探索保险助推脱贫攻坚

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“政府是好的，为人民做实事。如果20年前我当村支书的时候你就推广保险，我会动员全村的人都加入保险！保险扶贫真的有助于人心！”芮城县风陵渡镇上田村79岁的党员赵拉着人寿保险公司芮城分公司经理周的手说。

周不仅带来了5000元的捐款，还告诉赵一个好消息，县政府扶贫部门统一为贫困家庭投保。

赵曾在上田村担任村支书31年。不幸的是，他在2012年患上了前列腺癌，“房子漏水，整夜下雨。”2015年，这家主要劳动力招募的女婿患了胃癌，手术花费了15万元。尽管有了“新型农村合作医疗制度”，这种差异仍然难以忍受；小孙女不幸得了红斑狼疮，瘫痪在床。疾病的侵袭使这个家庭陷入了近乎绝望的境地。刚刚发生的一幕让这个家庭活了下来，看到了曙光！

“我想不出政府为我全家提供的保险。我不会马上担心！”61岁的农民杨屌一兴奋地对上门办理保险的工作人员说。

61岁的杨屌义(音译)是山西省芮城县南威镇丰村的一名村民。他家有六口人，十多英亩的土地上种着小麦、玉米和果树。十多年前，杨屌一不小心患上了膀胱癌，每年都要花费大量的医疗费用。去年的暴雨导致另外两个机翼倒塌。在双重打击下，这个因灾难和疾病而贫困的家庭欠了很多债。现在，保险给他的家庭生活带来了新的希望和好转。

“我们组织公司人员挨家挨户为贫困家庭拍照，登记房间数量，核对户主信息，核对人员身份证信息，以便进行下一次索赔服务。”中国人寿保险公司芮城分公司经理杨平说。

这是山西省保监局和运城市保监局领导行业扶贫的一项重大政治任务。通过深入基层了解贫困家庭的实际需求，并与芮城县政府密切合作，芮城县被选为精准扶贫的试点和突破口。按照“精准扶贫、精准扶贫”的基本战略和“定位、精准、优惠、创新”的基本原则，我们努力争取政策、创新产品、保险和机制建设。7月，芮城县13224名贫困人口办理了一揽子综合保险，成功实现了全县贫困人口综合保险的全覆盖。

今年5月成立的运城保险监督分局将促进扶贫作为首要任务。根据省局的安排，深入基层调研，分析全市各区县贫困人口的分布和致贫因素，了解设立贫困人口卡的实际困难，以解决困难问题为导向，召集当地保险机构进行现场办公，共同研究“保险扶贫、准确扶贫”的方法和途径。

据调查，运城市一区两市十县有23万贫困人口，其中芮城市有13224人，贫困人口比例中等，经济状况良好。该县地处山区，交通不便，干旱、冰雹、泥石流等自然灾害时有发生。每年，县政府和社会各界投入1000多万元用于救灾和扶贫，但仍不能满足受灾群众的迫切需求。财产保险、人身保险等保险覆盖面明显不足，居民面临的灾害、意外伤害和疾病等风险特征较为典型。鉴于芮城县扶贫形势的代表性，运城保险监督分局决定在芮城县进行试点，探索保险助推扶贫的有效途径。运城保险监督分局按照“准确匹配多样化扶贫保险需求”的思路，与当地政府部门沟通，组织相关保险机构，定制涵盖农户经济损失、大病医疗和意外伤害的综合保险产品，旨在解决“因病致贫、因灾致贫、因事故致贫”的问题。在承保主体方面，中国人寿和中国人寿财产保险被选为两家与地方政府有合作基础的机构，以确保扶贫保险的服务能力和质量。

运城保监局在坚持依法合规管理的前提下，责成中国人寿和中国人寿根据保险“优惠原则”设计综合保险条款和费率，帮助扶贫。实际执行率比基准率低70%~90%。保险保障包括三个方面:一是针对贫困家庭的家庭财产保险。保险期限为一年，对贫困家庭因自然灾害或极端天气、火灾、爆炸造成的家庭财产损失进行赔偿，每户60元。第二种为贫困家庭意外伤害保险。保险期限为一年。保险范围是事故造成的贫困家庭成员的死亡或残疾。每户保费8万元；第三，贫困家庭将获得大病补充医疗保险，每个家庭将支付18元保费。在基本医疗保险和大病保险的基础上，为他们提供每人20万元的大病保险，进一步提高医疗保险报销比例。

芮城县政府高度认可优惠综合保障方案，并决定拨出一部分扶贫资金作为保费补贴。7月，全县13224名贫困人口获得统一保险。得益于优惠保险制度，芮城扶贫办提供了146.5万元的扶贫资金全额保费补贴，帮助全县贫困家庭获得了5亿元的风险保障，扶贫资金的政策效应明显扩大。同时，PICC P&C保险和中国人寿保险股份有限公司共同承保全县小麦和玉米保险，覆盖小麦种植面积13.0757万亩，玉米13万亩，母猪2277头。农业保险覆盖贫困户的生产经营，使他们在遭受各种灾害后能及时获得经济补偿，保证贫困户的稳定。

运城保险监督分局通过创造优惠产品、争取政府配套扶贫资金，准确满足了贫困人口的保险服务需求，实现了农村住房保险、大病医疗保险、农业种子(养殖)产业保险和人身意外伤害保险对贫困人口的“全覆盖”，全面保障了贫困家庭的生产和生活，使他们能够在脱贫致富的道路上无忧无虑地前行。