“点绿为金”：以绿色创新引领企业发展

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“随着中国经济进入新常态，经济增长质量提高到新的战略高度。加强环境保护和生态治理，建设美丽中国，已成为国家重大发展战略和社会各界的高度共识。绿色发展离不开绿色金融。金融作为现代经济的核心和资源配置的枢纽，在绿色发展中发挥着至关重要的作用。同时，绿色产业给银行业的发展带来了巨大的机遇。”中国银行董事长严在接受记者采访时表示。

“十三五”规划纲要明确提出要建立绿色金融体系，发展绿色信贷和绿色债券，设立绿色发展基金，为我国绿色金融的发展指明了方向。近年来，国内大多数商业银行都加快了绿色信贷相关业务的布局。作为最早开展绿色信贷的商业银行之一，北京银行凭借其多年打造的绿色金融品牌，帮助银行迅速扩大绿色信贷规模。数据显示，截至今年上半年，本行绿色金融贷款余额达到387亿元，同比增长48%。北京银行是如何在半年内增长近50%的背后“变绿为金”的？

质押“未来收入”

解决企业融资问题的创新模式

长期以来，北京银行重点支持节能环保，严格控制对高能耗、高排放和产能过剩行业的贷款。同时，本行以“产品多元化、服务特色化”为目标，为节能企业开发了多种融资产品和融资模式。

北京银行推出的“节能贷款”产品体系创新了企业未来收益权质押贷款模式；由国际金融公司(ifc)发起的中国节能减排融资项目(chuee Project Loan)，引入了节能减排项目的损失分担机制，成为中国首家与ifc联合推出节能减排融资项目贷款的中小银行。

中能兴科(北京)节能科技有限公司是上述特色产品的受益者之一。公司成立于2009年，致力于机构、学院、酒店、会议中心、医院和社区等大型建筑的节能技术改造、综合节能优化和能源管理服务。这是中国第一家为建筑能耗提供全面节能优化的能源管理服务型企业。北京银行通过“节能贷款”和中小企业等绿色金融产品，向中能兴科提供了450万元人民币的三年期项目贷款支持，用于大型公共建筑的节能改造。

“这项业务的亮点是使用未来收益权质押的形式作为第一还款来源。它针对节能服务公司轻资产的特点，解决了无担保、无担保、融资难的问题，也实现了银行自身。良好的风险预防和控制。”北京银行相关负责人表示。

在实际业务操作中，除“节能贷款”产品体系外，北京银行还将提供综合金融服务，包括一般营运资金贷款、信用贷款、股票期权贷款、股权质押贷款、知识产权质押贷款、债券融资等。根据企业不同的成长阶段，确保企业能够顺利完成项目建设。

“节能贷款”升级“1+2”

绿色配送五年计划已经突破1000亿元

随着20国集团杭州峰会通过《20国集团能效领先计划》，北京银行也为绿色金融的发展设定了新的目标。最近，世行和中国节能协会节能服务行业委员会(emca)发布了“绿色金融”绿色金融行动计划，提出在未来五年内至少要有1000家节能服务企业发展、培育和支持培训，包括小微节能服务企业。不少于600人；绿色金融投资不低于1000亿元，社会资本投资不低于5000亿元。

“其效果相当于每年节约1.25亿吨标准煤和减少3.125亿吨二氧化碳，相当于在大兴安岭种植1.65亿公顷的树木，即22.6个林区。”银行的负责人介绍道。

为确保行动计划的顺利实施，北京银行将在本行“节能贷款”产品体系下创新推出“1+2”，即一个产品和两个服务计划，针对明年即将推出的全国碳排放交易体系，研究碳质押产品创新，推出面向建筑节能领域的供应链建筑节能融资解决方案，推出面向新三板上市等高增长节能企业的高增长节能综合服务解决方案，打造“绿色融资”节能综合计划，适时推出绿色

作为“绿色融资”项目的受益者之一，北京金方暖通节能技术有限公司从北京银行获得了5000万元的综合信贷，其中包括3000万元的流动资金贷款和2000万元的国内非融资性担保。金方暖通空调的主要业务范围是采暖和/或きだよ0/空调系统领域的节能技术研发、系统咨询、诊断、设计和节能改造，以及自主研发的节能产品的生产和销售。目前，公司不仅得到了成果转化中心的专项资金支持，而且北京银行也为企业的资金链注入了新的活力，企业已经启动了上市计划。

增加协同效应

实现绿色金融集团的升级

自2004年以来，北京银行开始探索绿色金融领域的创新。十多年来，我行与世界银行“世界银行/全球环境基金中国节能促进项目”合作，与国际金融公司共同创新亏损分担的业务模式，与emca协会合作批量服务esco公司，推出“节能贷款”特色产品，率先与国际金融公司合作提供水能源效率融资服务。在此过程中，北京银行逐步形成了完整的绿色金融产品体系，建立了强大的业务团队、稳定的专家团队和相对完善的组织结构。绿色金融的品牌影响力日益增强，品牌内涵不断丰富。

根据北京银行提供的数据，截至目前，该行已向3000多家绿色节能企业发放贷款近1100亿元。值得一提的是，北京银行绿色金融对小微企业的支持更加突出，95%以上的客户是节能领域的小微客户，支持神武集团、碧水园集团、天豪集团、国能中电等一大批小微节能企业逐步成长和发展。可以说，本行已将服务重点放在节能领域资金最紧缺的小微企业上，走上了差异化绿色节能服务的创新之路。

“绿色是可持续发展的必要条件，也是人们追求更美好生活的重要体现。发展绿色金融不仅是大势所趋，也是企业责任的体现。北京银行将成立绿色金融委员会，组织集中管理，系统引进和整合相关配套政策，推动绿色金融跨越式发展。随着整合进程的加快，北京银行拥有全方位的金融牌照，将探索建立集团联动机制，增强集团间的协同效应，实现绿色银行向绿色金融集团的升级。”颜对说道。