银行系险企转型 步入发展新阶段

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计划者的笔记

依托几家大银行的股东背景，近年来银基保险公司发展迅速，排名和份额逐步提高，转型发展给它们带来了新一轮的推动力。面对难得的发展机遇，未来如何实现银行保险企业的“长期、健康、稳定”发展，尤其值得期待。

新中国十条出台后，保险业迎来了发展的黄金时期。利率市场化改革、个税保险创新政策的出台、保险资金使用市场化改革等政策红利的逐步释放，都为保险企业的发展提供了新的发展机遇。在大资本管理模式下，客户的多样化需求对保险公司延伸产业链提出了客观要求。此外，互联网和大数据等新技术的发展也为银行保险公司创造了“在角落里赶超”的机会。今年8月，银行保险公司再次交出了一份精彩的答卷。五大国有银行建立工农外交关系的保险公司原保费收入达到1003.89亿元，同比增长105%。

此外，为适应保险业新发展形势的需要，银基保险公司相继筹建或成立了保险资产管理公司，有效实现了保险资金委托管理向综合理财的战略转变，提高了资产的经营收益和风险控制能力，拓展和强化了综合管理的战略目标，更好地服务于供方改革。

加快转型和发展

大力深化战略协同

随着近年来保费收入的快速增长，各银行的保险公司在高速发展的同时也开始了快速转型。

特别是中国保监会1-8月发布的行业数据显示，建行人寿的规模保费收入和原始保费收入分别为547.1亿元和443.3亿元，在全国市场排名第13位和第11位，比去年底分别上升了2位和4位，两项指标均居银行业保险公司之首。数据还显示，截至2016年第一季度末，建行寿险保费收入已超过去年的410亿元。

据了解，在积极推进业务转型、大力深化战略协调的过程中，建行人寿与总行联合推出了“支付年”活动，以推动支付产品的发展，加快产品转型，相关资源向支付产品倾斜。此外，还调整了销售人员的考核方式，加强了分期付款的考核，加强了分期付款的培训。截至今年9月，中国建设银行人寿分期支付的价值型业务达到20.7亿元，同比增长134.3%。

建行寿险总裁谢瑞平表示，建行明确提出了“加快向综合银行集团转型”的发展方向。在此过程中，建行人寿保险应实施母公司整体战略，发挥保险支柱作用，为集团发展提供更好的支持，同时将集团优势转化为自身优势。

目前，建行人寿已制定转型发展规划，力争到2020年成为“建行集团满足客户保险保障、长期储蓄和资产继承需求的专业保险服务平台，集团价值创造的重要业务板块”。谢瑞平还介绍，为实现这一目标，建行人寿应率先完成三个转变:一是向成熟公司转变，在客户基础、产品组合、业务结构、渠道结构和运营能力五个方面达到上市公司的标准；二是转型为创新型公司，利用互联网创造的发展机遇，积极介入新兴业务，从战略协同、产品、服务、营销模式、业务流程等方面打造“智能保险”；三是转型为综合保险企业，拓展业务领域，逐步建立资产管理和财产保险，介入医疗和养老，形成完整的产业链。

依靠技术进步

推动产品创新和发展

根据2016年《中国创新保险业白皮书》的数据，到2016年底，网络保险总保费将达到1694.5亿元。据估计，到2019年，网络保险的规模将达到5.9亿，保费总额将达到4100亿元。与传统保险公司相比，虽然银行保险公司成立较晚，但互联网技术的进步使银行保险公司实现跨越式发展成为可能。

近年来，银行保险公司根据自身的经营战略，抓住网络保险快速发展的有利时机，大力开发网络产品。据建行寿险相关负责人介绍，构建银行特色寿险业务模式的关键在于打造差异化竞争优势(Aiji、净值和信息)，其手段应在产品研发、客户服务、销售模式、资金运用、it建设和运营流程转型等方面进行创新。目前，在网上营销渠道市场上，银行保险公司拥有较高的市场份额，排名甚至超过了老牌寿险公司。以网络业务为例，建行人寿通过与建行合作，以“银行保险+互联网”的形式，进入了建行悦动、网上银行和手机银行三大渠道，并延伸到银行网点的自助设备。除了通常在网络渠道销售的意外保险外，我们还开发了适合网络渠道的年金、大病、医疗等产品。此外，微信平台等自有渠道也取得了快速发展。数据显示，截至今年9月，建行人寿网上业务渠道规模溢价达到207.8亿元，同比增长161.8%。在线营销已经成为与传统渠道保持同步的增长点。

该负责人还介绍，建行人寿将以“智能保险”为创新方向，充分利用信息技术和数据分析技术，实现智能服务管理，推进综合客户系统，开放远程视频服务支持，加强客户需求识别，拓展保险服务辐射半径和服务类别。同时，它促进了集约化经营，提高了服务效率。最近推出的“建新电子保险”移动运营系统实现了电子保险，不仅提高了保险运营效率，还通过内置技术实现了客户验证、条款通知等保护消费者权益的功能。

扩大产业布局

实现综合管理能力

可以说，积极探索产业布局已经成为当前银行业保险公司的共识。今年4月建行保险资产管理有限公司开业后，中国保监会的保险资产管理再次发布，工银安盛保险资产管理有限公司和交通银行康联保险资产管理有限公司相继正式获批。截至目前，除中国农业银行外，其他四家大型国有商业银行均已获得保险资产管理牌照，银行作为保险资产管理的阵营不断壮大。

记者了解到，中国建设银行保险资产管理有限公司是由中国建设银行人寿保险股份有限公司和中国建设银行国际(中国)有限公司共同出资组建的，注册资本为1亿元人民币。其中，建行人寿保险控股80.1%，建行国际(中国)控股19.9%。作为保险资金投资管理领域的新成员，建行保险资产管理将致力于打造银行业保险资产管理的核心优势(Aiji、净值、信息)，依托股东平台和强大人才团队的优势，不断探索保险资产管理发展的新模式和新方向。同时，为了优化资本和债务结构，银行也在积极探索。今年上半年，建行人寿发行了35亿元资本补充债，这是探索可持续资本补充机制的第一步。这进一步优化了资本结构，保证了偿付能力的充分性，有利于业务的顺利发展。

一些业内人士表示:“银行保险公司必须获得资产管理执照。首先，保险业发展较好的公司通常是股东非常重视保险业务的公司。这是成功批准的基础。”

关于建行P&C保险在宁夏注册的设想，建行相关负责人告诉记者，宁夏是新丝绸之路经济带的重要支点，随着国家“一带一路”战略的不断推进，宁夏经济有望实现跨越式发展。此外，宁夏回族自治区政府去年与中国建设银行正式签署战略合作协议，支持建行财险落户宁夏。

除了加快银行股东对保险业的渗透，保险业对银行的渗透趋势也非常明显。据媒体报道，不久前，中国人寿通过受让的方式，将广发银行的持股比例提高至43.686%，原则上已获中国保监会批准。