交易银行业务：商业银行转型新趋势

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作为中国的贸易银行，其主要内容包括供应链金融、贸易金融和现金管理、跨境金融、支付结算、网络金融等，并在国内大中型银行中广泛开展。许多现象反复表明，在供给方改革和企业方需求的共同推动下，银行转型发展交易银行业务已成为一种趋势。

本报记者江

在利差收窄和互联网技术不断发展的背景下，商业银行如何转型？

除了加快个人业务向零售银行的转型，重视互联网金融的发展外，公司业务向交易银行和银行间银行业务的转型以增强用户粘性也将是不可逆转的。在近日举行的中国贸易银行年会暨中国贸易银行50人论坛开幕式上，业内相关人士表达了上述观点，并由此认为，进一步发展贸易银行业务有利于服务实体经济，贸易银行业务有望成为商业银行转型的新的重要方向。

贸易银行起源于欧美发达国家。据报道，与投资银行相比，交易银行在2008年金融危机前一直被业界忽视。然而，2008年的全球金融危机不仅吞噬了投资银行的利润，还让银行家们意识到，抵御风险的似乎不是资本，而是流动性。

因此，金融危机后，关于流动性管理的讨论和监督变得活跃起来。流动性管理是交易银行现金管理的重要产品线。此后，交易银行的“丑小鸭”一夜之间变成了“白天鹅”。

据悉，交易银行是国际大中型银行的重要战略业务模式和主要利润来源，其产品主要包括现金管理、交易融资和证券托管。每个银行都有自己的定义。

近年来，交易银行作为一种舶来品进入中国，被国内银行业所吸收和借鉴。

作为中国的贸易银行，其主要内容包括供应链金融、贸易金融和现金管理、跨境金融、支付结算、网络金融等，并在国内大中型银行中广泛开展。许多现象反复表明，在供给方改革和企业方需求的共同推动下，银行转型发展交易银行业务已成为一种趋势。

据悉，目前，除了招商银行成立了交易银行部外，交通银行、上海浦东发展银行和民生银行也提出了转型为交易型银行的构想。

中国银行业监督管理委员会原副主席蔡鄂生指出，从本质上讲，交易银行业务并不是新的业务，但随着互联网和现代新理念的出现，它将成为以交易为主要服务方式的更加完善的服务模式。

蔡鄂生表示，交易银行不仅实现了从货物质押到数据质押的转变，还通过交易技术和产品整合将企业的上下游链条和产业链连接起来，不仅关注核心产业，还将核心产业作为一个整体来把握全局。这也是交易银行的最大特点。

中信银行公司金融部副总经理王鹏湖作为中国本土现金管理和交易银行的思想家和开拓者，对此表示赞同。他表示，自2008年金融危机爆发以来，国际银行业中利润最高的投资银行部门的收入大幅下降，而为实体经济服务的交易银行部门的收入稳步增长。

王鹏虎进一步认为，对中国银行业而言，贸易银行承载着中国当前商业银行公司银行业务战略转型的三大方向——轻资本、零售和“互联网加”转型；此外，对于整个社会经济来说，交易银行可以通过更先进的商业模式和“互联网+”技术，有效降低交易成本，提高交易效率，更好地服务于企业的生产经营，服务于实体经济，回归商业银行的根基。

中国国际经济交流中心副主任、原商务部副部长魏建国建议，在当前不确定的全球经济增长和去全球化趋势下，中国作为世界第二大经济体，应加快发展交易银行业务。

国际商会全球理事会执行董事、中国银行前副行长张艳玲认为，交易银行之所以会成为商业银行转型的主流，是因为它们不会因为危机而中断业务，资本和市场风险相对较低。

王鹏虎以中信银行自身改造交易银行的实践为例，分享了他在改造过程中的经验和体会。他表示，中信银行业务发展前景广阔，主张与市场专业机构合作，积极倡导银行间合作和“卖方一体化”，即生态合作，深入分析交易银行业务实践，提出交易银行是回归商业银行的基础业务领域，倡导创造一体化、生态化的交易银行服务。

与会者还认为，中国商业银行的转型仍很漫长，而交易银行的发展依然坎坷。单靠某一家银行的力量是远远不够的，但整个银行业和整个金融业应该携手合作，共同探索银行业未来的出路和转型。