潘光伟：开辟农合机构业务转型发展的新蓝海

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中国经济网北京11月16日电-11月15日，中国银行业协会农村合作金融工作委员会(以下简称农村合作委员会)换届选举会议和第五届委员会会议在北京召开。中国银行业协会专职副会长、党委书记潘光伟发表了题为《坚持立场，不要忘记你的首创精神引领农村合作金融机构稳健持续发展》的演讲。潘光伟表示，面对新形势新常态，农村合作金融机构要按照监管部门的要求，顺势而为，因势利导，推进改革，抓创新，强化服务，坚持战略地位，不断提升核心竞争力，切实承担社会责任，进一步提高农村金融整体服务质量和效率。

中国银行业协会党委书记、专职副主席潘光伟致辞

潘光伟指出，发展普惠金融是关系到中国经济结构调整、发展方式转变和人民福祉的重大事业，有望成为农村合作机构转型发展的新蓝海。农村合作金融机构应充分发挥网点多、覆盖面广的优势，通过优化流程、加大科技投入来降低服务成本，创新普惠金融服务模式。通过双基联动和网格覆盖，将基层政权组织与基层金融服务联系起来，解决信息不对称和信用约束问题；通过设立便民服务点，驾驶移动服务车，创新“马背银行”和“包银行”，开辟边远地区金融服务的“最后一公里”和“最后一步”；解决银行服务与客户工作时间的冲突，在错误的高峰上班，在错误的时间来访，让弱势群体有尊严地享受金融服务。积极推进绿色发展，创新金融业务，推进传统制造业绿色转型，支持绿色金融、绿色信贷、互联网金融、绿色低碳循环发展产业体系建设，为农村合作机构业务转型发展开辟新的蓝海。

潘光伟强调，农村合作委员会应加强自律，强化维权职能，引导农村合作机构依法经营，树立合规为底线、越线为风险的理念，全面提高农村合作机构依法合规的能力和水平；不断创新和优化平台服务，提升行业服务水平；积极反映行业政策要求，代表行业发言；加强行业品牌宣传，营造良好的舆论环境；促进农村合作机构之间的交流与沟通，在农村合作机构之间分享金融产品创新、业务发展和业务转型的经验，降低开发成本，以群体的集体智慧和优势，共同促进农村合作机构的稳定和可持续发展。

演讲内容如下:

——专职副主席潘光伟在农业合作委员会第五届第一次会议上的讲话

各成员单位领导及同事:

大家好！今天的会议是一件大事，农村信用体系的领导人物齐聚一堂，召开农村合作委员会全体会议，讨论农村信用的改革和发展。刚才，我们顺利完成了农村合作委员会的换届选举，新的农村合作委员会主任、副主任和常委单位也已经宣布。在此，我谨代表中国银行业协会，对农业合作社第四委员会的辛勤工作表示衷心的感谢。在此，我谨向新当选的农业合作委员会第五次常务委员会委员、王金山主任表示热烈的祝贺！接下来，结合当前的经济金融形势，我想就农村合作机构的发展现状、面临的挑战以及农村合作委员会工作的主要方向发表一些看法。

一是推进转型，谋求发展，提高农村金融服务质量和效率

自2003年国务院正式启动新一轮农村信用社改革以来，在党中央、国务院和地方政府的领导下，在有效监管的指导下，在社会各界的关心和支持下，全国农村合作经济组织始终坚持服务三农的市场取向， 围绕不断改善农村金融服务、加大对农业金融支持这一首要目标，以“改革信用社产权制度、完善公司治理机制”为主要内容。 在在座各省协会领导的直接指挥下，农村金融支农小主力军的作用明显增强，农业发展呈现出新的面貌。农村合作金融机构8万多个金融服务网点遍布乡镇，80多万从业人员在第一线奋战，为农业增产、农民增收和农村经济发展做出了重大历史贡献，已成为中国银行体系中不可或缺的重要力量。

当前，面对复杂的国内外新的经济金融形势，农村合作组织积极适应新常态，理解新要求，认真落实党中央、国务院的决策部署，深刻领会十八届四中、五中、六中全会精神。围绕“四个全面”战略布局，按照“稳增长、促发展、防风险”的总基调，认真落实五个发展理念，认真落实“三比一、一减一”特别是积极落实《中共中央国务院关于战胜贫困的决定》的战略部署，以精准扶贫为基本战略，着力弥补“三农”扶贫的不足，取得显著发展成效。

