流动性服务银行：另辟蹊径去杠杆降成本

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本报记者周翠

“我们公司的贸易量很大。下游小型电机和发动机制造商的账单基本上是小额票据，供应商希望我们支付大额票据。”天杰集团有限公司总裁助理兼财务部主任何金佳说起账单就头疼。

过去，天杰集团账上有大量的应收票据和应收账款，在日常经营中不得不向银行借款。经过浙商银行“金庸票据池”的尝试，天杰集团的麻烦得到了解决，现在90%的票据已经交给浙商银行保管。

“创新推出金庸票据池、资产池、出口池等集合融资平台，促进企业去杠杆化，降低融资成本。这是国家宏观去杠杆化和微观降低成本政策的实践，也是浙商银行的服务实体。这是实行金融供应方改革的重要途径。”浙商银行副行长徐仁炎告诉记者。

近年来，浙商银行致力于打造“流动性服务银行”，以帮助企业盘活资产、解决流动性管理难题为切入点，在金融援助和去杠杆化实践中采取不同的做法，聚焦企业流动性管理领域，初步形成了一套完整的金融服务解决方案。

重振资产和去杠杆化

实体经济去杠杆化是中长期推进供给侧结构改革、增强经济弹性的重要举措，也是中央经济工作会议提出的五大任务之一。

目前，中小企业在业务流程中往往会积累大量的账单。但是，小面额的票据，特别是50万元以下的票据，其贴现率特别高；此外，由于大部分都是纸质票，在流通中可能会出现一些问题，如写错、邮票模糊、签注过长、签注人过多等。，导致上游供应商不愿意接受这些账单，过多的账单成为中小企业的“甜蜜负担”。

鉴于企业的困难，“淘金票据池”鼓励小面额、短期限的票据进入池内质押，在不超过一定比例的前提下接受任何银行发行的银行承兑汇票，进入池内生成池内融资金额，供集团所有成员单位使用。企业可以在此限额内灵活办理各种银行融资业务，如贷款、银行票据、信用证、保函等。，并在线支付给上游供应商。票据顺利进入池中，轻松重振了“两小一短”(金额小、银行小、剩余期限短)。

“金庸票据池”推出两年来，已有40多万张票据进入池内，金额超过3200亿元，“两小一短”票据占80%以上。据测算，企业通过“票换票”或“超短期贷款”功能，支持额度内还贷，盘活票据资源，可有效减少企业传统融资约20%。以浙江花蝶化工有限公司为例，超短期贷款可以节省公司三分之二的日常储备成本，仅半年多就可以节省90多万元的利息(与传统的票据贴现相比)。

此外，浙商银行最近推出了“最高贷款”，这开启了企业定制贷款的时代。这种流动性服务产品改变了以前通过降低利率来降低融资成本的做法。贷款的金额、期限和利率由企业自主决定，具有“网上处理+自主定制+灵活定价+限额流通”的特点。

甘肃交通建设集团在这一领域的应用是典型的。由于财政拨款到达时间不确定，甘肃交通建设集团将出现非贷款资金缺口，贷款可能随时闲置，白白支付利息。“知真贷款”正好满足了其流动性管理的需要，在需要的时候借入和归还资金，从而减少了不必要的贷款。以一笔期限为6个月、基准利率为4.35%的1亿元企业贷款为例，如果实际用钱少于5个月，仍需支付6个月的全额利息217.5万元，而在“知真贷款”模式下，企业只需支付约190万元，充分降低了近28万元的利息支出。

降低成本，提高效率，降低成本

除“融资难”外，“融资贵”也是企业的一大难题。为此，浙商银行大力推进费用减免和利润分享，切实帮助企业降低成本。记者了解到，通过托管、代收、查询、检票等收费减免政策，集合融资平台两年累计客户费不足8000万元。同时，支持票据托收的资金是按文件计息的，即客户同时享受活期存款的便利和定期存款的收入，仅此一项就将为企业带来近4亿元的累积效益。

以浙江凯山压缩机有限公司为例，截至2015年底，共有5700多张票据进入池内，金额为8.8亿元。仅依靠存款账户的计息功能，2015年的收入就增加了200多万元。

值得一提的是，浙商银行的所有流动性服务产品已经基本实现了全过程的在线操作。创新的票据池直通车功能改革了传统的商业银行贷款前审批流程，支持企业网上自助，实时支付资金，显著提高了业务效率。正常情况下，企业的开票时间从原来的1-2天缩短到几十分钟，以后可以补充网上开票、即时收票、购销合同等交易背景信息。

经历了“知止贷款”后，浙江凯山压缩机有限公司的财务人员赞不绝口:“知止贷款”业务非常便捷高效，全过程电子化。经办人员不需要去银行一次，也不需要提供繁琐的纸质贷款合同等信息。你可以在网上银行提交申请，而不用离开家。”

徐仁炎表示，今后浙商银行将继续遵循国家战略，以流动性金融服务为目标，为企业客户提供从票据到各种金融资产的全方位流动性服务，进一步推动企业去杠杆化和降低成本。