上半年资产总额较年初增长11.72%基础夯实平安银行新三年规划聚焦C+SIE+R创新模

本篇文章3170字，读完约8分钟

平安银行(深圳证券交易所00001)今天向深圳证券交易所提交了2016年半年度报告。2016年上半年，平安银行继续探索新常态下的银行经营，推进以“提质增效”为核心的战略转型，努力打造“精品金融、智慧金融、生态金融”三张名片，并在新的三年规划中提出“c+sie+r”的金融战略。

运营绩效侧重于以下几个方面:

■规模稳步增长。2016年上半年，本行总资产28009.83亿元，同比增长11.72%；贷款和垫款总额(含贴现)13580.21亿元，比年初增长11.67%；吸收存款18983.48亿元，比年初增长9.48%。

■收入保持稳定。2016年上半年，本行实现营业收入547.69亿元，同比增长17.59%；编制前营业利润361.56亿元，同比增长28.26%；净利润122.92亿元，同比增长6.10%。

■非利息净收入的比例持续上升。2016年上半年，本行实现非利息净收入185.73亿元，同比增长20.16%；非利息净收入占比33.91%，同比增长0.72个百分点，比第一季度高0.73个百分点。

■生产效率的持续优化。通过精细化成本控制，本行生产效率持续优化。2016年上半年的成本收入比为28.80%，同比下降3.42个百分点，比2015年下降2.51个百分点。

■整体资产质量是可控的。截至6月30日，本行不良贷款率为1.56%，较年初上升0.11个百分点。本行采取一系列措施，降低产能过剩等领域的风险资产，增加优质企业贷款、信用卡应收账款等低风险资产的投资，管理存量，严格控制增量，加大不良资产的归集和处置力度。上半年，共收不良资产26.43亿元；增加拨备，增强抵御风险的能力。贷款拨备率为2.51%，较年初上升0.10个百分点。

■巩固发展基础。今年3月，本行发行了200亿元(2亿股)私募优先股和100亿元二级资本债券，分别用于补充一级资本和二级资本，为业务发展提供保障。

提高质量，提高效率，抓资产，增负债，推进改革

2016年上半年，国内宏观经济在多重压力下保持稳定增长，以结构改革为核心的供给侧改革有序推进。在宏观经济结构调整的大趋势下，银行业面临着资产配置压力加大、利差收窄、新的金融分流等不利影响。沈万红源最近的银行业研究报告预测，2016年上半年上市银行净利润同比仅增长1.8%，比第一季度2.8%的增速低1.0%。

尽管行业整体面临巨大挑战，但在邵平行长提出的“提质增效”战略转型的推动下，平安银行实现了规模稳步增长、结构不断优化、效率不断提高、整体业绩稳步增长。

作为平安银行新三年规划的第一年，今年上半年，银行总资产达到28009.83亿元，比年初增长11.72%；营业收入547.69亿元，同比增长17.59%；编制前营业利润361.56亿元，同比增长28.26%。拨备200亿元，实现净利润122.92亿元，同比增长6.10%。

存款方面，截至6月30日，本行吸收存款18983.48亿元，同比增长9.48%；贷款和垫款总额(含贴现)13580.21亿元，比年初增长11.67%。为了对冲去年几次降息的影响，平安银行遵循资产负债协调发展的思路，继续运用债务管理模式配置负债。活期存款比重上升，理财存款比重下降。特殊零售需求优化明显，导致负债成本有序下降。上半年计息负债平均成本为2.23%，同比下降0.93个百分点，净息差和净息差分别同比上升0.10和0.08个百分点，分别为2.67%和2.79%

值得注意的是，得益于信用卡、理财、托管、代理(包括黄金租赁)等业务的快速发展，上半年本行实现非利息净收入185.73亿元，同比增长20.16%；非利息净收入占33.91%，同比增长0.72个百分点，比第一季度高0.73个百分点。