一是业务发展保持较快速度，经济效益稳步增长。截至2016年9月底，农村合作机构总资产达到28万亿元，比年初增长13.39%；负债总额达到25.98万亿元，比年初增长13.65%；存款余额20.85万亿元，比年初增长12.78%；涉农贷款8.6万亿元，小微企业贷款6.6万亿元，利润总额1964亿元，同比增长2.31%。

二是服务质量提高，服务覆盖面大幅扩大。农村合作机构设立了281个新的营业网点，部署了约210万台电子机器，承担了85%以上的基本金融服务。

三是农村信用社改革步伐加快。今年新增农村商业银行105家，农村商业银行总数达到1071家，占农村合作机构总数的47.1%，资产18.99万亿元，占农村合作机构总数的67.95%；负债17.55万亿元，占农村合作机构的67.55%，比重超过65%；不良贷款率为4.3%，资本充足率为11.5%，拨备覆盖率为127.48%。特别是一些农村商业银行开辟了境内外上市渠道，一些已经陷入国际资本市场的动荡。今年1月，无锡农村商业银行a股主板首次公开发行申请在中国证监会首次公开发行审核会议上获得通过，成为中国首家出席a股主板会议的农村商业银行。随后，江阴农村商业银行、常熟农村商业银行、吴江农村商业银行、张家港农村商业银行等四家农村商业银行也成功会面。2010年12月，重庆农村商业银行在香港证券交易所上市，成为首家在香港上市的内地农村商业银行。吉林九台农村商业银行也计划在11月底在香港上市。2014年5月，琼中农村信用有限公司正式在全国中小企业股份转让系统(“新三板”)上市。此外，至少有15家农村商业银行正准备登陆a股或h股，6家农村商业银行正积极准备登陆新三板，这不仅拓宽了资本补充渠道，也加强了公司治理和信息披露，奠定了现代商业银行的基本框架。

这些成就归功于党中央、国务院和地方政府的领导，有效监督的指导，以及80多万信用社员工的辛勤工作。在此，我谨代表中国银行业协会，向在农村金融领域奋斗的领导和同事们致以崇高的敬意。

三年来，农协第四次常委会认真理解和落实监管意图，深入研究农村经济金融发展规律，积极争取行业扶持政策，维护行业合法权益，搭建行业综合服务平台，宣传行业整体形象，推进行业普惠金融建设，在以下五个方面取得显著成效。

一是积极争取优惠政策支持行业，做好农村合作机构的代言人。积极争取农村合作机构的扶持政策是CAFC最重要的职责和立场。农村合作委员会围绕农村合作机构改革发展中遇到的热点和难点问题，开展了一系列专项调研工作，对2008年以来国家财政支农惠农政策的实施情况进行了细致梳理，继续扩大农村合作机构税收优惠政策，落实县域金融机构涉农贷款增量激励资金，争取农村中小金融机构“营改增”的优惠税率和支农加分差。反映县级金融机构涉农贷款统计口径的影响等。，积极寻求国家有关部门的优惠扶持政策，取得显著成效。例如，财政部今年出台的“营改增”新政策吸收了协会反映的意见，规定“农村信用社、农村商业银行、县以下农村合作银行提供金融服务的收入，按3%的税率征税”，低于金融业增值税的征税标准。

第二，加强行业自律，履行和承担社会责任。作为行业自律组织，中国银行股份有限公司和农村合作委员会高度重视农村合作机构普惠金融的领导工作，引导农村合作机构树立普惠金融理念和意识，加大普惠金融发展力度，积极推进城乡和区域协调共享发展，切实履行社会责任。连续8年发布《中国银行业社会责任报告》，连续6年开展社会责任工作评估，充分展示了银行业机构履行社会责任、服务实体经济、推进普惠金融建设的良好形象；连续六年，“普及金融知识里程”活动为公众“学习、理解和使用金融”创造了良好的氛围。

