农业银行辽宁省分行：强化技术支撑 层层落实反洗钱管理责任制

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近年来，中国农业银行辽宁省分行坚持落实“风险为本”的监管要求，转变管理思路，采取多项措施加强反洗钱工作，进一步完善反洗钱风险管理平台、体系、手段和工具，有效控制洗钱风险，提高全行合规管理水平，为建设区域性优质银行提供了坚实保障。

遵守职责，建立规章制度，履行各级机构的管理职责。首先，定期召开反洗钱会议。每年年初，全行定期召开反洗钱领导小组工作会议，听取和审议反洗钱工作报告，研究分析反洗钱合规管理情况，解决工作中的突出难点问题，确定具体工作措施，协调推进机构反洗钱工作。省分行督促各级相关部门将反洗钱要求纳入各专业条线的操作流程、处理流程和制度建设，确保反洗钱规章制度在各专业条线得到落实。

第二，建立和完善规章制度。根据空制度，制定了《中国农业银行辽宁省分行反洗钱报告管理办法》和《中国农业银行辽宁省分行反洗钱客户风险管理办法》等一系列规章制度和规范性文件。通过编写系统手册，梳理相关法律法规和监管要求，建立各项内部反洗钱管理制度，为控制洗钱风险提供了重要切入点，进一步完善了工作体系，明确了各级机构和业务部门的反洗钱职责，细化和量化了责任目标，确保了工作质量。

第三，实施集中反洗钱处理。通过调整组织结构、充实人员、优化业务流程等具体措施。，从营业网点分散到一级分行的可疑交易监控、识别和分析等日常反洗钱工作，将由专业团队集中到一级分行进行处理和管理。有效解决了基层网点反洗钱岗位变动频繁、操作不熟练等问题。，导致无效的可疑交易报告和过多无效的可疑交易报告带来的不良影响，显著提高了工作效率，显著增强了风险控制能力，有效控制了保密性。

完善制度，优化方法，提高可疑数据监控水平。首先是建立管理信息平台。根据反洗钱规定和总行反洗钱体系，优化客户尽职调查、黑名单监控、数据上报、风险评估等工作机制和流程，促进各业务条线有效履职。在系统建设方面，继续推进反洗钱系统集群建设，与监管机构联合开发涉毒监控模式，构建全面、智能、高效、准确监控的反洗钱综合管理信息平台。认真开展风险评估、监测分析、数据质量检查等工作，逐步提高反洗钱工作水平。

二是优化可疑交易的监控和分析方法。将客户关系管理与反洗钱监控分析系统相结合，借助客户行为模式开展客户背景调查，加强反洗钱监控系统的分析整理能力。可疑交易报告采用“两查、两分析、一比较”的方法，对反洗钱系统中与可疑预警相关的客户和交易信息进行验证和分析，规范可疑交易报告信息。此外，建立了可疑交易报告抽查机制，定期抽查可疑交易报告的“行为描述”、“采取的措施”和“排除原因”等信息，并将其纳入定期评估通知，有效提高了可疑交易报告的针对性和有效性。

第三，继续开展客户识别。将客户身份识别与可疑交易监控分析紧密结合，完善以客户为监控单位的可疑交易报告流程，在客户身份识别中采取合理手段识别可疑交易线索和客户可疑行为，在交易数据的筛选、审核和分析过程中自觉运用尽职调查结果，基于客户身份、背景、交易记录等多种信息进行多维度的可疑交易分析，不断提高识别可疑交易的能力。

第四，加强风险监控和分析。利用反洗钱子系统、非现场系统等工具，定期排查分析客户日常交易、风险预警和内外调查中发现的问题，进一步挖掘可疑数据信息，发现重大案件线索，及时向监管部门和公安机关报告。自2014年以来，我行已向公安机关移交并正式立案9起，公安机关根据移交的案件线索破获了多起重大案件，涉案金额超过100亿元。

加强评估，注重培训，确保反洗钱工作的有效性。首先，加强评估。除总行要求的考核指标外，下属机构报送的关键可疑交易报告质量被视为季度和年度内控质量考核的重要内容。对高质量报告重点可疑交易、为公安机关提供重要案件线索或协助公安机关侦破重大案件的分支机构给予一定的物质奖励；工作疏漏中发现但未发现的案件线索，将根据问题性质在工作质量评估中扣分，并严肃追究责任。

二是定期开展工作检查。根据年度监管重点和总行具体工作要求，反洗钱工作综合检查应至少进行一次，并要求被检查行对检查中发现的问题限期整改，并通报全辖，防止类似问题在其他分行再次发生。同时，要求辖内各分行每半年对下属银行进行一次工作检查，并形成检查报告，送至省级分行。省级分行应对二级分行现场或非现场发送的检查报告进行验证，并采取合理措施识别和控制薄弱环节。

第三，加强各级人员的培训。反洗钱业务培训纳入全行教育培训计划。根据岗位特点，每年制定专项培训计划。通过集中培训、专题研讨、报告和交流，努力提高各级反洗钱工作人员的责任感和业务水平。此外，我们还定期参加上级行组织的业务培训，重点学习可疑交易的识别和分析方法，提高识别可疑交易的能力，努力打造一支具有足够反洗钱专业知识和高风险识别能力的专业团队。