兴业消费金融两年放贷破百亿

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我们的记者李伟

“多快啊！完成信用资格审核后，第二天我就拿到了10万元的贷款，很快就装修和扩建了店铺，开门营业。”在被问及消费信贷时，江苏省常州市一个食品市场附近一家茶叶店的老板李说，兴业银行的消费金融小额信贷很简单，适合急需资金周转的小企业主。

在经济发展新常态的背景下，国家积极引导供给侧结构改革，消费信贷的发展对促进产业升级和消费结构升级具有重要的支撑作用。兴业消费金融通过提供专业化的消费金融服务，通过产品和服务创新促进消费升级。

"让每个信用好的人随时随地快速贷款，满足他们的消费需求."兴业消费金融公司董事长郑表示，公司坚持“普惠金融”的经营理念，在银行传统零售信贷业务的基础上，进一步将客户的关注点下移。

服务50多万个人客户，累计贷款金额超过100亿元。12月22日，兴业消费金融有限公司(简称“兴业消费金融”)在两年前开业，这是国内首家由股份制商业银行控股的消费金融公司。近日，记者在采访中了解到，兴业消费金融基于“信用第一、同业通用”的品牌理念，自开业以来，贷款规模快速增长，资产质量位居行业前列，并向市场提交了良好的成绩单。

启动技术创新引擎

绩效的背后是轻资本和高效率的运作模式。记者了解到，兴业的消费金融从组织结构的设置到核心业务的发展，始终体现出“小而分散”的经营特色和“快而灵活”的业务特色，为公众提供便捷的消费金融服务。

当记者走进位于合肥市寿春路嘉田下的一家社区银行时，他被营业厅里的一台自助信贷机吸引住了，原来是兴业消费金融自主开发的自助贷款机(vcm)。

“vcm易于操作。只要提供身份证、银行卡和手机，客户可以在几分钟内独立办理贷款业务。”支行行长李杰表示，社区银行具有深入社区营销阵地的优势，周边居民和商业区的消费信贷需求旺盛，风险资本管理与社区支行的结合是自然的。

一方面，风险资本管理集成了个人身份识别、人脸识别和行人信用查询等先进技术，并将“自助”和“情景”相结合，使贷款人能够更快、更独立地处理信贷业务；另一方面，在轻资产战略模型的指导下，风险资本管理可以有效简化信贷操作流程，在不降低风险门槛的情况下，有效节约贷款人的劳动力成本。

据了解，截至2016年12月，兴业消费金融自主开发的风险资本管理已在重庆、成都、合肥、济南、太原、泉州投入使用。

郑表示，自助贷款机的应用将为兴业消费金融带来又一个充满希望的业务增长点。

同时在线和离线

商业模式是火车轨道。基于业务定位，兴业消费金融坚持线上线下结合的发展路径，即前期注重线下布局，后期注重网上开发。

工业消费金融总部位于福建，辐射全国。截至目前，已在泉州、福州、厦门、上海、广州、青岛、深圳、杭州、南京等25个城市设立了19个事业部并开始运营；目前，三大产品体系已基本形成，即“家庭综合消费贷款”、“商户和业主消费贷款”和“互联网贷款”。通过线上线下渠道获取客户，通过大数据自动审批结合贷前贷后人工审核进行风险识别，实现风险控制机制的制度化管理。

据介绍，作为拳头产品，“家庭综合消费贷款”重点关注公司线下业务部门的业务发展，重点关注无场景纯消费贷款业务，加强和巩固公司基础资产规模，快速提高资产回报。个体商户和企业家的消费贷款基于pos交易流程、营业收入和个人信用信息等大数据信息，满足小微业主的特点和需求。

同时，互联网贷款以科技实力为支撑，顺应发展趋势，汇聚大数据和平台合作，拓宽贷款分销渠道。据了解，今年6月，兴业消费金融与杭州一家金融外包公司联合开发的网上贷款产品布丁小额贷款(Pudding Small Loan)，审查时间最快也只有30分钟，被誉为“一笔跟得上闪电的小额贷款”，成为行业内跨境合作的典型案例，共同深化数据沉淀，打造网上快速消费贷款品牌。

此外，今年兴业消费金融还与银联业务建立了战略合作伙伴关系，共同为银联业务的收单商户提供商户所有者的消费融资服务。

在经营稳定、风险可控的前提下，兴业消费金融的客户导向逐渐聚焦于资质相对较好、借贷能力较强的中低收入群体，与银行形成错位互补。数据显示，在银行业务中难以覆盖的“企业员工、个体工商户和私营业主”，已成为公司服务的主要客户。截至今年12月，企业职工和私营企业主的比例已超过50%，而且这一比例还在上升。

依托集团平台拓展服务半径

在百花齐放、竞争日益激烈的消费信贷市场中，各种信贷服务提供商由于资源禀赋和比较优势的不同，正在演化出自己的差异化经营模式。

记者在采访中注意到，兴业消费金融的优势在于依托兴业银行集团的平台优势，充分发挥“银行部”在风险控制、销售队伍管理、资金运用、零售网点、品牌识别等方面长期实践积累的优势。，并在资源整合、融资、客户获取、产品设计和风险控制技术等方面与母银行集团充分联系和共享。

去年8月以来，工银消费金融开始与兴业银行社区银行联合营销，扎根社区实体网点，通过客户资源共享、业务政策支持、居民账户管理、联合营销宣传等方式，推动银行金融服务与社区业务和居民生活深度融合，进一步拓展消费信贷服务半径。

为了丰富集团客户的选择，工业消费金融致力于满足不同客户在产品类型、保证灵活性、服务效率等方面的差异化需求。，实现了兴业银行集团内部客户和分类服务的闭环迁移。

"把贷款送到门口，借一天，没有额外的合同费用."简单高效的服务理念为兴业消费金融带来了源源不断的客户资源和业务发展活力。数据显示，通过与兴业银行22家分行和数百家社区分行的联合营销，兴业消费金融累计贷款超过20亿元。