第三，维护行业合法权益，为行业稳定发展创造良好环境。中国银行联盟和农业合作委员会始终把维护农业合作社成员单位的合法权益放在重要位置。通过规范市场秩序，行业实现有序竞争和发展，组织农村合作机构签署《网络实施监控和信息共享合作备忘录》。通过组织网络管控机制研讨会和网络管控系统技术发展研讨会，总结了对最高人民法院的反意见，制定并发布了《关于人民法院与银行业金融机构网络实施管控和联合征信惩戒工作的意见》；配合监管机构处理紧急情况。针对江苏省射阳农村商业银行突发的挤兑事件，立即配合监管部门采取紧急措施，在主流媒体上发表声明，澄清相关事实，避免事态发展，妥善解决“挤兑”事件，并在官方网站上持续发布正面舆论，切实维护农村合作机构的权益和行业声誉。江苏省政府和监管部门肯定了协会及时有效的回应。针对成员单位反映的非农业合作组织或个人在经营中使用“新和图”商标，损害商标所有人和合法使用者权益的情况，及时向农村合作组织成员单位下发了“新和图”商标使用管理通知，要求统一商标许可和备案程序，积极做好商标规范使用和维权工作。配合山东、内蒙古农村合作机构共享“金环”支持农业服务的商标授权，及时沟通讨论，赢得同行的理解和共识。

第四，搭建行业综合服务平台，促进农村合作机构发展。以促进成员单位合作共赢为目标，中国银行协和农业合作委员会连续四年举办中国中小企业投融资交易会，加强银企对接，为农村合作机构和有融资需求、急需注资的小微企业搭建无缝平台。对接合作，促进产融结合，实现共赢发展；结合农村合作成员单位的实际需求，围绕农村合作机构转型发展、风险防控、科技创新和服务提升等方面，举办了9期高级培训班和同行合作交流会议，不仅有效提升了农村合作机构中高层管理人员的政策、理论和专业水平，也达成了一批同业业务合作意向；在广泛征求农村合作社成员组织意见的前提下，依托农村信用社资金结算中心科技系统，构建全国农村合作社互联网综合金融服务平台，努力实现技术、产品、商户、业务等各种资源的相互交流和共赢合作。

第五，努力推进扶贫，实施普惠金融。党的十八届三中全会明确提出了发展普惠金融的要求。中国银行协和农业合作委员会认真贯彻中央政府精神和监管部门要求，连续两年举办中国普惠金融国际论坛，受到中国人民银行和中国银行业监督管理委员会领导的高度重视，为推动中国普惠金融体系建设、推动普惠金融创新和可持续发展发挥了积极作用。共同主办普惠金融(浙江)峰会论坛和西部金融论坛农村金融分论坛，与银监会普惠金融部合作筹备农村中小金融机构普惠金融发展经验交流等会议。，大力总结和推广各类农村合作机构在普惠金融建设中的成绩和经验，引导农村中小金融机构推动普惠金融发展。本行金融机构认真承担社会责任，连续八年入选小微普惠型农业、农村和农民金融产品创新服务机构，推出一大批低成本、可复制、易推广、量身定制的小微普惠型农业、农村和农民金融产品。连续11年，中国银行业协会(花旗)微企业家奖被选为促进支持农业和支持小企业的微金融机器的积极社会能量。

第二，坚持定位，不要忘记自己的首创精神，引领农村合作机构稳步持续发展

在充分肯定农村合作机构发展成就的同时，我们也必须充分认识到，在加快金融改革、加快金融脱媒、加剧市场竞争的背景下，农村合作机构的传统优势、管理方式和创新能力面临更大挑战。例如，省级协会也面临着深化改革和转型发展的问题；部分农村商业银行面临股权结构不合理、资本来源单一、总股本过小、股权流通渠道不畅、公司治理不完善等问题；特别是在经济低迷的压力下，操作风险、案件风险和信用风险管控压力不断增加的问题逐渐显现。在一些地区，机构解决问题的任务仍然很重，盈利模式逐渐陷入困境，不良贷款的压力下降也很严峻。

面对新形势、新常态，农村合作医疗机构应符合监管部门的要求。

我们将继续深入研究供给侧结构性改革进程、宏观金融政策的调整效果以及农村发展改革对农村合作机构的深刻影响，顺势而变，推进改革，注重创新，强化服务，坚持战略定位，不断提升核心竞争力，切实承担社会责任，进一步提升服务实体经济的质量和效率。

(一)立足于农业、农村和农民，不要忘记你的首创精神。中国并不缺少大银行，更不用说中小银行，而是中小银行，它们能够为农民提供专业的、接近农民的服务。农村合作金融机构是最熟悉农村、最接近农民的地方金融机构。正是因为他们始终坚持支农、支持小企业的战略宗旨，坚持县域法人地位，坚持差异化的功能定位和禀赋条件，积极发挥“草根”的商业特色和优势，才取得了今天在网点、客户、知名度、地理位置和亲缘关系上的比较优势。建议农村合作金融机构继续保持战略优势，夯实基础，扩大支农和支持小企业的比较优势，探索精细化、差异化和特色化发展道路，提高农村金融服务的整体质量和效率。

