银政合作 甘肃探索金融扶贫新路

本篇文章3652字，读完约9分钟

精准扶贫调查(五)甘肃(一)本报记者程徐莹

今年7月，甘肃省被国务院检查组评为“全国金融扶贫先进典型”，并在全国金融扶贫电视会议上做了经验介绍。

据了解，去年6月，甘肃省制定发布了《关于扎实推进精准扶贫工作的意见》和17个专项配套实施方案，形成了“1+17”精准扶贫工作计划。该一揽子计划包括高含金量的实际措施，如金融扶贫、文化扶贫、教育扶贫、卫生扶贫、电子商务扶贫和交通扶贫。特别是在金融扶贫方面，甘肃加强了银行与政府的合作，为精准扶贫提供金融支持。甘肃省财政厅与相关银行业金融机构合作推出扶贫专项贷款项目，该项目于2015年7月启动。该项目已实施一年多，取得了良好的效果。它解决了贫困人口贷款难、贷款贵的难题，探索了一条“金融资金激励、金融安全推动、产业发展带动、政府责任挂钩”的金融扶贫新路子。

为了探索甘肃省金融扶贫新方式的实质和效果，今年6月中旬以来，《中国经济时报》记者随同“甘肃信用社精准扶贫汇泽万民大系列访谈活动”采访组，先后抵达平凉、天水、陇南、定西、武威、张掖等20多个县区进行深入调查和采访。

普惠金融和精准扶贫是紧密结合的

甘肃省农村信用社协会是实施金融扶贫的金融机构之一。由甘肃省人民政府组建的甘肃省87个县(区、市)农村信用社组成，依法履行对全省农村信用社(包括农村合作银行和农村商业银行)的管理、指导、协调和服务职能。截至今年8月底，甘肃省农村信用社共有机构网点2288个，是机构网点分布最广、从业人员最多、存贷款总额最大、涉农贷款投资最多、支农力度最大的地方金融机构。同时，甘肃农村信用社还在村级设立了金融便民服务点和惠农服务终端，分别有2929个和4190个。

目前，甘肃省农村信用社总资产近5000亿元，贷款3070亿元，其中涉农贷款2500多亿元，占贷款总额的80%以上。全省58个贫困县和17个贫困县涉农贷款2115亿元，占涉农贷款总额的85%。各种涉农贷款和对贫困县的贷款在甘肃省金融体系中排名第一。

据记者调查采访，甘肃农村信用社作为农村金融的主力军，将支持精准扶贫作为金融服务工作的重中之重，紧紧围绕甘肃省委、省政府确定的“1236”扶贫战略，紧紧跟随“1+17”精准扶贫计划，充分发挥网点、人员、资金规模和地理知名度优势，大力支持贫困县实施“一县一市” 一业“产业对接”，同时，甘肃省农村信用社大力推进农民小额信贷，全面加强对精准扶贫资金的支持； 大力实施金融服务进村进社区工程，着力解决偏远农村金融服务缺失问题，探索普惠金融与精准扶贫相结合的扶贫新途径。

甘肃省农村信用社协会会长王广平表示，在扶贫专项贷款项目的实施过程中，农村信用社为每户办卡贫困家庭提供了5万元的贷款，贷款期限为3年，免抵押、免担保、免全额财政贴息。同时，甘肃省财政厅负责贷款发放计划和贴息安排，相关县区政府负责贷款落实，农村信用社负责贷款发放，形成联动机制。

在创新贷款模式方面，甘肃省农村信用社采取直接贷款、行业驱动和贷款资本分红三种模式支持贫困户脱贫致富。

在小额信贷过程中，甘肃农村信用社与省财政厅建立了风险共担机制。由财政和银行按7: 3的比例从风险基金中建立风险基金，同时落实贷款发放的主体责任，县政府作为贷款发放、回收和管理的第一责任人。近两年来，甘肃省农村信用合作联社辖平凉、天水、陇南共发放贷款22.55万户，贷款111.1亿元，占比90%。

他表示，精准扶贫专项贷款的实施，为政府和金融机构携手增加信贷树立了良好榜样，为农村贫困家庭获得精准贷款搭建了绿色通道，有效支持了贫困农户发展种植业、养殖业等小企业的资金需求。

采取更多措施帮助贫困农民脱贫致富

记者在采访平凉市华亭县安口镇前锋村时了解到，在该村110户农户中，已有50户贫困户办了卡，华亭县农村合作银行提供了扶贫专项贷款、惠农双贷、妇女小额信贷、扶农双贷等多种金融服务，解决了村民建房、种养和农业种植的资金需求。47岁的村民李忠义(音)告诉记者，他将利用申请的5万元精准扶贫专项贷款，发展水产养殖和种植，饲养十几头奶牛，种植10亩核桃。

