经营效益稳中有升

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我们的记者李伟

8月30日晚，中国银行在北京和香港同时召开新闻发布会，公布了2016年中期业绩。根据国际财务报告准则，中国银行上半年实现税后利润930.37亿元，同比增长2.52%，在五大上市银行中排名第一。

对此，中国银行行长陈思清认为，这是我行积极推进国际化经营，不断优化收支结构，不断提高经营效率的结果，尤其是在重点领域和关键环节，加快创新、化解和管控模式，不断提升风险补偿能力。

根据中行上半年的表现，中行高级管理层在新闻发布会上逐一回答了媒体的关注。

运营效率稳步提高

从2016年上半年利润贡献构成来看，2016年上半年，中国银行的收支结构继续优化，经营收入稳步增长，经营效率不断提高。上半年，非利息收入稳步增长，达到1078亿元，同比增长42.8%，占比41.03%，成为业绩贡献的亮点。

值得一提的是，中国银行积极优化信贷结构，紧跟国家战略，加大对京津冀、长三角、粤港澳等重点地区的支持力度，取得了良好的效益。2016年上半年，上述重点领域实现营业收入1494亿元，同比增长19%，集团占比上升至57%；税后利润达到749亿元，利润贡献率提高到70%。

同时，中国银行积极支持供给侧结构改革，加大对实体经济的支持力度。国内人民币贷款余额7.26万亿元，比年初增加4593.6亿元，增幅6.76%。与年初相比，积极增长和选择性增长行业的贷款有所增加。境内人民币个人贷款余额2.70万亿元，比年初增加2998.8亿元，占新增境内人民币贷款的65.28%，同比增长22.08个百分点。

然而，银行业的净息差仍面临巨大压力，上半年中国银行的净息差下降了22个基点。对此，中国银行副行长张青松分析说，主要有三个原因:一是去年五次降息的滞后影响；二是国内利率市场化的持续影响。人民币存贷款利率的定价范围已完全放开，银行存款利率比重不断上升，贷款利率水平呈下降趋势:上半年人民币存款浮动率为1.26，比基准水平高0.26，比去年同期高0.05个百分点；新增人民币贷款浮动比例为1.01，与基准利率基本一致，但同比下降0.06个百分点，新增贷款平均利率同比下降129个基点。此外，营地的改革也是一个重要因素。“如果我们恢复改革阵营的因素，那么我们上半年的利差就变成了1.96，而不是1.90，这与上一季度的1.97基本相同。”

“总体而言，净息差下降是现阶段国内银行业的一个共同特征，也是宏观环境和市场化运作过程的必然方式。”张青松表示，“展望下一阶段，改革阵营对净息差的影响将持续，但影响程度可能会逐渐拉平。”

资产质量保持相对稳定

中国银行半年度报告显示，上半年中国银行集团不良贷款率为1.47%，低于商业银行平均不良贷款率。不良贷款拨备覆盖率为155.10%，境内机构贷款拨备覆盖率为2.74%，均符合监管要求。

“我行不良贷款一直低于商业银行平均水平，这首先得益于整个贷款结构的优化。”中国银行首席风险官潘月涵解释说，一方面，中国银行海外贷款占同业贷款总额的比例最高，海外贷款不良率仅为0.2%。与此同时，今年以来个人贷款不断增加，个人贷款不良率不到1%。同时，公司资产结构不断优化，对整个不良贷款起到了很好的控制作用。

“另一方面，今年我们在解决潜在缺陷和不良库存方面付出了巨大努力，并取得了良好的效果。”潘月涵介绍，今年上半年，中国银行通过现金归集、批量处置、贷款核销、减息、债转股、资产重组、资产证券化等多种方式，共收回不良资产637.8亿元，相当于去年的61%，接近2014年的整体水平。

“下半年，我们将继续加大不良资产的收缴力度，不断提高收缴效率，力争今年不良资产收缴不低于去年的收缴目标。”潘月涵还表示，不良资产证券化丰富了不良资产处置的整体手段。基于以往的经验，中行正在筹备公司不良资产证券化的第二阶段，力争在今年内启动。与此同时，个人金融贷款和银行卡不良资产证券化也已经开始。

虽然不良贷款率和资产质量基本保持稳定，但潘月涵表示，未来资产质量仍将面临更大压力。因此，下半年中行将继续做好四个方面的工作。首先，要对信贷资产进行前瞻性管理和控制，把握信贷投资方向，优化贷款结构。第二，增加退出的主动性，化解风险，减少潜在缺陷。三是通过统筹规划、分类管控、多元战略，继续加大不良资产处置力度。第四，要继续弥补不足，关键是要加强管理，把风险管理的障碍向前推进。

深化国际化战略

值得一提的是，海外业务一直是中国银行的优势，随着国际化水平的不断提高，上半年为集团整体利润做出了巨大贡献。

根据年中报告，2016年上半年，中国银行海外机构实现税前利润85.68亿美元，同比增长84.16%，占集团税前利润的43.22%。海外商业银行存款和贷款余额分别达到3652亿美元和3163亿美元，比年初分别增加150亿美元和205亿美元。

“国际化是我们中国银行的特点和优势，但我们对当前的国际布局不满意，倾向于长期发展。”陈思清表示，根据中国银行制定的“345”战略，近期海外总资产和海外利润占全行总资产和利润的比重将达到30%，这一目标经过努力是可以很快实现的。下一步，这个比例应该是40%，而从长远来看，海外业务应该真正成为这个国家的一半。

据《中国日报》披露的数据，2016年上半年，中国银行总资产达到17.60万亿元，比上年末增长4.67%。“我们很快就会超过18万亿元。如果海外占30%，那么海外资产将是巨大的。”陈思青说

陈思清表示，中国银行国际化是随着中国对外开放新格局、“一带一路”新市场和人民币国际化新商机的出现而实现的。这三个“新”为所有中国银行，尤其是中国银行，提供了前所未有的国际化新机遇。

据报道，过去三年，中国银行海外资产年均增长超过800亿美元，三年累计增长1.7万亿元，占集团总资产的27%。此外，海外机构融入本地市场，本地公司客户数量占全部客户的72%，公司贷款占比也达到45%。全球500强企业中有一半是中国银行客户，全球现金管理平台基础客户已达18700家；人民币国际化业务继续引领市场。今年上半年，集团跨境人民币结算规模为2.04万亿元，跨境人民币结算规模为150万亿元，居世界同业首位。

“我们在46个国家和地区拥有564家分公司，覆盖18个‘一带一路’国家。如果进展顺利，到今年年底可能会有近50个国家和地区加入。”陈思青说道。中期报告数据显示，上半年，中国银行向“一带一路”沿线国家新增授信约174亿美元，跟进约392个重大项目，意向支持金额超过826亿美元。积极支持企业“走出去”，为全球8000多家中小企业举办了23次跨境对接会，达成4500多个合作意向。