(二)精准扶贫，率先垂范。中央政府明确提出，最艰巨的任务是全面建设小康社会，确保到2020年农村贫困人口脱贫。《中共中央国务院关于战胜贫困的决定》也对农村合作组织在扶贫中的作用提出了明确要求。“农村信用社和其他金融机构应扩大服务网络，创新金融产品，增加贫困地区的信贷供应。支持农村信用社等金融机构为贫困家庭提供无抵押、无担保的小额贷款，财政按基本利率贴息。尚董事长还强调，发展扶贫金融、推进金融扶贫是银行业的社会责任，有助于弥补全面建设小康社会的不足。按照中央政府的要求和安排，农村合作金融机构要继续高举精准扶贫的旗帜，以“金融扶贫、信任合作先行”的势头，主动满足贫困地区基础设施建设、扶贫产业、异地扶贫搬迁等金融服务需求，加大商业担保贷款、助学贷款、妇女小额贷款、康复扶贫贷款的实施力度，在有效防范金融风险的前提下，开发精准扶贫产品。结合实际情况，创新扶贫小额信贷管理模式，不断加大精准扶贫力度，使扶贫真正做到事半功倍，为打赢扶贫攻坚战做出委托人应有的贡献！

(3)普惠金融，打开蓝色海洋。发展普惠金融是关系到中国经济结构调整、发展方式转变和人民福祉的重大事业。它有望成为农村合作机构转型发展的新蓝海。农村合作金融机构应充分发挥网点多、覆盖面广的优势，通过优化流程、加大科技投入来降低服务成本，创新普惠金融服务模式。通过双基联动和网格覆盖，将基层政权组织与基层金融服务联系起来，解决信息不对称和信用约束问题；通过设立便民服务点，驾驶移动服务车，创新“马背银行”和“包银行”，开辟边远地区金融服务的“最后一公里”和“最后一步”；解决银行服务与客户工作时间的冲突，在错误的高峰上班，在错误的时间来访，让弱势群体有尊严地享受金融服务。积极推进绿色发展，创新金融业务，推进传统制造业绿色转型，支持绿色金融、绿色信贷、互联网金融、绿色低碳循环发展产业体系建设，为农村合作机构业务转型发展开辟新的蓝海。

(4)改造创新，创造新成果。国务院最近发布的《国家农业现代化规划(2016-2020年)》强调:“农业现代化是国家现代化的基础和支撑，要推进农村一、二、三产业融合，实施绿色农业发展重大工程，加大支农、惠农、富农力度，推进农业现代化和新型城镇化相辅相成。”农村合作机构要为农业现代化提供强有力的金融支持，加快体制机制创新、服务创新和管理创新，抓住有利机遇和条件，弥补“三农”的不足，在农村第三产业融合中寻求新空空间，积极支持发展新经济(Aiji、净值、信息)、培育新动能、创新服务方式。

第三，依托行业协会这个大平台，开创农村合作机构跨越式发展的新局面

农业合作委员会是中国银行协会28个专业委员会中最大的机构委员会。“没有一个机构是完美的，但是一个团队可以做到。”农村合作委员会作为全国农村合作机构的“代言人”和“家庭成员”，需要充分发挥其作为大平台的作用，带领全国农村合作机构再接再厉，再创佳绩，开创合作发展的新局面。

(一)加强自律和规范，实现合作机构在规范的市场秩序中有序发展。两年来，中国银行协会制定发布了100多项银行业金融服务和社会责任自律标准和行业文件，为相关业务条线的行业自律、有序竞争和业务标准化发挥了重要作用。今后，一是在此基础上，继续研究制定符合农村合作机构特点的行业法规、行业规范和行业惯例，引导农村合作机构增强自律和规范意识，自觉维护行业间公平有序的竞争环境。二是根据农村中小金融机构立足农村、服务农业、服务农村、服务小微企业的特点，在选择中国银行协会“百强”、“千优”等品牌活动的基础上，研究开展符合农村合作机构行业特点的“支农扶小”双50最佳服务示范单位评选，重点关注服务三农、准确扶贫的标准和指导。对于如何做好这项工作，我们可以提出一些好的建议。第三，在银监会普惠金融司的指导下，与中国普惠金融研究所合作，建立了行业普惠金融服务动态评价体系，以发现普惠金融服务的不足，建立普惠金融服务的典型模式，提高普惠金融服务水平。

