消费金融爆发式增长 千亿征信市场有望激活

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传统经济增长乏力，而新兴经济却在奋力前行。随着互联网金融的快速发展，能够扩大内需、促进消费的消费金融业正经历着爆炸式增长。业内人士认为，随着消费金融的爆发，1000亿信用信息市场有望加速发展。

消费金融正经历爆炸性增长

自去年以来一直受政策驱动的消费金融业正经历爆炸性增长。去年6月成立的消费者金融公司立即投入资金。今年国庆假期前三天，贷款超过1亿元。自成立以来，近两个月贷款总额已超过1亿元，呈现加速增长趋势。

从英美烟草和JD.com等互联网巨头的消费金融分布来看，2014年初，JD.com消费金融推出了行业内首款互联网消费金融产品，随后是阿里推出天猫分期付款，百度在2015年4月推出百度富豪，腾讯在伟忠银行的帮助下，进军互联网消费金融领域。2015年10月，京东金融“支持应收账款债权资产专项计划”在深圳证券交易所上市，成为行业内首个有影响力的互联网消费金融资产证券化产品。此外，从校园开始的消费金融公司的舞台音乐已经覆盖了中国3000多所高校，发展势头迅猛。

数据显示，在市场需求和优惠政策的共鸣下，消费金融发展迅速。根据艾瑞咨询的数据，2013年，中国互联网(爱基，净值，信息)消费金融市场的交易规模只有60亿元；随着京东和天猫的进入，2014年交易规模超过183亿元，增速超过200%；2015年超过1000亿元，增速超过500%。中泰证券预计，到2020年，市场交易规模将达到10万亿元。

信用信息市场预计在五年内达到1000亿

在消费金融产业链中，它包括上游资本供应商、消费金融服务平台、消费供应商、政府监管和征信机构等。在业内人士看来，消费金融并没有改变金融的本质，风险控制仍然是消费金融的核心。信用调查作为一种重要的风险控制手段，有望被消费金融的快速发展所激活。

从国内信用信息市场的现状来看，易观国际研究报告显示，中央银行个人信用信息中心拥有8.8亿自然人，连接着2000多家金融机构。以芝麻信用和腾讯信用信息为代表的公司已经开始依靠自己的数据源在多种场景下应用信用信息。2015年1月5日，中国人民银行发放了包括阿里、腾讯和其他子公司在内的8个个人信用报告试点许可证，但正式许可证被推迟。

银河证券分析师沈海兵表示，在上述消费金融产业链中，第三方信用报告和评级是消费金融服务提供商风险控制的关键环节。然而，目前我国缺乏完善的个人征信体系，过多依赖央行征信系统记录的商业银行信用记录，没有形成全社会的跨平台信息整合和共享，消费金融服务提供商的风险控制成本相对较高。

在新兴的消费金融公司，他们都强调大数据信用报告的应用。通过对大数据的分析和应用，优化风险控制系统，根据用户的消费记录进行信用评估，形成严格的反欺诈体系，成为新兴消费金融公司的核心竞争力。根据招商证券(600999，BUY)的研究报告，参照美国征信机构，国内企业征信市场约为100亿元，而个人征信市场为675亿元。郑光恒生预测，到2020年，信用信息市场将达到1000亿元左右。