陕西钢铁煤炭行业去产能显出成效

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中国人民银行Xi分行加大窗口指导力度，陕西省各金融机构积极加强产能过剩行业的信贷审批，实行“清单制”管理和审批权限；通过筛选客户、缩短贷款期限和增加承兑汇票的使用来优化融资结构；积极研究实施“封闭贷款管理”，支持洁净煤利用领域的技术研发和推广，探索未来收入质押贷款、排污权抵押贷款、碳排放抵押贷款等合同能源管理业务，共同加快解决产能过剩进程；充分发挥信托业的优势，通过缩减煤炭行业的信托资产来降低产能。此外，通过直接融资弥补不足，通过多元化融资提高产能，也是“陕西模式”的一大特色。

我们的记者雷和平

通讯员陈涛冯伟

为加大对钢铁和煤炭行业产能削减的支持力度，自2016年以来，中国人民银行Xi分行积极引导金融机构实施有保障、有压力的信贷政策，稳步化解金融风险，有效支持和保障各项产能过剩化解工作有序开展。截至7月底，陕西省共生产原煤23846.25万吨，同比下降2424.81万吨，同比下降11.26%；原煤销售23538.59万吨，同比下降8.31%；陕西钢铁工业的年降产目标是炼铁产能减少160万吨，炼钢产能减少70万吨。目前，三大钢铁企业的产能削减目标已基本完成。

在各种金融政策的推动下，钢铁和煤炭行业产能削减的“陕西模式”取得了显著成效。

陕西钢铁工业在解决产能过剩方面取得显著进展

根据国家煤炭行业减容条例的要求，2016年初，陕西省煤炭管理局重新核定了省级和地方生产煤矿的生产能力，全省204个省级和地方生产煤矿的生产能力由原来的2.5128亿吨减少到2.1108亿吨，生产能力减少4020万吨。陕西省最大的煤炭生产商陕西煤化工集团计划在2016年实现煤炭产量1.162亿吨，比2015年下降8.5%。它计划关闭和撤出18个煤矿，并推迟4个煤矿项目的建设。今年以来，陕西省已暂停了五个新建和扩建矿区的煤炭审批，并计划在未来五年内撤出76个煤矿，年产能将减少4706万吨。

陕西省钢铁行业生产规模相对较小，主要集中在三大钢铁集团企业，如陕西钢铁集团、汉中钢铁和略阳钢铁。截至2016年7月，陕西钢铁工业实现工业总产值585亿元。年度产能削减目标是炼铁产能减少160万吨，炼钢产能减少70万吨，其中，陕西钢铁集团已退出450立方米高炉，产能减少60万吨。邯钢退出420立方米高炉，减产50万吨，退出40吨转炉，减产70万吨；吕钢集团撤出了一座容量为415立方米的高炉，产能减少了50万吨。总共230万吨的产能在压力下被削减。目前，上述三家钢铁企业的主要设备已经全部关闭封存，水电已经切断。年内产能削减目标基本完成。

金融支持钢铁和煤炭行业去产能的陕西模式及其效应

为加强窗口指导，中国人民银行Xi市分行专门下发了《关于金融支持陕西省产业稳定增长、结构调整和效益增长的指导意见》，专项安排推进产能过剩问题的解决，要求金融机构继续为陕西省钢铁、煤炭等行业产品、市场和效益具有竞争力的优质企业提供信贷支持，帮助有潜力的企业渡过难关。支持工业企业积极稳妥解决产能过剩问题，对产能严重过剩行业中未经法定程序的新增产能建设项目不予信贷；对于长期亏损、丧失偿付能力和市场竞争力的“僵尸企业”，或者环保安全生产水平达不到标准、整改无望、产能落后的企业，将坚决减少和收回相关贷款。据Xi分行专项统计，截至2016年7月底，陕西省金融机构煤炭行业贷款余额为1270.1亿元，比年初减少15.1亿元，同比增长6.2%；钢铁行业贷款余额80.4亿元，同比增长5.8%，分别比全省各类贷款增速低4.1和4.5个百分点。

