人寿保险辽宁省分公司：“一二三四”牢牢坚守反洗钱“哨卡”

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《反洗钱法》颁布十年来，在中国人民银行沈阳市分行的监管下，中国人寿辽宁省分行不断增强反洗钱工作的紧迫性和主动性，坚持反洗钱管理工作的正确方向，承担国有寿险公司的管理责任，牢固树立反洗钱意识，坚持“一个导向”，完善“两个平台”，履行“三大义务”，确保“四到位”，继续深入开展反洗钱工作

坚持“一个导向”，提高员工技能。《反洗钱法》颁布实施后，寿险公司辽宁分公司认真学习，积极履行职责，不断提高全体员工的反洗钱意识，坚持从风险宣传导向出发，构建反洗钱宣传培训长效机制。一是以“中国生命大学课堂”为载体，开展了《反洗钱法》解读、国际反洗钱标准教学、反洗钱案例分析等活动，提高全体员工遏制洗钱及相关犯罪的意识。同时，通过宣传和培训，传播“风险为本”的监管理念和防范洗钱风险的重点，进一步提高干部职工对反洗钱工作的认识，为扎实开展反洗钱工作奠定思想基础。二是借助“中国人寿网上学习”平台，组织全省各级管理人员和一线员工在反洗钱内网上学习，学分和考试同步化、规范化，提高全体员工的反洗钱技能。三是举办反洗钱知识大赛，通过笔试初选、层层选拔和模式选择，选拔优秀员工参与辽宁省各业务条线的决赛，增强了全系统防范和控制洗钱风险的意识，展示了员工的精神风貌。四是积极组织员工参加反洗钱岗位准入培训，明确了反洗钱从业人员持证上岗的要求，增强了员工特别是年轻员工的紧迫感和自觉性，逐步培养了一批省、市、区(县)级反洗钱骨干力量。

完善“两个平台”，打造管理“哨子”。反洗钱在实施上更重要，在技术上比在管理上更重要。因此，中国人寿辽宁分公司依托总行反洗钱信息管理系统，在整合可疑交易监控系统和反洗钱系统的基础上，增加了“客户洗钱分级系统”，通过系统初始评估平台和人工再评估平台相结合实现客户风险分级，注重风险管理流程，优化反洗钱信息管理系统。公司还建立了异常交易监控指标体系，建立了异常客户身份信息、高风险客户、异常交易目的、异常资金账户支付、异常保存等六类可疑交易监控指标模型。通过人工识别和系统提取相结合，关注客户身份和异常交易情况，保留可疑交易识别痕迹，有效进行可疑交易识别和报告。通过创新工作机制，优化流程报告，完善反洗钱内控体系和工作措施，整合和完善反洗钱信息系统，可疑系统自动提取更加全面，数据准确性更高，数据访问更加便捷，为可疑交易监控的深入开展奠定了良好基础。

履行“三个义务”，实行“双线考核”。在日常反洗钱工作中，寿险公司辽宁分公司严格履行客户身份识别、大额交易和可疑交易报告、客户身份数据和交易记录保存三项基本义务，按时提交非现场监管数据，定期进行自查和复核，及时检查缺失和遗漏部分。2016年，公司对安全业务平台进行了升级，将客户身份证件有效期设定为强制性项目，完善了客户信息，提高了反洗钱日常监控能力和工作质量。同时，通过“反洗钱工作会议”、“领导小组会议”和“营业网点例会”，督促和引导基层机构定期和不定期开展反洗钱工作。借助反洗钱专项评估，分层次、有重点地开展了业务条线评估、现场和非现场“双线评估”，进一步提高了反洗钱工作质量和风险防控能力。

确保“四到位”，落实工作职责。首先，领导者重视它。各省级公司通过反洗钱专题会议、纪检会议、总经理办公会议、执行会议，强化领导责任，形成统一认识，确保各项反洗钱工作自上而下落实到位，全面提升公司反洗钱防控能力。第二，组织和管理到位。推进反洗钱组织体系建设。各省、市、县成立反洗钱领导小组，成立反洗钱工作组，以内控部门为牵头部门，其他职能部门和业务条线共同参与，明确各部门的工作职责，建立职责清晰、层次分明、管理有序、职责明确的反洗钱组织体系和工作机制。第三，制度建设和实施到位。把制度建设放在首位，完善和优化反洗钱工作流程，夯实反洗钱工作基础，将反洗钱风险防控要求有效融入业务流程和日常管理，实现反洗钱系统全覆盖，跟踪系统实施，突出系统有效性和可执行性。第四，检查和监督到位。强化各部门、各条线、各审计中心的检查监督职责，细化各条线的反洗钱检查点，将反洗钱检查纳入综合业务检查和审计中，开展多项专项反洗钱检查，引导市县开展独立检查、监督和整改，做到不办手续、不办手续、不隐瞒，确保反洗钱工作的落实。