“双联助学贷款”是华亭县银企合作、金融扶贫创新、支农的有益探索。华亭农村合作银行根据自身的资金实力和救助的实际情况，实施基准利率优惠政策，使被救助的农村地区得到了切实的优惠待遇，特别是对一些有想法、有能力的农民给予了优惠信贷支持，鼓励他们创业。华亭合作银行营销经理杨文杰说:“农民必须依靠工业脱贫致富，工业的发展依靠资本投资。”双助贷款结合了多种贷款产品，如农民小额信贷和个人生产经营贷款。华亭股份有限公司对该村实施综合信用评级，并以小额信贷的形式发放给信用评级额度内的农户。农民可以循环自助使用，在三个农村自助终端、手机银行、还贷和结息业务中实现自助服务。超过信用额度的可以以联合担保和质押的形式发放，以满足农民的全部资金需求。”

古坡乡杨家坪村支书魏长玉在天水市甘谷县接受记者采访时表示，甘谷县农村信用社2015年为101户农户提供了505万元的精准扶贫贷款，2016年为96户农户提供了480万元的精准扶贫贷款，277户农户提供了502万元的小额信贷和政策贴息贷款。共捐赠110万元用于村内道路、绿化、垃圾处理等基础设施建设，8万元用于巩固和发展当地核桃种植业。组织各种专项培训，捐赠援助资金1.2万元。在甘谷县农村信用社的支持和帮助下，2015年初，古坡乡杨家坪村共建立了216户1037人的贫困户，2015年底，118户919人的贫困户稳步脱贫，基本实现了全村脱贫。

记者了解到，2015年，甘谷县农村信用社共发放扶贫专项贷款5.7亿元，涉及贫困户11411户，占全年5.66亿元任务的100.75%，及时超额完成发放任务。全县贫困人口从2014年底的112，100人减少到2015年底的67，100人，贫困地区减少到1.9%，基本使45，000名贫困人口脱贫。截至2016年5月31日，已发放准确的扶贫贷款，共计5.2亿元，惠及10400户。

结合贫困户实际，陇南两当县农村信用社联合社建立了七种类型的480个“小康互助小组”，确保了扶贫贷款的发放进度和质量。“小康互助小组”的核心是通过企业(合作社和富人)与贫困户之间的合作，实现土地、劳动力、资本、技术、扶贫政策和市场营销等资源的合理配置和优化组合，从而带动贫困农民增收脱贫。这七种类型是:致富带动、龙头企业带动、专业合作组织带动、优势互补财富共享、电子商务扶贫带动、产业发展服务、党群结对帮扶。其中，龙头企业带动当地龙头企业和贫困户群体发展，贫困户与贫困户、村委会签订三方合作带动增收协议，明确增收脱贫项目、资本运作方式和利润分配方式，通过产业“嫁接”和资本“捆绑”将贫困户资金与产业发展叠加，形成龙头企业带动贫困户发展产业项目的“捆绑”。目前，两当县已成立28家专业龙头企业，带动165户贫困户和635人致富。

两当县黄波菌类产业科技有限公司是带动贫困户发展工业脱贫致富的龙头企业。本公司是一家专业从事蘑菇、平菇等良种繁育、新技术研发、培训、推广、生产和销售、食用菌产业原辅料供应的科技型农业企业。两当县农村信用社按照“信用社+公司+农户”的运作模式，提供信贷资金支持，公司提供技术和销售支持，形成现代食用菌产业体系。2014年，公司与两当县信用社签订了业务合作协议，两当县农村信用社共投入贷款1.2亿元。通过信贷支持和金融服务，引导公司将食用菌产业发展与精准扶贫、扶贫紧密结合，带动农民种植食用菌，依靠产业发展带动农民脱贫致富。

两当县农村信用社协会会长周对记者表示，为进一步加大对县域经济发展的支持力度，两个协会依托县域真菌产业、种苗产业和当地蜜蜂养殖业，在市政府的大力倡导和支持下，采取“信用社+公司(合作社)+产业(基地)+农户”的模式，积极创新开发“金君宝”、“苗森旺”、“”等新型信贷产品。 累计投入“金俊宝”贷款1.2亿元，惠及2000多名农民，支持全县培育袋装食用菌520.2万袋； “苗森旺”贷款1800万元，惠及1000多名农民，积极支持红豆杉、白松、油松、核桃、猕猴桃等苗木产业发展；贷款1631万元用于“培育富宝”，惠及500多户，支持琅琊蜂蜜生产、15500箱土蜂养殖项目和全县30.9万只土鸡散养项目。

陇南市武都区农村合作银行创新金融模式，提供精准扶贫贷款和特色产业贷款，支持地方特色产业和地方经济发展。武都区农村合作银行行长张峰告诉记者，该行大力推进金融支持精准扶贫的深入发展，共发放精准扶贫贷款3915笔，发放金额1.70868亿元；大力支持辣椒、橄榄、中草药等地方特色农业产业发展，先后推出“辣椒红宝”、“金橄榄”、“药宝”三大特色信贷产品。自2013年以来，共发放“交强宝”贷款4510笔，金额6.1312亿元；24笔“金橄榄”贷款，金额1.397亿元；“医药包”贷款402笔，贷款金额1.526亿元，很好地支持了武都区特色农业产业的发展，促进了精准扶贫。