在中国人民银行Xi市分行的政策指导下，陕西省各金融机构积极加强对产能过剩行业的信贷审批，实行“名单制”管理和审批权限集中。例如，工行陕西分行客户准入严格，重点支持优势龙头企业，对“高污染、高排放”企业有严格的项目和客户准入标准。陕西省农村信用社发布了《陕西省农村合作金融机构绿色信贷实施意见》，规范了新增贷款的受理，加强了新增信贷投资的管理，严格降低了产能过剩行业的信贷管理。恒丰银行Xi分行对钢铁和煤炭客户实行名单管理，并分别建立了钢铁和煤炭客户准入名单，重点支持SASAC大型钢铁和煤炭企业集团以及大型地方国有企业集团。民生银行Xi分行将淘汰落后产能的信贷政策要求与常规资产组合管理紧密结合，根据不同情况对剩余行业企业采取“撤退、施压、限制、控制”等差异化策略。

陕西省金融机构也通过筛选客户、缩短贷款期限和增加承兑汇票的使用来优化融资结构。据调查，目前陕西省金融机构对产能过剩行业的授信主要包括流动资金贷款和银行承兑汇票。原则上，浦发银行Xi分行剩余行业的高风险客户不续贷，积极调整现有企业的信贷结构，降低非核心企业和贸易企业的信贷风险敞口。中国农业银行陕西省分行按照“总量控制、结构优化”的原则，优先支持技术领先、管理优秀、产品适销对路、生产成本低、相关行业利润仍保持增长的龙头企业，严禁干预违法建设项目、环保不合格项目和产能落后项目。

在对钢铁和煤炭行业产能过剩的金融支持过程中，陕西省各金融机构积极研究实施“封闭贷款管理”，支持煤炭清洁利用领域的技术研发和推广，探索合同能源管理未来收益权质押贷款、排污权抵押贷款、碳排放抵押贷款等服务，共同努力加快产能过剩化解进程。榆林各银行机构通过贷款冲正、贷款展期、短期贷款转长期贷款等方式，帮助企业维持正常运营，渡过难关。仅在2015年和2016年第一季度，就有849笔135亿元的贷款获得展期，293笔130.4亿元的贷款被冲销，272笔33.2亿元的贷款由短期贷款转为长期贷款，269笔52.8亿元的贷款被积极降息。开展矿业权抵押贷款试点工作，向12家煤矿企业发放近30亿元贷款，缓解了能源企业融资难问题。

在金融支持钢铁和煤炭行业去产能的实践中，陕西省也特别注重通过收缩煤炭行业的信托资产来发挥信托行业和去产能的优势。目前，陕西省三大地方法人信托(陕西国投、西部信托、长安信托)都是为煤炭行业融资的信托业务。为了控制项目风险，煤炭行业的信托业务主要是渠道业务。截至2015年底，共有3个积极管理项目，仅占全部项目的20%，比2013年底下降30个百分点；融资余额15.3亿元，占比17.48%，比2013年末下降19个百分点。幸存融资项目减少到15个，融资余额减少到87.53亿元。煤炭行业信托资产占信托资产总规模的1.51%，分别比2014年和2013年下降0.16个百分点和0.95个百分点，呈逐年下降趋势。

“陕西模式”的一个主要特点是通过直接融资弥补不足，通过多元化融资提高产能。据中国人民银行Xi市分行调查，截至今年6月底，全省煤炭行业债券融资余额达到568.6亿元，比年初增加89.5亿元，同比增长23.6%。全省非金融企业利用债务融资工具直接融资进一步加强，16家企业通过银行间债券市场发行844.1亿元人民币，同比增长13.5%。以世界500强陕西煤业集团为例，截至6月底，其非金融企业债务融资工具融资余额达到395亿元。在国际能源价格持续低迷的背景下，陕西煤业集团采取多元化融资手段，有效弥补了主营业务资金缺口，有效推进了去产能工作。2016年，计划淘汰落后产能3000万吨，建立富余人员分流安置长效机制。同时，集团上半年的生产经营也改变了趋势。

