2016网络借贷平台的沉与浮

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2016年，点对点贷款平台经历了起伏。交易量再次出现时，不仅会有亮点，在有问题的平台上也会经常发生尴尬的事件。8月17日，银监会、工信部、公安部、国家互联网信息办公室联合发布了《p2p信息中介在p2p借贷中业务活动管理暂行办法》，标志着P2P P2P借贷平台的洗牌。因此，“监管”成为2016年p2p点对点借贷平台的关键词。所谓的行业大起大落只是监管进一步深化的必然结果。

严格的行业监管

面对行业混乱，银监会作为一个金融监管机构，肯定不会坐视不管。早在2014年4月21日，银监会相关负责人就提出了四项要求:一是要明确平台的中介性质；第二是澄清平台本身不能提供担保；第三，不允许参与基金池；第四，禁止非法吸收公众存款。这就是业界通常所说的“四条红线”。

在“四条红线”的原则下，2015年7月18日，央行牵头下发了《关于促进网络金融健康发展的指导意见》，进一步完善和规范网络金融市场秩序；2016年8月17日，银监会等四部门联合发布了《p2p信息中介在p2p网络借贷中业务活动管理暂行办法》，明确了P2P网络借贷行业中信息中介的定位和业务规则。这也标志着p2p在线贷款行业的彻底重组。

受监管政策影响，一些无法继续支持的p2p网络借贷平台将退出行业，寻求其他途径，而一些平台将调整发展战略，优化产品结构，以实现合理合规。后者将成为行业的主力军，并在相关机构的监管下健康发展。

频繁的平台问题和加速的行业重组

到年底，点对点贷款平台问题频频发生。12月21日，一名投资者在邮局酒吧爆出了这条消息。12月20日，广西桐城仁泰千城互联网金融服务有限公司的一名投资者收到该公司业务员的通知，称公司老板失去联系，请尽快报案。这家公司的员工已经一个月没发工资了。值得注意的是，根据全国企业信用信息公示系统的信息，2016年3月15日，南宁市工商行政管理局对同一城市的所有人进行了虚假宣传警告，并处以1万元罚款。

然而，这只是冰山一角。据统计，截至12月1日，点对点贷款平台问题已超过3000个，占平台总数的60%以上。然而，互联网上的许多非政府组织谎称p2p平台引诱用户，这对p2p平台产生了直接的负面影响。这些非政府组织大多是p2p伪装下的庞氏骗局。当他们管理不善或资金链断裂时，他们会选择离开，但他们会将欺诈的言辞与p2p平台联系起来。就连从来不认为自己是p2p平台的电子租赁宝藏也受到了经济调查的调查，这实际上导致了整个p2p行业的信任危机。

据相关机构统计，预计2016年将新增约1660个网上贷款平台，43%的增速将创下近年新低。与此同时，虽然网上贷款行业的营业额预计将超过2.5万亿元，但199%的营业额增长率已达到2013年以来的新低。

从行业利率水平来看，从2012年的24%到2015年的11.5%，利率一直在逐年下降，且下降趋势仍在继续，2016年的预期利率已降至9%左右。

上述数据无疑表明了同样的问题:网上贷款行业的增速正在放缓，行业洗牌正在加速。在网上贷款平台加速重组期间，由于业务问题或其他合规问题，相关网上贷款平台不可持续。另一方面，问题平台的崩溃将进一步优化网上贷款平台的质量，有利于网上贷款行业的规范发展。

告别野蛮，稳步成长

2015年初，“野蛮增长”这个词也可以用来形容点对点贷款平台的发展。今天，“野蛮”已经彻底告别了在线贷款行业。在央行、银监会、工信部等部门的监管下，网上贷款平台将告别“野蛮”，走向稳定增长。在经历了行业发展的辉煌时期后，网上贷款行业的高增长和高利率已经一去不复返了。然而，用户仍在增长，投资额仍在增加。尤其是80后，他们一方面拥有更多的可支配财富，另一方面对互联网相当冷淡，已经成为网上贷款投资的主力军。

我预测在线贷款行业将在2017年经历深刻的变化。尽管网上贷款行业的增速已经放缓，但交易量和投资者数量将达到新高。更值得一提的是，人均交易量将会加速增长。在行业中拥有良好声誉和众多用户的平台，如喜利贷款和云钱袋，将稳步增长，其市场份额将被这些平台进一步侵蚀。另一方面，行业洗牌已经结束，问题平台和假平台将彻底告别网上贷款行业，合规平台成为主流是必然趋势。