此外，通过精细化成本控制，本行生产效率持续优化。2016年上半年的成本收入比为28.80%，同比下降3.42个百分点，比2015年下降2.51个百分点。

打造三张名片在专业管理方面取得了显著成效

今年年初，平安银行行长邵平指出，作为一家与中国经济共存共荣的商业银行，平安银行已经进入了一个历史转折点，这是不争的事实。为应对形势变化，平安银行提出以“提质增效”为重点，推进分行转型，深化事业部改革，打造“卓越金融、智慧金融、生态金融”三大名片。

上述战略转型实施半年来，我行各项业务取得良好成效。房地产、能源矿产、交通运输、现代物流、现代农业、医疗卫生(Aiji、净值、信息)和文化旅游六大板块存款余额2301.62亿元，贷款余额3007.47亿元，管理资产余额6909.96亿元。上半年实现营业收入80.77亿元，税前利润65.86亿元。

互联网金融方面，上半年公司互联网金融交易额达到6922亿元，同比增长100%。6月末，我行首款产品“橙网”已开通3张名片，注册客户达228万人，比年初增长40%；“兴歌通”银行间综合金融服务平台产品不断丰富，交易额超过2万亿元。已成为业内领先的金融资产交易平台，合作客户1111家，新增客户近600家。“平安橙”用户774万，比年初增长52.74%；“口袋银行”与直接寿险合作开展网上保险业务和网上精准营销功能，全面推进移动工程建设，强化网上运营和营销能力，累计用户1286万人。

在物联网金融方面，全国物联网仓库布局已取得初步成效。大型仓库、港口和核心生产企业的合作项目覆盖了中国的主要商品枢纽。重点物联网仓库改造已陆续完成，信贷储备也已同步跟进。我行物联网金融系统一期现货融资模块已整体投入运行，并开始全方位构建物联网金融模式。

平安银行的综合金融服务也取得了良好的效果。其中，本行公开综合推广日存款499.6亿元，比上年增长62%；零售寿险新模式、平安集团信用卡销售、银行保险销售、银证合作等综合财务业绩持续增长。截至6月30日，综合拓展渠道新增迁移客户50万，财富客户比年初增加1.14万，客户资产增加238亿元。新收购客户的平均资产持续大幅增加。

此外，上半年，本行稳步推进并成功落地海外私有化退市融资贷款、海外M&A融资贷款、海外银团贷款、海外公司债券认购等一批重点项目。2016年上半年，离岸业务营业收入和非利息净收入同比增长一倍，非利息净收入占比超过一半。

资产质量是可控的

关注未来的c+sie+r创新模式

经济结构的调整不仅影响银行的经营，也给银行资产质量带来挑战。截至6月30日，平安银行不良贷款率为1.56%，较年初上升0.11个百分点。虽然我行不良贷款率有所上升，但仍低于银监会近日公布的1.81%的商业银行不良贷款率。此外，平安银行加大了不良资产的归集和处置力度，上半年共归集不良资产26.43亿元；增加拨备，增强抵御风险的能力。贷款拨备率为2.51%，较年初上升0.10个百分点。

平安银行行长邵平日前表示，在中国经济将进入“L”型发展阶段的背景下，通过精细化管理和深化转型，抓住市场形势变化带来的机遇，对平安银行未来发展至关重要。

经过三年的改革，平安银行找到了全产业链的运营模式，将产业链从原来的核心企业扩展到产业链的上下游企业，业务部门和分支机构的创新服务意识和协同效应也日益明显。同时，整合金融的作用越来越明显。

在未来转型中，平安银行将再次升级整个产业链的业务模式，充分发挥Orange E在“c+sie+r”(核心客户+供应链客户、产业链客户和生态系统客户+零售客户)落地中的作用，以促进小企业转型，促进互联网金融发展，促进事业部与分行合作，促进批发与零售互动。

平安银行表示，“c+sie+r”模式是打造平安银行差异化特色的重要创新，是推进业务分工改革、分行转型、小企业转型和零售转型的重要抓手，是平安银行聚焦全产业链运营、打造精品金融、智慧金融和生态金融三大名片的重要业务模式。