打造金融纠纷柔性处置平台

本篇文章1858字，读完约5分钟

“没想到三天就收回了143万元不良贷款。”山东省滕州农村商业银行江屯支行贷款员盖艳国(音译)表示，该笔贷款已逾期半年多，银行多次催收均告失败。通过枣庄仲裁委员会，贷款人耐心地做了调解工作，讲解了法律和财务知识，贷款人最终还清了贷款本息。

据了解，为提高不良贷款处置效率，中国人民银行枣庄中心支行和市仲裁委员会探索建立“仲裁+调解”机制，协调处理全市银行业金融机构发生的金融贷款合同纠纷。截至目前，已收回不良贷款639笔，金额1467万元，成效显著。

各部门合作搭建仲裁平台

随着经济繁荣程度的下降，商业银行的不良贷款有所增加。同时，收款困难、成本高、实施困难，影响了商业银行的资产质量。对此，中国人民银行枣庄市分行、中国人民银行仲裁委员会下发了《关于做好金融纠纷调解仲裁工作的通知》，制定了《枣庄仲裁委员会金融纠纷调解规则》，为全市银行业金融机构提供仲裁调解服务，规范贷款合同文本，搭建仲裁培训平台。

“仲裁+调解”模式充分发挥“一裁一议”和“以调整为基础”的优势，为商业银行处置不良贷款开辟了新的路径，有效防范和化解了金融风险，维护了地区金融稳定。”枣庄中直支行副行长张善杰告诉记者。

记者了解到，枣庄中智与枣庄仲裁委员会在充分调研和征求金融机构意见的基础上，同意共同组建“枣庄仲裁委员会金融纠纷调解中心”，并选派16名精通金融和法律的专家组成金融专业仲裁纠纷调解小组，负责金融纠纷的日常调解，做好金融法律政策的宣传工作。同时，强调调解在处理纠纷中的公平、公正和非对抗性，使借款人信服，并在仲裁开庭前以非诉讼方式进行仲裁调解，以解决纠纷，实现双方利益最大化。

调解服务灵活处理纠纷

“以非对抗性的‘仲裁+调解’方式解决金融借贷纠纷，可以冲淡对抗法院的气氛，不伤和气，依法破案，合理平和纠纷。”枣庄仲裁委员会仲裁员曲庆城介绍。为了提高银行员工的仲裁意识和利用仲裁解决纠纷的意识，枣庄仲裁委员会选择了精通金融和法律的专业人员为银行员工提供仲裁培训。截至5月底，已经举办了五次关于仲裁知识的培训班，有593名学员参加。

据报道，为了更好地调解纠纷，枣庄仲裁法庭的成员去了农村，讲授仲裁政策、贷款和担保法律。根据与借款人和担保人的沟通情况、双方解决争议的意向以及案件的基本情况，在双方同意的基础上，进行争议调解，促使双方协商达成调解协议，并根据双方要求的调解协议结果做出仲裁裁决。“仲裁员谈论法律，陈述事实，气氛相对宽松。仲裁庭可以考虑我们的实际困难，最终与银行协商分批偿还欠款，从而减轻还款压力。”首次参与仲裁调解程序的滕州市西岗镇居民李先生表示。

在此基础上，枣庄市从方便当事人出发，立足于目前县区没有仲裁委员会的现状，在双方当事人所在地的乡镇司法局设立了仲裁庭。截至5月底，枣庄仲裁委员会已在滕州市12个乡镇设立了仲裁庭，使当事人在不影响工作和生活安排的情况下，无法外出解决纠纷，有效地节省了当事人的费用。

此外，在仲裁程序中，当事人享有更大的自主权。双方在签订借款合同时除了自愿选择仲裁模式外，双方还可以在仲裁程序中独立选择仲裁机构、仲裁员和仲裁开庭模式。同时，仲裁不公开进行，有效保护了当事人的个人隐私，缩小了影响范围。

方便高效地维护银行索赔

“仲裁处置不良贷款的程序方便、耗时、成本低，裁决的法律效力与法院判决的法律效力相同，大大提高了不良贷款的回收效率，减轻了回收人员的压力。”滕州农村商业银行资产金融中心主任赵勇说。

据了解，目前枣庄地区的普通仲裁程序为4个月，简易程序为3个月，而简易程序以书面形式审理只需2个月，而法院受理、审理和判决案件通常需要半年甚至更长时间，这大大缩短了通过仲裁来处理案件的时间。仲裁是终局的，当事人不得以相同的事实和理由向法院提起诉讼或再次申请仲裁，从而阻止被申请人通过管辖权异议、多级审判制度等法律程序恶意拖延还债。同时，仲裁大大降低了银行的成本。以标的为10万元的逾期贷款为例，银行需支付2300元的案件受理费和1020元的财产保全费，不包括律师代理费和案件执行费，仲裁费只按300元/笔收取。

据介绍，对于仲裁裁决后未能主动还款的案件，银行业金融机构也可以根据最高人民法院《关于适用中华人民共和国仲裁法若干问题的解释》第二十九条的规定，及时向枣庄市中级人民法院申请强制执行。截至5月底，枣庄银行业金融机构向法院申请执行83起案件，收回贷款427万元；对逾期近两年的贷款纠纷申请及时仲裁中断时效，节省了96笔银行债权，金额达2149万元，有效维护了银行机构的合法权益。