煤炭和钢铁行业金融服务存在的问题及对策

记者在调查采访中了解到，当前金融支持钢铁和煤炭行业降低产能，金融服务整个煤炭和钢铁行业，还存在一些问题，需要认真研究解决:

第一，通过发放贷款和调整还款计划，掩盖了煤炭和钢铁行业的不良贷款率。以陕西省煤炭产量较高的陕北为例，6月末全市金融机构煤炭行业不良贷款余额为1256万元，占煤炭贷款余额的0.9%，主要原因是金融机构通过贷款展期和调整还款计划控制信贷资产质量来防止不良贷款的形成。

其次，地方民营煤矿的退出缺乏有效的政策支持。就地方私营煤矿而言，国家尚未出台具体的实质性政策和措施。同时，国家拨给工业企业结构调整的专项奖励资金与民营煤矿关系不大。由于奖励、补贴等政策措施不明确，许多生产经营状况不佳的小型煤矿处于观望状态，没有积极申请产能退出，在一定程度上减缓了产能过剩的清理。

第三，“三角债务”问题和民间借贷风险上升容易导致系统性金融风险。

作者建议:

加强信贷政策与产业政策的协同作用，严格控制新增产能。加快淘汰落后产能，优化金融机构信贷投资。积极发挥信贷政策窗口的导向作用，灵活运用货币政策工具，引导商业金融机构加大对优势行业和有发展潜力行业的信贷投入，加强信贷运行监控和综合分析，逐步建立重要行业和基础行业的信贷风险监控和预警系统。加强产业政策和信贷政策的协调。利用信贷政策促进产业结构调整，应进一步加快信贷资产证券化的步伐，促进信贷政策与产业政策的协调。

坚持分类指导原则，加快信贷结构调整。对于产能过剩行业，引导商业银行实施分类管理。商业银行可以审慎支持符合国家产业政策和行业标准、属于技术改造升级、产品结构调整和产业空布局优化项目的信贷资金合理需求。

加强信息监控、共享和对接。建议进一步完善同业合作和风险预警机制，定期在同业间共享信贷和融资变化，及时提示可能的风险因素。对于风险集中的地区和客户，建议推广债权人委员会模式。对于风险集中或可能暴露的重点企业，政府或主要信贷金融机构应率先建立债权人联合组织或沟通平台，稳步推进债务重组或化解债务风险，保障债权人权益。

依法有效处置公司债务，保护银行合法权益。严厉打击企业逃废银行债务，依法保护债权人的合法权益。建议鼓励地方政府建立企业金融债务重组和不良资产处置协调机制，组织协调相关部门支持金融机构做好企业金融债务重组和不良资产处置工作。运用市场化手段妥善处置银行企业债务和不良资产，落实金融机构呆账核销财税政策，完善金融机构财税支持政策，加大抵债资产处置力度。研究完善不良资产批量转移政策，支持银行加快处置不良资产，支持银行将不良资产打包转移至金融资产管理公司，提高不良资产处置效率。支持社会资本参与并购。鼓励保险基金等长期基金创新产品和投资方式，参与并购，拓展M&A资金来源。完善M&A资金退出渠道，加快相关产权二级交易市场发展，提高资金使用效率。

尽快出台煤炭减容的配套政策和实施细则。目前，在国家一级已经陆续出台了支持能力建设的政策和措施。建议各地结合本地区实际，尽快出台煤炭行业去产能相关政策，并针对不同地区、不同煤种、不同企业进行分类指导，以更好地促进煤炭行业去产能。尽快出台地方工业企业结构调整专项奖励补助资金实施细则，明确国有企业和民营企业的奖励补助条件和标准。同时，尽快落实奖励和补贴资金，鼓励符合条件的企业主动申请退出产能。支持出台职工安置补偿政策，细化补偿标准，明确社会保障费用支付，鼓励社会企业提供就业岗位，妥善安置产能退出企业的职工。