打造交易银行品牌 推动金融转型升级

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交易银行的概念起源于欧美，20世纪70年代在花旗银行、汇丰银行等银行成熟，经受住了金融危机的考验，成为国际大银行的重要战略业务和主要利润来源。在中国，随着智能供应链金融的发展，交易银行正在释放巨大的市场能量和转型推力。当前，面对利率市场化深化、金融脱媒深化、人民币国际化等新形势和新挑战，大力发展交易银行已成为商业银行改善金融供给、全面推进金融转型升级(爱基、净值、信息)的战略基础。

在新形势下，建设交易银行具有重要的战略意义

建设交易银行有利于推进金融供给方的结构改革。中央经济工作会议提出，要更加重视供给方面的结构改革。供给学派的重要理论萨伊定律认为“供给会创造自己的需求”。对于金融业来说，要不断推进供给方面的结构性改革，抓住新机遇，创造新供给，释放新需求。交易银行的核心是为企业提供端到端的一站式金融服务。通过整合各种资源，改革金融服务供给，优化金融资源配置，金融服务对实体经济的深度、广度和效率得到有效提升。

建立一个交易银行将有助于满足客户全面的金融需求。面对经济低迷、企业效益下滑和资本市场下滑的严峻形势，企业的经营压力巨大。越来越多的大中型企业意识到资金管理的集中管理和运营的重要性，尤其是对资金高效便捷使用、专业安全的资金管理和低成本融资的财务需求日益迫切。交易银行正是围绕客户交易的全过程，通过支付结算、现金管理、贸易融资等单一金融产品的高效智能组合，为客户提供复杂的金融服务解决方案，以满足客户全方位的金融需求。

建设交易银行将有助于推动银行的战略转型和升级。随着经济进入新常态，金融改革、互联网金融、大资本管理等多重因素，银行净息差普遍收窄，银行业不良资产集中暴露进一步挤压了空.利润如何获得相对低成本、稳定的负债和新的业务增长点，已经成为银行转型升级的关键。因此，银行应坚持“以客户为中心”和“跳出银行去经营银行”，这与交易银行的本质不谋而合。交易银行因其收入增长稳定、风险资产占用低、使用频率高、客户粘性强、业务壁垒明显等优势，成为银行战略转型的必然选择。

建设交易银行有利于拓展金融服务的内涵和外延。交易银行重组整合了支付和信贷这两项最基本的传统银行业务，可以说是新形势下传统银行业务的延伸和拓展。然而，交易银行业务不是传统银行业务的简单组合，它蕴含着丰富的业务内涵和创新的发展模式，是典型传统业务的创新发展，具有强大的生命力和发展前景。同时，交易银行与其说是一种商业模式，不如说是一种思维模式。在营销和管理上，交易银行遵循以客户为中心的管理理念，在客户交易的全过程中提供产品和服务，注重客户体验，这是一种商业思维方式的转变。

北京银行积极建设交易银行的探索与尝试

在过去的20年里，北京银行不断创新，成长为一家现代化的股份制上市银行。总资产和净资产增长100倍，超过2万亿元。全球数千家一级资本排名由500位上升至77位，品牌价值超过300亿元，成为中小银行创新发展的经典模式。20年来，北京银行高度重视发展交易银行业务，在现金管理、供应链金融、贸易金融等领域打造了一批特色服务品牌，为交易银行业务的发展迈出了坚实的一步。

它创造了一个丰富的交易银行产品体系。北京银行秉承“以客户为中心、持续创新、服务升级”的理念，以电子渠道为支撑，全力打造交易银行现代服务模式。一是形成了涵盖电子收款、电子结算、电子增值、电子融资、电子存管五大业务板块和36种特色金融产品的交易银行产品体系。同时，北京银行整合境内外、本外币、离岸国际业务资源和产品，推出“国际金融链接”全球金融服务品牌，涵盖7个产品服务方案(包融通、出口金融链接、进口金融链接、投资金融链接、走出去金融链接、全贸易链金融链接、跨境人民币金融链接)，推动了全链企业国际化发展战略。目前，北京银行已基本形成了覆盖本外币支付结算、现金管理和贸易融资的交易银行产品体系。

它奠定了国际交易银行业务的基础。随着中国“一带一路”战略、自由贸易区和人民币加入sdr，跨境人民币结算和人民币国际化战略加快推进。北京银行抓住政策机遇，于2015年11月获得中国人民银行上海总部颁发的上海自贸区会计业务资格，这表明北京银行具备在自贸区发展金融服务的基本条件。2016年6月，北京银行发布了“自由贸易利润”品牌产品，这是为自贸区企业量身定制的一系列综合金融服务产品，包括跨境直接贷款、跨境融资担保、国际贸易福利法院、跨境金融管理、全球现金管理等拳头产品。目前，许多分行依靠自贸区开展业务，为自贸区和“走出去”企业打造专属的综合金融服务解决方案。

为交易银行的发展奠定了坚实的基础。北京银行统筹柜台、银企互联、网上银行、手机银行、pos、atm等六大业务渠道，以及全球结算、全球代理行、海关信用保险、战略合作伙伴、分支机构网络等服务平台，构建线上线下综合交易银行服务平台。同时，北京银行在风险管控、会计制度、人才储备、客户培育等方面积累了经验。，为交易银行的未来发展奠定基础。

建设未来交易银行的战略思考和现实措施

进一步提升交易银行的战略定位。面对“一带一路”战略、自由贸易区和人民币国际化等新机遇，中国金融业正面临前所未有的重大战略机遇期。在战略定位上，北京银行将主动抓住趋势，抓住重大战略机遇，将交易银行定位为北京银行全面转型升级的战略业务，高度整合内外部资源，改善金融服务供给，打造真正的核心竞争力。在发展战略上，我们将转变发展思路，以支付结算为业务纽带，大力发展现金管理业务，并在此基础上提供贸易融资，为客户提供一站式综合金融服务。从目标客户来看，大中型企业更注重自身的现金管理需求，辅之以贸易融资等需求；对于小企业客户，我们主要提供自助和简单的支付结算，辅以短期贷款等短期快速融资产品。

进一步完善交易银行管理制度。加强跨地区、跨部门、跨产品线、跨分支机构的协调能力，提升快速整合服务的能力。要遵循“以客户为中心”的理念，通过精准的客户营销、智能的服务方案设计、高效简单的产品交付和完善的售后服务，为客户提供集境内外、内外币、内外贸、境内、网上、线下为一体的一站式综合金融服务平台，满足客户全面的资金管理需求。

进一步加强对交易银行的支持。一是加强制度建设。秉承“公共领域零售”的理念，借鉴外资银行的经验，我们为交易银行建立了一个友好、注重客户体验、快速响应客户的统一窗口和集合平台，使交易更加便捷。二是建立风险管控体系。要利用云计算、大数据等新技术实时动态掌握企业真实交易数据，实现贷前、贷中、贷后管理一体化，构建网上数据质押和线下实际抵押质押相结合的风险管理体系。三是完善会计制度。建立符合交易银行特点的模拟会计体系，明确交易银行收入和利润贡献的范围和口径，科学计量交易银行的收入和支出。第四，进一步充实人才队伍。加强产品经理、客户经理和产品解决方案专家的团队建设；培养一支专业的客户营销服务团队，各角色相互配合，反应迅速，为客户提供售前、售中和售后全过程的专业服务。(作者是中国人民政治协商会议全国委员会经济委员会副主任、北京银行董事长)