打通中小银行“数据孤岛”

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大数据是互联网时代的宝贵资产。然而，到目前为止，银行业大数据的潜力还没有完全释放出来，传统的银行间客户数据难以共享，各家银行都成了所谓的“数据孤岛”。特别是对于中小银行来说，工具不成熟、专业人才缺乏、新投资大等问题已经成为阻碍大数据技术全面推广应用并迅速融入“互联网+金融”趋势的现实问题。

如何突破银行间的“数据孤岛”，充分挖掘大数据的价值？山东城市商业银行合作联盟有限公司(以下简称“商业银行联盟”)作为中国唯一一家经银监会批准为中小银行提供中后台支持服务的非银行金融机构，在这方面进行了创新性探索。

从“经验决策”到“数据决策”

在近日举行的“首届大数据研究成果发布暨大数据服务签约仪式”上，商业银行联盟与潍坊银行联合发布了“网络服务大数据分析成果”和“2016年商业银行联盟系统平台‘双11’数据分析报告”。

前两份数据报告的发布，不仅标志着商业银行联盟迅速将金融大数据的研究成果应用到银行业务中，也标志着中小银行逐渐从“经验决策”进入“数据决策”时代。

《网络服务大数据分析结果》以银行柜台客户群的数据为基础，开创了我国城市商业银行利用大数据改善网络服务的先例。记者了解到，自9月份以来，商业银行联盟和潍坊银行对该行排队系统7个月的140多万条线路和30个变量的原始数据进行了深入分析。对包括核心系统、资金系统、财务管理系统在内的数亿条数据记录进行关联处理，并对“柜员服务时间”、“服务人次”、“不良点评网点分布”、“不良点评客户行为分析”、“平均等待时间分布”、“客户放弃情况”、“网点离职率”、“排队高峰分布”、“柜员工作饱和”等多个维度进行跟踪分析

这些大数据指标对银行意味着什么？对此，潍坊银行相关负责人表示:“借助发布的大数据指标，潍坊银行可以根据客户信息匹配客户行为分析，准确反映银行柜台营销的最佳时间点和最适合的客户群，提高柜台营销的准确性和成功率，有效推动银行网点从交易结算型向服务营销型转变。潍坊银行还可以根据大数据的反馈结果，准确识别网络服务的现状以及特定时间段的繁忙状态和原因。”

重振数据时代的“无形财富”

“数据决策的目标是通过加强数据管理和控制，将数据转化为资产，并在大数据时代重振‘无形财富’。”商业联盟执行副总经理兼首席技术官黄鑫说。

一方面，从客户服务的角度来看，“数据决策”可以通过挖掘客户的无形需求来支持产品创新和抢占市场。同时，加强客户服务能力，提供专业的信息服务，提高客户粘性。此外，通过实现个性化、精准化营销和全渠道协同营销，将提高前端营销的准确性和效率。

另一方面，从银行管理的角度来看，它将帮助银行实现准确的风险识别和快速干预，增强风险管理和控制能力；提高管理水平，优化业务流程，实现精细化的业务决策。

在本次发布的“2016年‘双十一’数据分析报告”中，商业银行联盟收集的近30家成员银行的相关数据显示，在2016年“双十一”期间，成员银行整体交易成功率从2015年的81.79%上升至84.76%。

大数据在提高交易成功率的背后发挥了重要作用。记者了解到，10月份，根据去年“双11”期间各银行的客户消费阻力，商业银行联盟提前提取了“余额不足”、“限额超限额”和“未签合同捆绑卡”三种类型的客户名单，并发送给各成员行，并要求各行采取短信通知和电子银行公告提醒其提前做好相应准备，成为提高整体交易成功率的重要因素。

“第一阶段的两个大数据分析结果是商业银行联盟联合成员银行开展的大数据研究初始阶段的产品。商业联盟已经制定了大数据发展的战略计划，并将继续投入高质量的资源，帮助中小银行实现精准营销。借助大数据，帮助成员银行发掘客户的无形需求，提高客户粘性，加强风险管控，优化业务决策等方面和纬度。”商业联盟主席史跃峰说。

平台模式帮助中小银行突破

由商业银行联盟自主开发和推出的“一案多法人”综合业务系统，已在山东省13家城市商业银行及其控股村镇银行，以及省外长安银行、宁波东海银行等近30家法人银行投入运行。网上银行资产已达13，500亿元，建立了中小银行信息技术支撑平台和业务合作创新平台。

如今，在大数据时代，商业银行联盟的平台模式赋予了其依托科技支撑平台引领中小银行开展大数据分析和应用研究的优势，为中小银行在互联网时代的困境中寻求“突破”和连接“数据孤岛”开辟了一条充满希望的道路。

“大数据研究需要四个基本条件:数据、技术、业务和人才。与单一银行相比，商业联盟的数据来源更加广泛。在为各成员银行服务的八年中，商业银行联盟收集了大量成员银行的交易和非交易数据。此外，商业联盟还成立了一个100多人的专业大数据研究和分析团队，为平台用户提供大数据挖掘、大数据分析和问题解决方案。未来，商业联盟将加快大数据研究成果的价值转化，并帮助中小型银行的管理者支持从‘经验决策’到‘数据决策’的转化。”史跃峰说。

在大数据时代，商业银行联盟的平台模式赋予了其依托科技支撑平台引领中小银行开展大数据分析和应用研究的优势，从而为中小银行在互联网时代的困境中寻求突破、连接“数据孤岛”开辟了一条充满希望的道路。