净化“校园贷”应多方联动

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一方面，它旨在规划和纠正“校园贷款”；另一方面，相关的网上贷款机构找到了另一种寻求转型的方式。“校园贷款”将走向何方？专家表示，要解决“校园贷款”问题，净化金融市场环境，保护学生的财务安全和身心健康，这一系列目标的实现需要社会各阶层的联动与合作。

“校园贷款”的现状

在网上搜索“校园贷款”充满了负面屏幕。“校园贷款”是被妖魔化了，还是“校园贷款”真的那么糟糕？

从早期的学生贷款、学生信用卡到p2p，校园似乎是各种金融服务延伸的沃土。目前，大约有三种类型的“校园贷款”服务，一种是特许消费金融公司，主要用于购买3c产品，培训和旅游；一个是电子商务平台，它嵌套在购物消费的购物阶段，如鲜花和白色酒吧；还有一种专门从事校园演出的在线借贷平台。

客观地说，这些机构对培养学生的金融消费意识起到了启发和推广作用。根据2015年大学生分期付款消费调查报告，61%的大学生倾向于选择分期付款或网上贷款消费；2015年，在中国超过2500万的大学生中，超过35%的人在过去的一年里尝试过针对大学生的p2p金融产品。然而，由于整个行业没有门槛，没有标准，也没有监管，行业是混合的。此外，校园金融安全教育没有跟上，非理性消费导致了贷款欺诈、贷款违约、恶意收款和校园金融欺诈等一系列混乱。

在先前的高温之后，高烧正在逐渐消退。今年下半年以来，一个又一个"校园贷款"平台相继宣布转型，有的宣布削减校园业务，有的则直接退出校园市场。以有趣的舞台和从校园开始的舞台音乐为例。今年9月，趣味集结号宣布退出校园集结号市场，升级为趣味商店，专注于非信用卡人群的消费金融业务；10月，舞台音乐升级到乐心集团，覆盖大学生以外的白领。真的是时候放弃早期努力培育的市场了吗？也许不是。“目前，网上贷款企业在加强治理的同时，应规范自身业务，帮助学生培养科学的金融消费意识，为行业发展和社会价值创造做出贡献。”首席执行官肖说。

当混乱被控制时，

事实上，在规范“校园贷款”方面已经取得了一些进展。今年4月，教育部办公厅和银监会办公厅联合下发了《关于加强校园不良点对点贷款风险防范和教育指导的通知》，要求加强对不良点对点贷款的监管，建立校园不良点对点贷款日常监控机制，加强学生消费观念教育，帮助学生增强金融和网络安全防范意识。8月，银监会发布《点对点贷款信息中介业务活动管理暂行办法》，对校园网上贷款的整改提出了“停、动、整、教、引”五字方针，进一步明确了“校园贷款”的整改方法和步骤。11月9日，共青团中央学校部、教育部思想政治工作部、中央财政联盟工作委员会联合开展了2016年“相信青年，留住未来——把金融知识送进校园”活动，在全国大、中、职业学校广泛深入开展金融知识宣传教育，帮助学生树立正确的金融消费观念，增强防范金融风险的意识和能力。

从一系列规范性文件和活动来看，鼓励和支持合规金融企业进入校园，为学生提供正规金融服务，引导学生学会理性理财消费是当前整改工作的主要思路。共青团中央学校部副部长李骥表示，要有效遏制校园财务欺诈，一方面，学生需要提高自我保护能力，增强理性消费和财务管理意识；另一方面，我们应该鼓励和支持合规的金融企业进入校园，为学生提供正规的金融服务，引导学生学习理性的金融消费。

李骥表示，下一阶段活动的重点是通过校园新媒体渠道，更广泛、更快速、更准确地向校园传播更多金融产品知识，并让学生了解这些知识，以帮助学生培养和保护他们的诚信青年。

中央金融共青团工作委员会主任、银监会系统团委副书记陈林也表示，中央金融共青团工作委员会将继续推动金融机构组织积极履行社会责任，在全国范围内深入、广泛、持续地联合开展“送金融知识到校园”活动，帮助学生学会保护自己、理性思考、正确判断，自觉抵制各种诱惑，远离各种金融陷阱和陷阱。

规范需要形成协同效应

当前，加强财务知识的宣传教育，有效提高在校学生的财务素质和自我保护能力，增强学生防范财务欺诈风险的意识，具有重大的责任和紧迫性。如何标准化？这取决于社会各阶层的联系与合作。正如陈林所说，学校共青团具有突出的组织和动员优势，教育部思想政治司具有权威的政策引导优势，金融共青团具有鲜明的专业优势。三方共同推进“送金融知识到校园”活动，加强对在校学生的风险预警和教育引导，有利于整合资源，形成合力。

教育部思想政治工作司副司长张文斌表示，一些不良网络借贷平台利用欺诈手段诱使学生过度消费，侵犯了学生的合法权益。教育部高度重视，与银监会等部门联合下发专项整治文件，整顿校园网上贷款业务，全面加强学生风险预警和教育引导。他对活动的深入开展提出了三点要求:一是要大力开展专项整治，综合运用各种措施加强网上贷款监管；二是风险防控要有效，建立健全校园网上不良贷款监控机制；第三，教育应该有发言权，通过各种形式普及金融知识。

作为金融机构的代表，中国工商银行北京分行党委委员、纪委书记、工委主任王建宏主张，金融机构应承担起维护校园金融安全的社会责任，通过金融行业的共同努力，引起社会各界对校园金融安全的普遍关注，为保护校园免受非法金融活动的污染，保护安静祥和的校园环境和学生的艰苦学习生涯做出贡献。

对于从事“校园贷款”的机构来说，还必须满足p2p的专业要求，如完善的风险控制体系、良好的政策解读和合规能力、大数据信息积累和分析预测能力等。