精准 特色 创新

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编者按自准确扶贫工作开展以来，各地农业金融机构为金融扶贫工作做出了突出贡献。浙江青田农村商业银行积极响应党中央精准扶贫的号召，结合当地农村市场的实际情况，不断探索适合当地金融扶贫的方式方法，形成了具有青田农村商业银行特色的金融扶贫策略，其经验值得借鉴。

准确的扶贫是一项重大政策。地方经济发展、产业结构、区域条件等因素不同，所以具体实施精确扶贫也不同。针对青田辖区内的综合因素，青田农村商业银行积极调整精准扶贫战略，启动了以“精准、特色、创新”为核心的精准扶贫金融计划，上半年取得良好成效。共发放财政扶贫资金2400万元，帮助全县501户贫困家庭。

精准扶贫的核心在于“精准”

在金融扶贫策略上，本行始终坚持精准扶贫的核心，即“精准”。只有真正掌握当地贫困家庭的真实情况，了解贫困的原因，制定切实可行的扶贫计划，才能真正摆脱贫困，打破当地扶贫中“等待、依靠、索取”的传统陋习，不仅帮助贫困人口摆脱贫困，而且帮助他们不断致富，带动当地经济发展。世行对其管辖范围内的贫困家庭进行了实地调查，并向贫困家庭发放贷款，以制定可行的扶贫政策。

青田县1000亩梯田家庭农场位于房山镇上根村。虽然农场种植面积大，但购买化肥、种子、农业机械和工具等需要巨额资金。，使得农场流量减少，制约了农场向现代农业发展的道路，而且农作物产量低，直接影响了农民的收入。它被称为“不毛之地”。针对千亩梯田等家庭农场的贫困状况，本行分析了农业产业的经济结构，对经济确实困难的农场给予信贷支持，帮助农场从零开始稳步发展，加大对家庭农场、农民专业合作社等新型农业经营实体的支持力度，引导农业向集约化、规范化、专业化方向发展，邀请农林水利等部门的专家指导生产，鼓励农户参加各种专业培训课程，提高农户专业生产水平

目前，青田农村商业银行已向74家农民专业合作社发放贷款5199万元；向86个家庭农场发放了1715万元的贷款。

准确扶贫实现“特色”扶贫

在精准扶贫过程中，青田农村商业银行更加注重依托当地特色资源，挖掘当地资源优势，充分利用当地特色资源——石雕，帮助当地农民增收致富。截至目前，本行已向当地石雕经营者、农民和小微企业发放贷款19.41亿元，惠及1571户。

石雕是青田的特色产业，历史悠久，产品远销国内外。随着石雕行业(爱记、净值、信息)的转型升级，许多小型石雕商家和小微企业面临着资金周转不灵、发展困难的困境。为了解决石雕经营者面临的财务问题，青田农村商业银行大胆创新，制定了一套专门针对石雕的质押贷款操作机制，不仅有效降低了银行的贷款风险，也使石雕从业人员能够按照预期将石雕转化为营运资金。我行石雕质押贷款以石雕为抵押，通过农村商业银行、石雕评估团队、担保公司、石雕业主组成的“四位一体”贷款模式，解决了石雕经营者融资门槛高、流动性不足、贷款成本高的问题。石雕经营者和创作者可以将其石雕作品和原石进行质押，并从农村商业银行获得贷款，从而实现真正的石变金。

针对近年来当地石雕销售疲软、产品积压、销售渠道单一等问题，青田农村商业银行利用互联网的便利，推出网上创业贷款，贷款可还可回收。它可以在国内实现网上借贷和还款，并给予一定的利率优惠。为了更好地销售青田特色石雕，我行还为网上商户的新创企业家组织了电子商务培训，并建立了石雕电子商务平台，帮助石雕商户实现线上线下的双渠道销售。

准确的扶贫有一个“创新”的方法

青田农村商业银行积极探索精准扶贫新途径，创新精准扶贫金融投放模式。本行切实加大对大众创业和创新的金融支持，通过创新评估机制、信贷管理和信贷产品，促进地方经济快速发展。本行创新金融扶贫新路子以来，截至目前，共发放信贷12000笔，贷款总额13.71亿元，占贷款总额的28.9%。

为建立适合大众创新创业型金融服务的绩效考核和免尽职机制，本行进一步发挥绩效考核的指挥棒作用，创新考核机制，提高信贷和涉农贷款的考核比例，将上述两项贷款增长指标纳入季度劳动竞赛重点考核指标，完善贷款免尽职管理办法，增加信贷部门和相关信贷人员的合规责任。

创新信贷管理，积极探索支持大众创业创新的有效融资模式。本行创新贷款担保抵押方式，拓宽贷款抵押范围，大力推广石雕、钼精矿等各种权利质押贷款。创新开展银商合作贷款业务，按照“全村批发”模式，对青田土生土长的境外“做市商”进行统一集中授信，并提供资金支持。在还款方式上，率先承担了中小企业“借出还贷”项目，通过“通用、低成本、无担保”的贷款模式，方便快捷地实现了信贷供应与企业生产、流通融资需求的无缝衔接，缓解了企业期限错配导致的贷款展期困难，降低了企业融资成本。

创新信贷产品，更好地满足大众创业和创新的金融需求。本行因地制宜，推出个人外汇贷款、网上创业贷款、石雕质押贷款、华侨创业贷款、银企合作贷款、钼精矿质押贷款、农村党员创业贷款、山茶油专项贷款、水库移民创业贷款等20多项专项贷款业务，不断提高辖区内创新型企业家金融服务的可及性和覆盖面。