观察

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养老金已经成为中国社会的一个共同关注的问题，也是企业对养老金感兴趣的一个新方向。

根据民政部今年7月发布的数据，截至2015年底，中国60岁及以上老年人有2.22亿人，占总人口的16.1%，其中65岁及以上老年人近1.44亿人，占总人口的10.5%。根据国家老龄办公室发布的中国老龄产业规划报告，到2030年，中国老龄服务市场的总产值将超过10万亿元。

机遇和困难同样明显。尽管这是一片蓝色的海洋，但大城市的高劳动力成本和高房价足以侵蚀养老机构的巨额利润。此外，传统的居家养老理念，如抚养子女、预防老人等，使得中国式养老机构的运作几乎在孝顺、规范服务和成本控制之间取得了平衡。

住宅企业的尝试

北京万依医疗保健企业管理有限公司总经理于永玲每天都在练习这种平衡技巧。她的工作是管理北京万科的养老项目。有50%阳光充足的中庭、台球桌、扑克牌和看电视。有一个两人的房间，可以用来永久居住或日托。于永玲告诉《第一财经》记者，与已经形成完整、科学管理体系的传统房地产开发不同，养老保险本身是一个低利润行业，先进管理方法的应用在中国还比较少见。

然而，万科把养老作为探索战略转型的方向之一。万科集团副总裁刘晓一直在思考一个问题，如何将养老产业规模化，使其成为一个独立的业务，而不是某项业务的延伸。如今，北京万科已经逐步建立了三条产品线:城市机构怡园，专注于照顾半自理老人，甚至残疾人和痴呆老人；Ccrc大型综合性老年社区紧随公园，主要面向老年人健康。上述花园是第三种形式，在社区开放，规模相对较小，但可以提供一些日托服务、康复上门服务、保健和家政服务等。不同于以往的城市机构产品，这种社区嵌入式养老中心的客户是家庭社区中更广泛的老年人群体。

于永玲介绍说，相对而言，大型养老机构的优势在于规模相对较大，有了足够的规模后相对比较稳定，而嵌入式系统规模较小，因此有必要嫁接大量外部资源，引入更加开放和多样化的服务，以增强客户粘性。她表示，北京万科计划以轻资产运营这种嵌入式养老项目，即不持有资产，主要负责运营，同时规范服务，为规模化做准备。她的同事、北京万科医疗管理公司董事长王耀表达了嵌入式养老模式存在的逻辑:真正需要入住养老机构的老年人比例不高。在北京，90%的老年人在家护理，而嘉园的产品线就是针对这部分老年人，让他们可以在社区中方便地享受一些居家养老服务。

事实上，习惯于在家照顾老人的中国人已经开始考虑这种对老人的远距离亲密照顾，一些地方政府也采取了行动。《解放日报》今年6月报道称，上海市民政局负责人表示，上海将大力发展以社区为基础的嵌入式养老模式，让老年人能够在附近熟悉的社区环境中生活。合肥、太原和Xi也在探索或实践这一模式。

困难在哪里？最大的问题是支付，如何解决是整个行业需要解决的问题。于永玲表示，没有商业保险产品的支持，老年人的支付意愿和能力是制约养老产业规模发展的障碍。北京吉利大学健康产业研究所所长吴丹星曾向记者分析，中国养老产业存在三大瓶颈，投资的进入和退出机制不明确，导致企业观望。如果金融市场不开放，资本就不愿进入。其次，是模式问题。养老企业亏损，缺乏成熟的盈利模式，投资资金受到政策和机制的制约。同时，他们必须与许多部门联系。此外，专业人员短缺。北京大学护理学院教授郭桂芳表示，中国护理人员总数与老龄化社会的需求之间存在巨大差距，至少有几百万人，农村和基层护理人员短缺的情况更为严重。

学会过艰苦的生活

养老金无疑是一项缓慢的业务。于永玲认为，为了养老，我们必须学会过艰苦的生活。嘉园长阳老人中心主席闫露露也表示，企业养老困难，能够坚持养老的企业对未来的前景很感兴趣。王伟总结说，这个行业主要有两个痛点:第一，由于传统观念的影响，比如养儿防老，养老行业缺乏服务经验；第二，由于居家养老占据主流，政府的保障性机构提供基本服务，没有与中高档养老相匹配的市场化标准。

尽管困难重重，但一切都在改善。上月11日，中央全面深化改革领导小组审议通过了《关于全面解放养老服务市场、提高养老服务质量的若干意见》，要求降低进入门槛，引导社会资本进入养老服务业。三天后，国务院常务会议决定了进一步扩大国内消费的政策措施，要求消除养老、教育、体育等制约消费的制度性和体制性障碍。目前，北京万科也在尝试与政府和医疗机构合作建设养老项目。也有保险公司等企业，也在积极探索养老机构的盈利路径。据第一记者介绍，北京万科广西门怡园在运营中取得了平局。截至2016年6月底，万科已经在北京、上海、广州、杭州、青岛和成都等一线城市和核心二线城市开设和运营了30多个养老项目。

出生和死亡就像日出和日落一样不可避免。衰老意味着能力的丧失和死亡的威胁，但衰老和死亡远不止是医学问题，不能简单地从现代医学的临床角度来考虑。4-2-1家庭结构模式使中国的中年中产阶级更早地担心养老问题，这是社会观念进步的体现。然而，大多数人仍然不清楚如何优雅地度过生命的尽头。

在《最佳告别》一书中，白宫卫生政策顾问、印第安裔美国外科医生阿图尔·加万德(atul gawande)曾写道，杰西是一位住在养老院的美国老人，她的愿望是:她想要一个小房子、一个小厨房和浴室，里面有她喜欢的东西，包括她的猫、未完成的项目、维克斯特罗姆霜(一种感冒药)、一个咖啡壶，她需要帮助去做她自己不能做的事情。她可以锁门，拥有自己的家具。她想什么时候都可以有隐私。她将再次成为杰西，一个住在公寓里的人，而不是睡在医院病床上的病人。

中国的养老现实远非杰西所愿，但希望随着工业的发展，这一距离能尽快缩短。因为我们每个人最终都会成为杰西。