福建银监局：调节普惠金融供需矛盾

本篇文章2063字，读完约5分钟

“八山一水一田”地处我国两个最发达的三角洲之间，但对福建来说，山与海、城乡发展差距很大，“三农”工作任重道远，扶贫任务紧迫。此外，当地民营企业存在单体规模小、产业基础薄弱、抗风险能力弱等问题，转型升级(爱心基础、净值和信息)任务艰巨。因此，福建普惠金融服务的供需矛盾依然突出。

9月13日，第68届银行业例行记者会在北京召开。以“聚焦薄弱环节，加大金融供给，全面提升普惠金融服务水平”为主题，福建省银监局局长、党组书记赵洁介绍了福建省银监局领导辖区银行业深化改革、推进创新、加大薄弱环节金融供给、全面提升普惠金融服务水平的主要做法。

在福建银监局的指导下，福建普惠金融取得了长足的进步。数据显示，截至2016年7月底，福建涉农贷款占比比全国高15个百分点；农民贷款连续七年实现“两不低于”；8月末，省级扶贫开发重点县贷款1505.9亿元，同比增长11%；贫困人口信贷备案率达到99.3%；贫困家庭贷款增速比同期农民贷款增速高出160个百分点；小额贷款平均增速高于全国水平，近三年年均增速为11.2%。

为包容性金融发展营造良好的生态环境

推动普惠金融发展需要更多合作和创新。在当天的新闻发布会上，赵洁表示:“普惠金融是一项系统工程，任务繁重，涉及部门多。它不仅需要金融机构在服务理念、产品和制度上的创新，还需要社会各方的合作和共同推动，并在顶层设计、监管政策和信贷环境上提供支持和保障。福建银监局积极联系地方政府，搭建平台，汇聚力量，为普惠金融发展营造良好的外部环境。”

为加强银行与政府的联系，福建省银监局立即研究发布了《促进福建银行业普惠金融发展行动计划》，明确了主要目标、重点任务和组织保障措施。在此基础上，各市银监分局将制定年度工作计划和具体推进措施，并报当地政府批准后转县(区)实施。目前，共有203个地方各级政府和相关部门参与推进普惠金融发展，形成了银企携手、共同发展的良好局面。

此外，福建银监局积极协调各级政府部门参与风险分担和补偿机制建设，推动建立贷款援助、银税互动、小额贷款担保保险等银企合作平台，推动建立省、市、县三级小额贷款和涉农贷款风险补偿基金，通过信用增级和风险分担机制建设，进一步引导金融资源向弱势地区集聚。

填补惠民金融服务的不足

发展普惠金融，关键是弥补不足。面对民生领域金融服务的不足，福建银监局坚持以问题为导向，采取针对性措施。例如，在“三农”方面，我局以增户扩面为重点，不断推进金融创新“三大工程”，即金融服务进村进社区、阳光信贷富民惠农。制定《福建省农村中小金融机构普惠金融发展三年行动计划》，实施便民、阳光、创新、民生、教育五大行动赵洁表示，在银监局的指导下，各银行推出了一系列深受农、农、农客户欢迎的特色融资产品，如“中长期林权抵押贷款”、“远洋渔船抵押贷款”，共有132种特色融资产品。

针对扶贫“硬骨头”，福建省银监局指导银行业实施“五项行动”——出台规划，制定“福建省银监局推进银行业扶贫开发行动计划”；建立一套系统，以改善扶贫目标的监测统计、联席会议、特别检查和评估系统；明确责任清单，按照不低于25%、邮政储蓄银行不低于30%、农村信用体系100%的比例开展扶贫信贷备案，明确扶贫信贷重点；创新系列产品，推出“保证金、扶贫贷款”、“惠农宝扶贫贷款”等产品，准确满足扶贫资金需求；搭建交流平台，设立金融扶贫专刊，搭建金融扶贫信息发布平台。通过实施“五个一行动”，金融扶贫的“造血”功能将全面增强。

此外，自2010年以来，福建银监局率先在全国范围内探索“银团合作”模式，整合金融机构资源和共青团组织优势，前后五批共选拔出283名优秀年轻银行干部，分配到全省89个地方组织担任共青团副书记、县委员会委员等职务。赵洁说，这种模式有助于向下聚集财政资源，将“输血”变成“造血”。

探索和破解小微企业融资瓶颈

小微企业是福建经济发展的生力军，小微金融服务是普惠金融发展的重要起点。近年来，福建银监局始终坚持积极激励的监管取向，不断激发银行业金融机构服务小微企业的内生动力。

赵洁认为，信息不对称是制约小微企业融资的瓶颈。针对这一“痛点”，福建银监局大力推动龙岩、泉州、漳州三地政府搭建小微企业信息平台，打破“数据孤岛”。目前，已整合各类政府、银行、企业信息704万条，实现实时信息查询和及时贷款申请。

在此基础上，福建银监局采取了一系列差异化监管政策，有效降低了小微企业的融资成本。赵洁表示:“一方面，加大监管力度，推进落实辖区“一单两比例”(续保客户名单制、续保客户及额度比例)监管要求，督促辖区内银行业金融机构完善不偿还贷款机制和产品，努力构建满足小微企业需求的新型信贷模式；另一方面，它促使地方政府在更新贷款的过程中引入抵押贷款发放和再抵押“合并”制度，防止抵押贷款降低空风险，并减轻银行的担忧。”

数据显示，截至6月底，辖区内有32家银行业金融机构开展不偿还贷款展期业务，机构覆盖率达80%；全年共发放贷款22300笔，不还本金711亿元，为企业节约融资成本10亿元。