(二)强化维权功能，为行业稳定发展提供有力保障。一是落实中宣部、司法部、普法办和监管部门对金融法制工作的具体要求，引导农村合作机构坚持依法合规管理理念，增强政治意识、整体意识和责任意识，特别是不断提高合规管理在整个业务活动中的地位和作用，树立合规是底线、越界是风险的理念，全面提高农村合作机构依法合规管理的能力和水平。二是利用中国银行协会平台，积极开展农村合作机构积案调查和打击逃废债务专项活动。依托中国银行协会法律顾问组和法律专家库的功能优势，收集整理了农村合作机构积累案件和债权保护中的各种维权需求，及时向公安部、最高人民法院、最高人民检察院等国家有关部门报告情况，依法惩处损害成员单位权益的违法行为，维护行业合法权益。

(三)积极反映行业需求，维护行业良好声誉和合法权益。一是进一步加大调研力度，汇聚政策诉求，代表行业发言，协调中国人民银行、监管部门和财税部门争取相关优惠支持政策，帮助行业解决问题，营造有利于农村合作机构健康发展的外部环境；二是充分利用“社会与社会脱钩”20周年发展机遇，加强与新闻媒体的沟通与协调，加大对农村合作机构社会地位、责任贡献和品牌形象的统一规划和宣传，发布《农业合作产业发展报告(2017)》。营造良好的舆论环境，维护农村合作机构的声誉，提升整个行业的市场地位和竞争力；第三，建立和完善农村合作机构间的沟通机制和内部纠纷调解机制，通过组织年会和论坛促进农村合作机构间的沟通与沟通，在农村合作机构间分享金融产品创新、业务发展和业务转型的经验，降低探索成本，以集体智慧和举办团体热身的优势，共同推动农村合作机构稳步持续发展。

(4)优化平台服务，不断提升服务业的功能和水平。自成立以来，委员会建立了沟通、业务合作、研究培训、科技服务、行业宣传等六大服务平台，以促进农村合作机构间的合作共赢为目标，得到了农村合作成员单位的高度认可。在此基础上，我们今后将重点做好以下三项工作。一是推进农村合作机构互联网综合金融服务平台建设，依托农村信用社资金结算中心技术系统平台，不断完善惠农商务区、远程容灾平台、共享金融管理平台等六大专用平台功能。二是加大培训力度，努力提高农村合作机构领导的专业素质。与香港金融管理局联合举办“内地银行家经济金融高级研讨会”，与香港联合交易所联合举办“中国银行家资本之路高级研讨会”，与哈佛大学肯尼迪学院联合举办“中国银行家海外高级研讨会”等。扩大农村合作机构高级管理人员的国际视野，提高他们的专业素质。同时，继续利用淡马锡集团对农村合作机构的专项资金支持，结合农村合作机构的实际需求，开展专项培训，研发课程教材，共享线上线下学习培训资源，促进农村合作人才的发展；三是进一步研究银企合作机制，与中国中小企业协会合作，构建和推进银企合作共享信息平台，推动降低企业融资成本，畅通金融机构与融资需求和急需注资的小微企业对接合作渠道；四是利用农村合作委员会牵头的农村商业银行业务联动合作工作组开展活动，建议省联社推荐辖区内优秀的农村商业银行成为中行联社成员。加强农村商业银行之间的交流与合作，借鉴经营管理的先进经验，研究探索加强业务合作的模式和途径，提升市场应对能力和竞争力，促进农村商业银行的特色化和差异化发展。

习近平总书记指出:“历史总是要前进的，历史从不等待所有犹豫不决、观望、怠惰和软弱的人。”只有那些与历史并驾齐驱、共命运的人才能赢得光明的未来。回顾过去，沐风这个农村合作组织在风雨中重生，其改革和发展铸就辉煌，写出了“强农惠农”的最强音；展望未来，我们充满信心，新农村合作委员会一定能够"扬帆远航，架起深深的桥梁"，勇挑重担，锐意进取。同志们，让我们紧密团结在以习近平同志为核心的党中央周围，增强“四个意识”，带领全国农村合作金融机构坚守阵地，锻炼内部力量，加强创新，做强做大，不断提高农村金融服务质量和效率，继续为经济社会发展做出新的更大贡献。

谢谢大家！