株洲：“续力贷”为中小企业添活力

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株洲市位于湖南省东部，是中国重要的工业城镇。这里中小企业多，生产经营融资活跃。制造商和企业经常被资本成本和流通带来的麻烦所困扰。中国人民银行株洲市支行协调引导地方金融机构开展金融创新。去年10月以来，创新推出“持续贷款”业务，利用我行自有流动资金和专项金融资金设立项目资金，以较低成本资金解决市场前景好、经营稳定的优质中小企业的“过桥资金”需求，帮助企业渡过难关。

来到服装工业园，从事服装加工和批发零售20多年的老板李告诉记者，今年年初，他的企业因为200万元的贷款即将到期而陷入了困境。后来，他帮助郊区协会“续贷”，不仅还清了旧债，还减少了近5万元的利息。记者了解到，近年来，全市金融机构为园区286家中小企业成功办理了316笔“展期贷款”，并以较低成本提供了18.69亿元的“过桥资金”，不仅解决了“展期难、展期贵”的问题，而且保持了企业正常的生产经营活动，有效地促进了当地经济的发展。

出路

据报道，在银行续贷之前，它不得不"以旧还新"，企业经常感到非常尴尬。由于园区内企业经常遇到贷款期限与生产周期不匹配、还款时间差等问题，企业每年更新贷款所需的“过桥资金”超过100亿元。当企业需要资金时，如果银行切断贷款，不仅企业的生产会不可持续，而且信用记录也会受到严重影响，银行也将面临不良贷款上升的风险。制造商和商家告诉记者，为了筹集临时还款资金，他们通常的做法是向民间融资机构借“过桥资金”，但成本高达36%。

记者从中国人民银行株洲市中心支行负责人处了解到，这一行为降低了企业贷款的中间环节成本，降低了融资成本，并进行了深入研究，开始研究实施“金融机构参与，使‘过桥贷款’公开透明，遏制民间高利贷，减轻企业融资压力和财务负担”的措施和做法。

出柜的经历

中国人民银行株洲市中心支行及时与当地政府协调出台了“展期贷款”项目管理办法，明确项目由金融管理部门监管，各商业银行参与，有效提供了“低成本、短期、无担保、普惠”的短期信贷融资服务。

据了解，株洲市郊区协会已建立了自有流动资金5000万元的“更新贷款”项目资金和风险分担机制，株洲市游仙县建立了专项资金5000万元，并已成为辖区内的两个主办机构。中国人民银行株洲分行先后成立了协调小组，组织主办单位与商业银行签订了“展期贷款”合作框架协议，规定“展期贷款”的目的仅是偿还银行到期贷款，利率不得超过基准利率的3倍，上限为2000万元，期限不超过30天。

为了控制风险，两个组织者严格选择目标，申请人必须是生产经营正常、信用状况良好、无法律诉讼的企业；同时，市金融监管部门提高了开展此项业务的容忍度，指导两家主办机构出台了“续贷”业务操作规程，并成立了项目服务中心，规范续贷的准入条件、用途、成本、期限、机构人员、操作程序、风险防范等方面，确保资金的封闭运行。

创建的结果

记者了解到，“续借”项目在株洲已实施一年多，取得了显著成效:一是缓解了企业过桥融资的压力。当一些符合条件且需要过桥资金的企业无法借款时，“续贷”项目伸出了援助之手，无需重新申请抵押贷款，这在企业中非常流行。其次，它降低了企业的融资成本。“展期贷款”采用收费服务模式，成本仅略高于正常贷款利率。第三，它赢得了解决不良资产的时间。企业无法成功续贷，导致拖欠，最终将反映为银行的不良资产。“更新贷款”项目将为银行赢得时间来解决隐藏的不良资产。第四，观众不断扩大。“更新贷款”项目已从市区扩展到游仙县、株洲县等县，主办机构已扩展到小额贷款公司。业务范围从信用社系统客户的“小桥贷款”扩展到中国农业银行、中国银行和股份制商业银行跨系统的“大桥贷款”。