辖区内各营业网点配备1-2名兼职人员承担相应的反洗钱职责，辖区内反洗钱岗位兼职人员1376人。目前，全行已形成营业网点、专业部门和反洗钱中心三位一体的风险防控体系。中国工商银行辽宁省分行一贯高度重视反洗钱工作。现任行长居同志强调全行反洗钱绩效管理，要求坚决落实总行和监管机构反洗钱工作部署，确保全行反洗钱工作有序合规开展。

成功实施敏感信息集中筛选机制改革，有效防范和控制制裁合规风险。敏感业务风险是反洗钱领域风险水平最高的合规风险。一旦企业触及制裁的红线，它将遭受严重后果，如监管责任、声誉下降和财务损失。中国工商银行辽宁省分行一贯重视敏感业务的管理。2015年初，实施敏感信息集中筛选机制改革，将相关业务的敏感报警信息集中在一级分行反洗钱中心，由专门岗位进行筛选验证。反洗钱合规审计首次被纳入业务控制环节。2015年，中国工商银行辽宁省分行反洗钱中心对2366项敏感业务进行了筛选和处理，每项业务都准确记录了筛选和判断的原因，并在必要时进行了充分的尽职调查，以了解真实的交易背景。各级国际业务部门和营业网点在业务联动中相互呼应、密切配合，有效形成风险防控合力，全年未发生敏感风险事件。

此外，工行辽宁分行按照“风险为本”的要求，不断加强对高风险客户、高风险业务和高风险产品洗钱风险的防控，从源头上防控产品洗钱风险，并将洗钱风险纳入新产品研发风险评估体系。与此同时，我们不断提高客户风险分类的效率和准确性，按期开展高风险客户尽职调查工作，推动洗钱风险评估和分类结果在客户营销、风险管理、业务决策等业务领域的信息共享和综合应用，坚持每半年组织一次洗钱类型统计分析，及时发布风险预警，督促相关机构做好重点监控和风险防范，继续开展客户信息专项处理，客户信息完整率取得良好效果。站在新的历史起点上，工行辽宁分行将进一步创新工作思路和方法，继续推进一级分行“集中办”改革，建立更加集约高效的反洗钱组织架构和运行模式，在全面落实各项反洗钱监管要求的同时，切实提高反洗钱合规管理水平。