西担模式2.0：基于大数据的模式升级

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未来，实现大数据风险控制将是构建差异化风险控制体系的技术升级方向。除了继续完善智能城市企业的云服务和各种数据模型外，还将在以下几个方面取得突破。第一，利用智慧城市打开信息孤岛。二是建立行业数据库，规范担保行业发展。第三，建立中小企业信用评级体系。

互联网技术的发展促进了产业升级，这也体现在担保领域。“我们正在实施通过大数据升级担保模式和开放上下游产业链的做法，以实现准确的风险控制。”西部担保董事长马迎军告诉记者，西部贝尔斯登模型2.0主要是基于大数据分析的风险控制。精确风险控制的理念逐渐将担保嵌入到金融生态系统中，使得担保在金融交易中的作用更倾向于信用评估和信用提升，实现了金融服务质量和效率的提高。

目前，庞大的数据系统正在不断被挖掘，其价值也在不断被体现。对于融资担保机构来说，首先要解决的是数据来自哪里以及如何使用。

数据从何而来

西部担保受邀落户银川市民大厅，为银川近2万家中小企业提供金融云、法律云、人事云和金融云服务，为西部担保的大数据沉淀带来了效益。

“凭借专业能力，它将成为银川智能城市企业云唯一的运营服务提供商。它将收集银川市30个委办的数据和企业云平台的数据进行篡改，形成大数据沉淀，并逐步转化为公司的核心。竞争力。”马迎军表示，互联网和分析软件的快速发展给信息共享带来了便利，开辟了企业信息不对称的信息孤岛，增强了数据的可用性、可比性和可视化，这是硬件基础。

与此同时，自2016年初以来，西部担保已经创建了五种类型的分析模型来帮助实现准确的风险控制，包括财务标杆分析模型、财务智能分析模型、内部评级分析模型、房地产交易数据分析模型和建筑工程数据分析模型。以财务标杆分析系统为例，选取了16个核心财务指标，涵盖偿付能力、盈利能力、资产管理能力和发展能力四个方面。数据收集主要依靠上市公司的年度报告和其他公开信息。收集各子行业所有上市公司的财务数据，计算并处理相应的财务指标。最终结果以动态图表的形式显示。

如何使用数据

有了基础数据，如何激活其潜在价值？

以财务标杆分析模型为例，通过财务标杆分析系统，可以判断目标公司所在行业的发展趋势，并将本地企业的指标与上市公司的指标进行比较。一方面，我们可以了解企业在行业业务调整过程中的地位，同时，我们也可以反映出目标公司自身报表粉饰的程度；另一方面，也可以为企业云向外部企业提供管理咨询、战略规划等服务提供一些参考。

马迎军表示，一方面，掌握优质资产和低成本资金来源的客户，通过大数据打开上下游产业链，整合银川金港整个金融产业链的融资工具，拓宽融资路径；另一方面，我们将更好地利用企业云大数据与互联网金融平台的有机结合，充分发挥对中小企业的融资支持作用。“目前，我们选择了与金鹏学院、凤凰金融等期限灵活、利率低、融资效率高的互联网金融平台签约，帮助本地中小企业发展。”

西单模式通过做大做强资本和投资银行的思维创造盈利模式，通过差异化风险控制降低担保风险，以投资收益覆盖担保风险，以大数据和金融控制平台为起点，逐步探索行业未来发展趋势。然而，马迎军认为，金融的核心是识别风险、控制风险、抵御风险和承担风险。无论采用何种形式的创新，都应该全方位控制风险。

将来如何做

经过两年的经营实践，西部担保公司担保总额超过70亿元，实现净利润1.2亿元，涉及银川市22个行业。担保和信用增级企业的收入占银川市gdp的三分之一，同时没有补偿或坏账。

马迎军表示，未来实现大数据风险控制将是构建差异化风险控制体系的技术升级方向。除了继续完善智能城市企业的云服务和各种数据模型外，还将在以下几个方面取得突破。第一，利用智慧城市打开信息孤岛。目前，所有模型的数据采集基本上都是手工采集和填写，只实现了计算过程的自动化和分析结果的呈现，还没有达到真正的“智能化”。下一步应充分发挥银川智慧城市大数据分析的技术优势，实现各部门、各领域、各类型数据的自动采集和识别，提高数据更新的及时性和结果展示的可视化，开辟信息孤岛，将行业数据分析和企业数据分析融入智慧金融，打造智慧城市二是建立行业数据库，规范担保行业发展。与中国担保协会和担保公司合作，逐步建立标准化的担保行业数据库，实现在线验证。第三，建立中小企业信用评级体系。在掌握数据资源的基础上，与评级公司和银行合作，建立中小企业信用评级体系，探索更快、更高效的中小企业信用服务。

大数据风险控制不同于传统的人工经验风险控制。静态数据通过建立一系列模型开始说话，实现了对风险的实时监控和识别，消除了人为因素的影响。可以说，这是技术进步给风险控制带来的便利和进步。业内人士表示，西部担保将大数据风险控制作为提升业务模式、打造核心竞争力的突破口，这是一项创新，也可以在行业中发挥主导作用。